Bất cứ ai nhớ đến thời hoàng kim của các lệnh chuyển tiền quốc tế sẽ coi việc chuyển khoản là một phép lạ hiện đại. Cách đây không lâu, bạn đã phải đến ngân hàng và mua một lệnh chuyển tiền bằng ngoại tệ để gửi tiền đến một quốc gia khác.
Với sự ra đời của chuyển khoản ngân hàng, các ngân hàng có thể chuyển tiền điện tử của bạn sang một tài khoản ngân hàng khác bằng các loại tiền tệ khác nhau. Nếu tài khoản ngân hàng nhận được ở nước ngoài, như Úc, chuyển khoản được gọi là chuyển khoản ngân hàng quốc tế hoặc chuyển khoản chuyển tiền. Bạn có thể chuyển tiền đến Úc trực tuyến hoặc tại chi nhánh ngân hàng của bạn.
Chuẩn bị gửi chuyển khoản
Bạn có thể gửi chuyển khoản đến Úc mà không cần rời khỏi nhà, nếu bạn gửi ngân hàng trực tuyến và ngân hàng của bạn là thành viên của Hiệp hội Viễn thông tài chính liên ngân hàng toàn cầu (SWIFT), tiến hành chuyển khoản ngân hàng quốc tế. Bạn cũng có thể đi vào chi nhánh ngân hàng của mình và thực hiện theo cách lâu hơn. Dù bằng cách nào, bạn sẽ cần thông tin chi tiết về tài khoản ở Úc mà bạn sẽ chuyển tiền.
Lời khuyên
-
Kiểm tra tỷ giá hối đoái cho đồng đô la Úc trước khi bạn bắt đầu. Nó thay đổi thường xuyên.
Gửi chuyển khoản đến Úc
Đăng nhập vào trang web ngân hàng trực tuyến của bạn và định vị tab cho Chuyển khoản. Nhấp vào "Chuyển khoản quốc tế" hoặc "Chuyển tiền".
Thiết lập giới hạn thanh toán quốc tế hàng ngày của bạn để bắt đầu. Điều này có thể được liệt kê dưới "Bảo mật". Nếu bạn không thể tìm thấy nó, hãy tìm kiếm trang web ngân hàng của bạn cho cụm từ đó. Xác định số tiền tối đa bạn có thể muốn gửi và đặt giới hạn đó.
Nhập tất cả thông tin về người nhận và tài khoản ngân hàng và ngân hàng của cô ấy mà trang web ngân hàng trực tuyến của bạn yêu cầu chuyển tiền. Điêu nay bao gôm:
- Tên và địa chỉ của ngân hàng để nhận tiền
- Tên, địa chỉ và số tài khoản ngân hàng của người bạn đang gửi tiền đến
- Số tài khoản ngân hàng quốc tế hoặc IBAN
- Mã SWIFT / BIC
Nhập số tiền bạn muốn gửi. Hãy chắc chắn rằng bạn có đủ tiền trong tài khoản của mình để trang trải nó. Chỉ định loại tiền bạn muốn đến. Mặc dù bạn đang gửi tiền đến Úc, bạn vẫn có thể chỉ định loại tiền khác với đô la Úc, nếu bạn muốn làm như vậy.
Thanh toán hoặc ủy quyền thanh toán phí mà ngân hàng của bạn tính để hoàn tất chuyển khoản. Điều này sẽ được chỉ định trên trang web của ngân hàng. Ngân hàng nhận tiền cũng có thể thu phí.
Lời khuyên
-
Có vẻ như việc chuyển khoản xảy ra ngay lập tức, khi bạn nhấp vào nút "chuyển", nhưng thực tế phải mất khoảng 24 giờ. Điều đó có nghĩa là bạn có một chút thời gian để thay đổi suy nghĩ về việc chuyển tiền và hủy bỏ hoặc sửa đổi nó.
Phí thông thường để chuyển tiền đến hoặc nhận chuyển khoản ngân hàng từ Úc kể từ tháng 8 năm 2015, dao động từ khoảng 20 đến 32 đô la. Phí thấp hơn áp dụng cho các giao dịch trực tuyến. Nói chung, bạn phải trả trước phí ngân hàng của bạn.
Chuyển khoản trong chi nhánh
Nếu bạn quyết định đi vào chi nhánh của mình để sắp xếp chuyển khoản đến Úc, hãy mang theo tất cả thông tin về người nhận và số tài khoản ngân hàng của cô ấy với bạn. Yêu cầu đại lý ngân hàng chuyển tiền và anh ta sẽ điền vào các biểu mẫu cho bạn.
Yêu cầu báo cáo cho các ngân hàng Úc
Dưới nước Úc Đạo luật tài chính chống rửa tiền và chống khủng bố năm 2006, ngân hàng và các doanh nghiệp chuyển tiền khác phải báo cáo một số giao dịch cho chính phủ. Chúng bao gồm chuyển khoản quốc tế.
Luật pháp của Úc yêu cầu các ngân hàng và các doanh nghiệp chuyển tiền khác nhận được Hướng dẫn chuyển tiền quốc tế (IFTI) để gửi tiền ra khỏi Úc bằng điện tử trong 10 ngày kể từ khi nhận được hướng dẫn để báo cáo cho Trung tâm phân tích và báo cáo Úc ("AUSTRAC"). Một ngân hàng hoặc doanh nghiệp nhận được IFTI để gửi tiền vào Úc cũng có nghĩa vụ phải báo cáo theo cách tương tự.
Nếu số tiền được gửi là hơn 10.000 đô la, yêu cầu báo cáo bổ sung sẽ được áp dụng. Ngân hàng hoặc doanh nghiệp phải cung cấp thêm thông tin về việc chuyển tiền và các cá nhân liên quan đến một hình thức gọi là Báo cáo giao dịch ngưỡng.
Tương tự như vậy, nếu hoạt động chuyển tiền khiến ngân hàng hoặc doanh nghiệp nghi ngờ rằng hoạt động rửa tiền hoặc tài trợ khủng bố đang diễn ra, thì phải nộp Báo cáo vấn đề đáng ngờ thiết lập các chi tiết hình thành sự nghi ngờ của nó. Nếu nghi ngờ tài trợ khủng bố, điều này phải được báo cáo trong vòng 24 giờ. Tất cả các hoạt động đáng ngờ khác phải được báo cáo trong vòng ba ngày.
Lời khuyên
-
Cả người gửi và người nhận chuyển khoản đều không cần báo cáo với chính phủ. Tuy nhiên, nếu chuyển khoản của bạn có vẻ đáng ngờ trong mắt các đại lý chính phủ, bạn có thể bị điều tra.
