Séc ngân hàng và séc được chứng nhận là hai loại séc chính thức, một séc được đảm bảo rõ ràng. Cả hai loại séc chính thức đều được ngân hàng phát hành xác minh và bảo đảm. Tuy nhiên, chúng không giống nhau. Có một vài điểm khác biệt chính giữa séc ngân hàng và séc được chứng nhận, đáng chú ý nhất là tài khoản mà mỗi loại séc được rút ra. Với séc ngân hàng, ngân hàng sẽ xóa tiền từ tài khoản người trả tiền và sau đó viết séc đối với tài khoản ký quỹ này để đảm bảo thanh toán. Với séc được chứng nhận, séc được ký phát dựa trên tài khoản kiểm tra của người trả tiền với sự bảo đảm từ ngân hàng rằng tài khoản đó có đủ tiền để chi trả cho giao dịch.
Séc ngân hàng là gì?
Séc ngân hàng, còn được gọi là séc ngân quỹ, là séc mà ngân hàng phát hành và bảo lãnh bởi ngân hàng. Khi chủ tài khoản kiểm tra có được séc ngân hàng, ngân hàng sẽ xóa số tiền cụ thể khỏi tài khoản kiểm tra của người trả tiền và chuyển nó vào một tài khoản riêng. Trong gần như tất cả các trường hợp, một cá nhân cần phải có tài khoản kiểm tra với ngân hàng để sử dụng séc ngân hàng. Sau đó, khi séc được rút tiền mặt hoặc gửi bởi người nhận, tiền được rút từ tài khoản an toàn này. Vì tiền được lấy trực tiếp từ tài khoản người trả tiền và dành riêng cho người nhận, séc ngân hàng không thể bị trả lại.
Kiểm tra được chứng nhận là gì?
Một séc được chứng nhận không có liên quan đến việc xóa tiền từ tài khoản của người trả tiền để đảm bảo thanh toán. Thay vào đó, chứng nhận của ngân hàng về việc chữ ký của người trả tiền là hợp pháp và có đủ tiền trong tài khoản của anh ta cung cấp bảo mật đi kèm với việc sử dụng séc được chứng nhận. Khi séc được chứng nhận được gửi hoặc rút tiền mặt, tiền được lấy trực tiếp từ tài khoản được liệt kê trên séc.
Khi ngân hàng xác nhận séc, ngân hàng sẽ đóng băng số tiền mà séc có giá trị trong tài khoản của người trả tiền để đảm bảo rằng séc có thể được đổi thành tiền mặt hoặc gửi. Tuy nhiên, điều này có thể kém an toàn hơn so với làm việc với tài khoản ký quỹ như séc ngân hàng liên quan. Các ngân hàng thường áp đặt các hạn chế để tăng tính bảo mật của séc mà họ chứng nhận, Những hạn chế này thường bao gồm các điều khoản như:
- khoảng trống sau 90 ngày
- khoảng trống nếu chữ ký được coi là gian lận
- khoảng trống nếu kiểm tra được chứng nhận sai
Một ngân hàng không bắt buộc phải tôn vinh một séc được chứng nhận gian lận. Điều này đúng trong trường hợp chữ ký của người trả tiền là hợp pháp, nhưng chứng nhận thì không, vì đó là trong trường hợp cả chữ ký và chứng nhận đều bị giả mạo. Kịch bản thứ hai là một vụ trộm cắp danh tính. Khi ngân hàng xác định séc được chứng nhận là giả mạo, người viết séc có thể phải chịu trách nhiệm về chi phí của séc và các thiệt hại mà hành động của anh ta khiến những người khác tham gia giao dịch phải chịu.
Tại sao doanh nghiệp sử dụng séc ngân hàng và séc được chứng nhận
Các doanh nghiệp sử dụng séc ngân hàng được chứng nhận và ngân hàng vì họ là một cách an toàn hơn để thanh toán và được trả tiền. Với séc cá nhân, bảo đảm duy nhất mà người nhận có được là người trả tiền hứa rằng séc sẽ rõ ràng, điều này không đảm bảo gì cả. Sử dụng ngân hàng hoặc séc được chứng nhận an toàn hơn so với sử dụng tiền mặt để mua hàng, bởi vì:
- Nếu cần thanh toán, nhà cung cấp có thể hủy séc dễ dàng với ngân hàng phát hành.
- Có một bản ghi khi séc được tạo và khi nào nó được gửi, vì vậy có thể giải quyết tranh chấp bằng tài liệu.
Một lý do khác khiến các doanh nghiệp, và trong một số trường hợp, các cá nhân sử dụng séc ngân hàng là họ không chứa số tài khoản kiểm tra của người trả tiền như séc cá nhân. Bằng cách sử dụng ngân hàng kiểm tra theo cách này, một doanh nghiệp có thể làm giảm cơ hội trở thành mục tiêu lừa đảo danh tính.
Các doanh nghiệp sử dụng séc ngân hàng được chứng nhận và ngân hàng để thực hiện các giao dịch mua lớn không thực tế bằng tiền mặt, mặc dù séc ngân hàng hợp lệ hoặc séc được chứng nhận giống như tiền mặt. Như vậy, một nhà cung cấp có thể chấp nhận một mà không cần phải lo lắng về điểm tín dụng của người trả tiền. Thông thường, séc ngân hàng và séc được chứng nhận được sử dụng thay vì tiền mặt vì chúng an toàn hơn cho việc vận chuyển và bảo lãnh. Ngoài những lợi ích này, việc bảo vệ séc khỏi bị mất sẽ dễ dàng hơn. Bạn cũng không thể sảy thai một tấm séc như bạn có thể sảy thai tiền mặt.
Trong một số trường hợp, một ngân hàng chịu trách nhiệm thanh toán séc được chứng nhận từ các quỹ của mình. Việc ngân hàng có chịu trách nhiệm đối với séc được chứng nhận hay không tùy thuộc vào các trường hợp xung quanh vụ việc. Khi chứng nhận trên séc bị giả mạo, ngân hàng không chịu trách nhiệm thanh toán. Nhưng khi ngân hàng xác nhận séc bị lỗi, séc vẫn có thể hợp pháp và ngân hàng có thể phải trả tiền cho người nhận.Khi có vấn đề với séc được chứng nhận dẫn đến việc người trả tiền không thể sử dụng séc, cô ấy có thể yêu cầu bồi thường cho các thiệt hại liên quan của mình từ ngân hàng hoặc khách hàng, tùy thuộc vào bên nào được xác định là bên bất cẩn theo quy tắc áp đặt bởi Bộ luật thương mại thống nhất.
Lợi ích của séc ngân hàng và séc được chứng nhận
Séc ngân hàng và séc được chứng nhận có lợi thế đáng kể so với séc cá nhân và tín dụng; họ được đảm bảo. Ngay cả một người trả tiền với tín dụng xuất sắc cũng có thể mặc định thanh toán của họ hoặc tuyên bố phá sản, điều này khiến người nhận rơi vào tình thế khó khăn khi phải thu nợ mà cô ta đang nợ. Trong trường hợp một người trả tiền quá hạn tuyên bố phá sản, chủ nợ có thể không bao giờ được trả tiền hoặc có thể phải giải quyết để nhận một phần của tổng số tiền mà người trả nợ.
Séc cá nhân cũng không cung cấp một đảm bảo rằng người nhận sẽ được trả tiền. Một tấm séc có thể bị trả lại, có nghĩa là không có đủ tiền trong tài khoản kiểm tra của người trả tiền để trả cho nó và điều này có thể khiến người nhận bị tổn thất tài chính. Mặc dù nạn nhân séc bị trả lại có thể nộp đơn kiện để theo đuổi bồi thường thiệt hại mà anh ta phải chịu do séc xấu, đây là một quá trình tốn kém, tốn thời gian, có thể khiến nạn nhân phải trả nhiều tiền hơn số tiền anh ta đã nhận nếu séc bị xóa.
Yêu cầu người mua sử dụng séc ngân hàng hoặc séc được chứng nhận làm giảm bớt mối lo ngại của nhà cung cấp về việc được thanh toán kịp thời và đầy đủ.
Tại sao một doanh nghiệp sẽ chọn một séc được chứng nhận qua séc ngân hàng hoặc Vice Versa?
Thông thường, các doanh nghiệp chọn séc ngân hàng hơn séc được chứng nhận. Séc ngân hàng ngày càng trở nên phổ biến hơn đối với các công ty sử dụng vì có cơ hội giả mạo với séc ngân hàng thấp hơn. Họ là lựa chọn an toàn hơn, an toàn hơn. Một séc được chứng nhận có thể được giả mạo theo một số cách khác nhau và séc được chứng nhận giả mạo có thể đánh vần những khó khăn và chi phí pháp lý cho mỗi bên tham gia giao dịch.
Khi một trong hai loại séc chính thức bị mất, bị phá hủy hoặc bị đánh cắp, ngân hàng phát hành có thể yêu cầu thanh toán bảo mật hoặc trái phiếu trước khi phát hành một loại séc mới. Ngoài ra, ngân hàng có quyền từ chối tôn vinh séc nếu nó đã được sửa đổi theo bất kỳ cách nào, ngay cả khi chữ ký và chứng nhận là hợp pháp. Ví dụ: thay đổi số tiền mà séc được chứng nhận là dành cho, ngay cả khi có đủ tiền trong tài khoản người trả tiền để trang trải, có thể khiến séc bị vô hiệu. Khi ngân hàng không trung thực kiểm tra sai một séc hợp pháp, ngân hàng có thể phải chịu trách nhiệm cho các thiệt hại mà một trong hai bên liên quan đến giao dịch phải chịu vì lỗi Ngân hàng.
Cách mở tài khoản ngân hàng doanh nghiệp
Để viết séc được chứng nhận từ doanh nghiệp của bạn, bạn cần thiết lập một tài khoản kiểm tra cho doanh nghiệp. Một tài khoản ngân hàng kinh doanh hợp pháp hóa doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn không có tài khoản kiểm tra doanh nghiệp, bạn có thể nhận séc ngân hàng từ ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng hoặc bạn có thể sử dụng lệnh chuyển tiền để mua hàng lớn hơn. Là chủ sở hữu doanh nghiệp, bạn nên có tài khoản kiểm tra cho doanh nghiệp của mình vì nó cung cấp thêm một lớp bảo vệ pháp lý bằng cách tạo một thực thể tách biệt với bạn với tư cách cá nhân. Nếu doanh nghiệp của bạn bị kiện, tài sản của bạn được bảo vệ khi tài sản kinh doanh của bạn được giữ trong một tài khoản riêng. Có một tài khoản kinh doanh riêng cũng giúp bạn dễ dàng quản lý các giao dịch bán hàng và chi phí và xử lý hóa đơn thuế kinh doanh của bạn.
Bạn có thể cần phải mở một vài tài khoản ngân hàng cho doanh nghiệp của mình nếu bạn không chắc chắn liệu một tài khoản có đủ không, hoặc nếu bạn sẽ cần nhiều tài khoản cho nhiều chi phí và dòng thu nhập. Nói chuyện với một cố vấn kinh doanh hoặc tài chính để xác định câu trả lời đúng cho bạn và doanh nghiệp của bạn.
Mua sắm cho đúng ngân hàng để mở tài khoản kiểm tra doanh nghiệp của bạn và bất kỳ tài khoản nào bạn muốn, như thẻ tín dụng doanh nghiệp. Các ngân hàng khác nhau cung cấp các tùy chọn phục vụ tài khoản khác nhau và một số cung cấp dịch vụ chuyên biệt cho các ngành cụ thể. Ngân hàng nơi bạn có tài khoản cá nhân có thể là ngân hàng phù hợp với tài khoản doanh nghiệp của bạn, nhưng hãy nghiên cứu thay vì sử dụng ngân hàng này vì nó rất dễ dàng.
Với câu trả lời của bạn, ID thuế liên bang và tên doanh nghiệp đã đăng ký trong tay, hãy đến ngân hàng để mở tài khoản. Bạn cũng có thể mở tài khoản trực tuyến với một số ngân hàng. Bạn sẽ cần cung cấp bằng chứng rằng doanh nghiệp của bạn đã được đăng ký với tiểu bang nơi có trụ sở và bạn là chủ doanh nghiệp.
Bạn cũng cần mở tài khoản thương gia cho doanh nghiệp của mình để chấp nhận thanh toán từ khách hàng. Nếu bạn dự kiến nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, hãy mở tài khoản người bán thẻ tín dụng. Khi tạo các tài khoản ngân hàng này, bạn cũng có thể muốn thiết lập tài khoản thanh toán trực tuyến trên các nền tảng như PayPal hoặc Dwolla và liên kết chúng với tài khoản người bán của bạn, điều này sẽ giúp tiền dễ dàng được bán trực tiếp vào tài khoản của bạn. Giữ một bản ghi toàn diện về tất cả các tài khoản ngân hàng kinh doanh của bạn và các nền tảng trực tuyến mà chúng được liên kết. Sử dụng séc được chứng nhận và séc ngân hàng là một cách để thực hiện và nhận thanh toán an toàn, nhưng khi bạn thực hiện giao dịch trực tuyến, hồ sơ và các biện pháp bảo mật tài khoản của bạn như mật khẩu mạnh là công cụ tốt nhất để chống gian lận. Trong hồ sơ của bạn, hãy chắc chắn theo dõi:
- tất cả các chi phí kinh doanh, chẳng hạn như lương nhân viên và chi phí mua thiết bị
- thuế kinh doanh của bạn
- tất cả thu nhập kinh doanh
- bất kỳ đóng góp từ thiện nào mà doanh nghiệp thực hiện
Với ngân hàng bạn chọn, bạn có thể nhận séc ngân hàng và séc được chứng nhận để sử dụng chúng theo nhu cầu kinh doanh của bạn. Thông thường, các loại kiểm tra này được sử dụng để mua các thiết bị lớn, chẳng hạn như xe công ty hoặc máy móc chuyên dụng. Bạn cũng có thể sử dụng loại séc này để trả tiền đặt cọc và tiền thuê tháng đầu tiên cho một hợp đồng thuê văn phòng hoặc cửa hàng mới. Với séc chính thức, bạn yên tâm rằng khoản thanh toán của bạn sẽ được chấp nhận và bên kia có thể yên tâm rằng séc mà doanh nghiệp của bạn đã viết sẽ rõ ràng.
