Thanh toán tích cực và thanh toán tích cực ngược là các hệ thống được sử dụng bởi các doanh nghiệp để loại bỏ kiểm tra gian lận. Các kế hoạch này được thiết kế để ngăn chặn kẻ trộm và các nghệ sĩ lừa đảo thanh toán séc giả hoặc thay đổi số tiền phải trả từ tài khoản kiểm tra của công ty.
Hệ thống thanh toán tích cực
Với hệ thống thanh toán tích cực, một công ty sẽ gửi một danh sách định kỳ tất cả các séc được phát hành gần đây với tên của người nhận, số séc và số tiền. Khi séc vào ngân hàng, trước tiên ngân hàng sẽ kiểm tra danh sách từ công ty trước khi rút tiền mặt hoặc thanh toán séc. Nếu séc khớp với thông tin từ danh sách do công ty cung cấp, séc được thanh toán. Nếu không có kết quả trùng khớp trong danh sách, thanh toán trên séc sẽ bị từ chối.
Trả tiền tích cực ngược
Trong một hệ thống thanh toán tích cực ngược, công ty duy trì danh sách séc được phát hành và ngân hàng gửi danh sách séc đã được gửi để thanh toán. Công ty so sánh thông tin từ séc tại ngân hàng với danh sách được duy trì trong công ty. Nếu kiểm tra là tốt, công ty OK ngân hàng thanh toán. Nếu phải sửa chữa, công ty sẽ xử lý các thay đổi. Nếu một séc xấu được xuất trình cho ngân hàng, nó không được thanh toán và công ty không bị lừa gạt.
Lợi ích
Một hệ thống thanh toán tích cực ngược cho phép một công ty giám sát các kiểm tra nổi bật và kiểm tra tài khoản hàng ngày. Các séc được trình bày được gửi hàng ngày bởi ngân hàng và danh sách được xem xét, cho ngân hàng biết séc nào sẽ thanh toán. Một hệ thống thanh toán tích cực ngược có thể được xem như một kiểm tra hàng ngày về kiểm tra hoạt động tài khoản thay vì chờ đợi cho đến khi tuyên bố cuối tháng đến và tài khoản được đối chiếu. Kiểm tra hàng ngày sẽ ngăn chặn bất kỳ kiểm tra gian lận được thanh toán bởi công ty.
Cân nhắc
Một hệ thống thanh toán tích cực ngược yêu cầu nhân viên công ty kiểm tra séc xuất trình để thanh toán so với sổ đăng ký séc được phát hành mỗi ngày. Nếu công ty viết nhiều séc, quá trình này có thể mất một lượng đáng kể thời gian của nhân viên. Công ty phải cân nhắc chi phí để thực hiện các so sánh hàng ngày với các tổn thất có thể có từ gian lận kiểm tra. Mỗi công ty sẽ có một tình huống khác nhau liên quan đến số lượng và số tiền bằng séc được viết.
