Đi bộ từ một thế chấp có nhiều hậu quả tiêu cực. Tuy nhiên, có những lúc không thể tránh khỏi. Khi một thế chấp bị đảo lộn hoặc dưới nước, nó có thể là lựa chọn duy nhất có sẵn cho bạn. Bạn có một khoản thế chấp lộn ngược khi khoản vay thế chấp của bạn nhiều hơn giá trị căn nhà của bạn. Trách nhiệm của bạn đối với việc đi khỏi thế chấp của bạn sẽ phụ thuộc vào cấu trúc của khoản vay. Trong hầu hết các trường hợp, đi bộ cũng sẽ làm tổn hại nghiêm trọng đến tín dụng của bạn.
Thế chấp lộn ngược
Một thế chấp lộn ngược còn được gọi là vốn chủ sở hữu âm. Nếu bạn không thực hiện thanh toán xuống khi bạn mua nhà hoặc nếu bạn thực hiện thanh toán xuống rất thấp, bạn có thể có vốn chủ sở hữu âm trong nhà. Điều này là kết quả của việc giảm giá trị nhà. Ngoài ra, nếu bạn có một khoản vay thế chấp cho phép bạn trả ít hơn tổng số tiền lãi đến hạn, bạn thực sự thêm vào số dư của khoản vay thế chấp hàng tháng. Điều này cũng có thể dẫn đến vốn chủ sở hữu âm.
Nợ phải trả
Trách nhiệm tiềm năng lớn nhất để tránh xa thế chấp của bạn là nợ. Trong hầu hết các trường hợp, bạn vẫn có nghĩa vụ pháp lý để trả nợ sau khi rời khỏi thế chấp. Nói cách khác, người cho vay vẫn có thể kiện bạn về bất kỳ khoản tiền nào còn nợ trên thế chấp mặc định. Nếu người cho vay của bạn không xóa số tiền bạn còn nợ trong khoản thế chấp của mình, bạn có thể phải chịu trách nhiệm về thuế. Nợ xóa nợ thường phải chịu thuế theo quy tắc của Sở Thuế vụ. Nếu bạn đi khỏi tài sản của bạn, người cho vay chắc chắn sẽ tịch thu, điều này sẽ làm hỏng tín dụng của bạn. Điều này có thể khiến việc lấy tín dụng trở nên khó khăn và tốn kém hơn đáng kể trong tương lai.
Lựa chọn thay thế
Bán hàng ngắn và chứng thư thay vì bị tịch thu là hai lựa chọn có khả năng có tác động ít ảnh hưởng đến xếp hạng tín dụng của bạn hơn là bị tịch thu. Bán ngắn và chứng thư thay thế bị tịch thu cũng có lợi ích tiềm năng của việc đủ điều kiện cho bạn để được giảm thuế. Trong một cuộc bán ngắn, người cho vay đồng ý cho phép bạn bán căn nhà với giá thấp hơn toàn bộ số dư của khoản vay thế chấp. Một chứng thư thay vì bị tịch thu đòi hỏi bạn phải truyền đạt sự quan tâm của bạn đối với tài sản cho người cho vay. Người cho vay đôi khi sẽ đồng ý bán khống hoặc chứng thư thay vì bị tịch thu để tránh thời gian và chi phí liên quan đến việc bị tịch thu là kết quả không thể tránh khỏi của việc thế chấp.
Người cho vay
Một lựa chọn tốt để tránh xa thế chấp của bạn là đàm phán lại khoản vay với người cho vay. Trong nhiều trường hợp, người cho vay của bạn sẽ làm việc với bạn để tránh bị tịch thu nhà. Người cho vay thường không thích tịch thu, vì đó là một quá trình tốn kém. Ngoài ra, nhiều tiểu bang có luật sẽ hỗ trợ chủ nhà gặp nạn. Bạn nên thảo luận về tình huống với luật sư và kế toán của bạn, và xem xét cẩn thận tất cả các lựa chọn có sẵn cho bạn trước khi bỏ đi khoản thế chấp của bạn.
