Thư tín dụng là một phương thức đảm bảo thanh toán cho nhà cung cấp. Khi người bán yêu cầu người mua có được thư tín dụng, điều đó có nghĩa là người bán muốn đảm bảo thanh toán cho sản phẩm mà anh ta bán cho khách hàng đó. Thông thường thư tín dụng được phát hành bởi một ngân hàng. Các hình thức phổ biến nhất là thư tín dụng dự phòng cho các giao dịch trong nước và thư tín dụng chứng từ cho các giao dịch quốc tế.
Các bước để mở thư tín dụng
Thiết lập các điều khoản bán hàng với nhà cung cấp của bạn. Bạn sẽ cần xác định những điều sau: Bạn sẽ mua bao nhiêu sản phẩm mỗi tháng? Làm thế nào thường thanh toán sẽ đến hạn? Với câu trả lời cho những câu hỏi này, số tiền được đảm bảo bằng thư tín dụng có thể được xác định. Thông thường, số tiền của thư tín dụng sẽ có tổng giá trị 30 ngày của sản phẩm, cộng hoặc trừ 10%.
Bạn có cần một thư tín dụng tài liệu hoặc dự phòng? Một thư tín dụng chứng từ được sử dụng cho các giao dịch quốc tế và thường chỉ bao gồm một giao dịch. Thư tín dụng dự phòng là một hợp đồng dài hạn bao gồm một năm hoặc hơn.
Liên hệ với ngân hàng của bạn để viết thư tín dụng. Khi các điều khoản bán hàng đã được thiết lập, nhân viên ngân hàng của bạn sẽ viết thư. Trong hầu hết các trường hợp, nếu bạn giữ một hạn mức tín dụng với ngân hàng, số tiền của thư tín dụng sẽ được giữ so với hạn mức tín dụng. Nếu không có dòng tín dụng nào tồn tại, ngân hàng có thể giữ số tiền đối với tài khoản thị trường tiền tệ.
Gửi thư tín dụng cho người mua phê duyệt. Thường thì ngân hàng của bạn sẽ thực hiện bước này cho bạn. Người bán có thể yêu cầu sửa lại một số từ ngữ. Nếu điều này xảy ra, ngân hàng của bạn sẽ cần phê duyệt các thay đổi. Khi cả ba bên đã đồng ý với một tài liệu cuối cùng, bạn có thể tiến hành kinh doanh với người bán.
Đảm bảo một thư tín dụng tài liệu được phát hành. Nếu kết thúc kinh doanh và nhà cung cấp đã được thanh toán, người bán thường phát hành thư tín dụng chứng từ. Điều này sẽ giải phóng dòng tín dụng hoặc tài sản thế chấp của bạn.
Đảm bảo rằng thư tín dụng dự phòng được gia hạn. Nhiều thư tín dụng dự phòng tự động gia hạn mỗi năm trừ khi bị ngân hàng hủy bỏ. Nếu điều khoản tự động gia hạn không tồn tại, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn 60 ngày trước ngày hết hạn thư tín dụng để tránh làm gián đoạn hoạt động kinh doanh.
Lời khuyên
-
Thư tín dụng dự phòng thường được yêu cầu để thiết lập một mô hình thanh toán tốt với một nhà cung cấp. Hỏi nhà cung cấp của bạn hàng năm nếu anh ta có thể cung cấp tín dụng thương mại thay vì yêu cầu thư tín dụng.
