Có hai loại thư tín dụng: thư tín dụng thương mại và thư tín dụng dự phòng. Thư tín dụng thương mại thường được sử dụng trong kinh doanh xuất nhập khẩu để tạo thuận lợi cho các giao dịch liên quan đến việc bán hàng hóa của nhà sản xuất ở một quốc gia cho người mua ở một quốc gia khác. Thư tín dụng dự phòng là một tài liệu do ngân hàng phát hành chứng thực khả năng của khách hàng trong việc thực hiện và thanh toán nghĩa vụ tài chính.
Các mặt hàng bạn sẽ cần
-
Hợp đồng mua bán hàng hóa hoặc hóa đơn thương mại
-
Vận đơn hoặc chứng từ vận chuyển khác như vận đơn hàng không
-
Giấy tờ khác khi cần thiết
Sử dụng ngân hàng phát hành thư tín dụng (LỘC). Một số ngân hàng chuyên về tài chính xuất nhập khẩu hoặc tài chính doanh nghiệp và các ngân hàng này đã quen với việc phát hành LỘC. Không phải tất cả các ngân hàng phát hành LỘC. Các ngân hàng cộng đồng nhỏ, công đoàn tín dụng và ngân hàng tiết kiệm không có khả năng phát hành LỘC.
Cung cấp hợp đồng hoặc hóa đơn thương mại của bạn cho nhân viên ngân hàng nếu bạn là người mua. Điều này sẽ cung cấp thông tin mà ngân hàng cần để xác định một ngân hàng đại lý tại quốc gia của người bán, sẽ đóng vai trò là ngân hàng ủy quyền hoặc xác nhận cho người bán. Ngân hàng này sẽ nhận được LỘC và xác nhận rằng tài liệu đến từ một ngân hàng hợp lệ và nó thể hiện khả năng của người mua để thanh toán cho hàng hóa khi đến nơi.
Kiểm tra việc ban hành LỘC về tính chính xác của thông tin và tính đầy đủ của tài liệu. Ngân hàng phát hành sẽ cấp LỘC cho ngân hàng xác nhận, quy định các tài liệu cần thiết để phê duyệt thanh toán tiền cho người bán. Các tài liệu này bao gồm biên lai vận chuyển (vận đơn hoặc vận chuyển hàng không), chứng từ hải quan, hóa đơn hoặc danh sách chi tiết hàng hóa, và bất cứ điều gì theo yêu cầu của cảng nhập cảnh. Ngân hàng xác nhận sau đó sẽ xác nhận với người bán rằng hàng hóa có thể được gửi.
Theo dõi ngày giao hàng dự kiến của hàng hóa của bạn. Khi hàng hóa đến, ngân hàng phát hành kiểm tra giấy tờ và bạn kiểm tra lô hàng. Khi tất cả đã theo thứ tự, ngân hàng phát hành sẽ thông báo cho ngân hàng xác nhận, ngân hàng này cũng kiểm tra tài liệu trước khi trả tiền cho ngân hàng của người bán.
Xuất trình LỘC làm tài sản thế chấp cho khoản vay để tài trợ cho việc tạo thêm hàng tồn kho nếu bạn là người bán. Bất cứ lúc nào trong quy trình, người bán có thể chỉ định LỘC để thanh toán cho bất kỳ bên nào khác, giống như người ta có thể xác nhận séc cho bên thứ ba. LỘC là các công cụ không thể hủy ngang, trừ khi có quy định khác trên mặt tài liệu. Vì vậy, một LỘC có thể được sử dụng làm tài sản thế chấp của người bán trong một khoản vay hoặc mua, cũng như thể hiện khả năng thế chấp để thanh toán cho người mua.
Sử dụng LỘC dự phòng làm tài sản thế chấp cho khoản vay cầu nối để bắt đầu dự án, cho đến khi nhận được tài chính đầy đủ. LỘC dự phòng là một bảo đảm của ngân hàng về khả năng thanh toán của khách hàng và được nắm giữ bởi một nhà thầu hoặc nhà cung cấp duy trì một tài khoản mở cho người mua. Chừng nào người mua thanh toán như đã hứa trong hợp đồng dịch vụ bao gồm tài khoản mở, thì LỘC sẽ chỉ là bảo đảm cho đến khi bị ngân hàng phát hành thu hồi. Nếu người mua không thanh toán, nhà thầu hoặc nhà cung cấp sẽ yêu cầu thanh toán từ ngân hàng phát hành.
Lời khuyên
-
Một ngân hàng phát hành thư tín dụng thương mại sẽ yêu cầu tiền ký gửi hoặc tài sản thế chấp để sao lưu lời hứa thanh toán vốn có trong thư tín dụng. Tài sản thế chấp có thể là hàng hóa được mua, nhưng nếu bạn là khách hàng mới hoặc người bán là người mới hoặc nghi vấn, ngân hàng có thể yêu cầu tài sản thế chấp bổ sung cho LỘC thương mại.
Một ngân hàng phát hành thư tín dụng dự phòng cũng có thể yêu cầu bù đắp tiền gửi hoặc tài sản thế chấp thực tế để đảm bảo đảm bảo thanh toán.
Cảnh báo
LỘC là những điều tế nhị. Bất kỳ lỗi hoặc sự không nhất quán trong tài liệu sẽ phá vỡ toàn bộ quá trình, và chỉ trong những trường hợp khắc nghiệt và sửa chữa nhanh chóng, LỘC vẫn còn hiệu lực. Sự không nhất quán về giá cả, mô tả hàng hóa, sự khác biệt về tên của các bên, tài liệu bị thiếu và mọi thay đổi không được ủy quyền trước đây và xuất hiện trên LỘC sẽ dừng thanh toán và chuyển hàng hóa.
