Tài trợ tín dụng thương mại đề cập đến thực tiễn của các nhà cung cấp cho phép doanh nghiệp của bạn đặt và nhận đơn đặt hàng mà không cần thanh toán ngay lập tức. Nhà cung cấp cho bạn một khoảng thời gian cố định để thực hiện thanh toán, thường là 30, 60 hoặc 90 ngày. Phương pháp tài chính này tạo ra lợi thế cho bạn và nhà cung cấp, nhưng cũng tạo ra một số nhược điểm.
Ưu điểm - Tiền mặt tối thiểu
Tài trợ tín dụng thương mại cung cấp một cách để bạn giữ cho các kệ của doanh nghiệp của bạn được lưu trữ hoặc xây dựng một sản phẩm mà không cần một khoản tiền mặt khổng lồ.
Nếu bạn thực hiện bán hàng thường xuyên, dòng tiền đến từ các doanh số đó sẽ phục vụ để trả cho các nhà cung cấp của bạn đúng hạn và mang lại lợi nhuận cho bạn. Bạn có thể sử dụng tín dụng giao dịch tiền cho phép bạn giữ sổ sách làm vốn lưu động, cải thiện cơ sở hạ tầng hoặc duy trì đệm tiền mặt. Miễn là bạn thanh toán hóa đơn đúng hạn, tín dụng thương mại hoạt động giống như một khoản vay mà không có bất kỳ khoản lãi nào kèm theo.
Ưu điểm - Giảm giá cho thanh toán nhanh
Theo nhiều thỏa thuận tín dụng thương mại, các khoản thanh toán bạn thực hiện trong một số ngày nhất định sẽ được giảm giá. Ví dụ: cách tiếp cận phổ biến đối với tín dụng thương mại cung cấp chiết khấu 1 hoặc 2 phần trăm, nếu bạn thanh toán trong vòng 10 ngày kể từ khi xuất hóa đơn sau 30 ngày.
Nếu doanh nghiệp của bạn duy trì dòng tiền tốt, thanh toán sớm có ý nghĩa, bởi vì những khoản tiết kiệm đó thể hiện lợi nhuận thuần túy với chi phí không giới hạn. Ngay cả những khoản tiết kiệm nhỏ hàng tháng cũng có thể tăng thêm đáng kể cho lợi nhuận cuối năm của bạn.
Nhược điểm - Lệ phí và hình phạt
Giống như các nhà cung cấp của bạn cung cấp giảm giá cho các khoản thanh toán sớm, họ sẽ áp dụng phí và hình phạt nếu bạn trả chậm. Các hình phạt, như giảm giá, thường dao động từ 1 đến 2 phần trăm. Nếu bạn thanh toán mọi hóa đơn trễ, tổng chi phí trong suốt cả năm sẽ thể hiện sự ảnh hưởng nghiêm trọng đến lợi nhuận của bạn.
Ví dụ: nếu bạn trả tiền phạt 2 phần trăm mỗi tháng cho hóa đơn 2.000 đô la, số tiền đó tăng thêm lên tới 480 đô la một năm. Nếu bạn trả năm hoặc 10 nhà cung cấp vào cuối mỗi tháng, chi phí đó dễ dàng leo thang thành hàng ngàn đô la bị mất mỗi năm.
Nhược điểm - Mất đặc quyền tín dụng thương mại
Các nhà cung cấp hoạt động không có nghĩa vụ mở rộng tín dụng thương mại cho doanh nghiệp của bạn. Nhiều nhà cung cấp thậm chí từ chối xem xét việc cung cấp nó cho đến khi bạn thiết lập lịch sử thanh toán đáng tin cậy với họ. Nếu bạn có thói quen thanh toán trễ hoặc không thanh toán hóa đơn quá hạn, nhà cung cấp của bạn có thể quay lại yêu cầu thanh toán ngay lập tức cho tất cả các đơn đặt hàng.
Trong trường hợp cực đoan, các nhà cung cấp cắt đứt mối quan hệ của họ với các doanh nghiệp không thanh toán hoặc thực hiện thanh toán bất thường. Bạn cũng có thể thấy rằng các nhà cung cấp khác từ chối cung cấp tín dụng thương mại nếu mối quan hệ của bạn với nhà cung cấp giải quyết các vấn đề thanh toán.
