Tài chính doanh nghiệp là tiền bạn cần để thành lập và điều hành doanh nghiệp của mình, bao gồm hiện đại hóa hoặc đa dạng hóa hoạt động và mở rộng. Bạn quản lý tiền của bạn càng thành công, tỷ lệ cược của bạn càng cao cho lợi nhuận. Thuật ngữ "tài chính doanh nghiệp" bao gồm các cách thức mà một công ty có được và sử dụng tiền, thường liên quan đến các khoản vay. Và trong bối cảnh rộng lớn hơn, tài chính doanh nghiệp là về các chiến lược kiếm tiền, tiết kiệm và đầu tư doanh thu.
Ý nghĩa tài chính doanh nghiệp
Tài chính doanh nghiệp bao gồm các thông tin có trong các tài liệu tài chính như báo cáo lãi lỗ, bảng cân đối và báo cáo lưu chuyển tiền tệ. Nó cũng bao gồm các chiến lược mà các doanh nghiệp thường sử dụng để quản lý tiền của họ, chẳng hạn như tận dụng tương lai thay vì giá trị hiện tại. Được trang bị kiến thức này về cách tiền chảy và tăng trưởng, bạn sẽ có các công cụ để đưa ra quyết định chiến lược để quản lý tài chính của doanh nghiệp và tận dụng các cơ hội.
Ví dụ: bạn có thể có sự lựa chọn giữa hai sản phẩm cho vay, một trong số đó có lãi suất cao hơn và các điều khoản linh hoạt, trong khi sản phẩm kia có lãi suất thấp hơn nhưng điều khoản cứng nhắc. Hiểu về tài chính doanh nghiệp cung cấp cho bạn bí quyết để đánh giá số tiền bạn có thể sẽ trả cho một trong hai khoản vay này trong thời gian trả dài hơn hoặc ngắn hơn. Bạn sẽ cần xem xét sâu hoàn cảnh của mình và tất cả các chi phí liên quan đến sản phẩm bạn dự định phát triển. Nếu bạn chắc chắn chắc chắn về thành công của sản phẩm và tin rằng bạn có thể đưa nó ra thị trường một cách nhanh chóng, thì khoản vay lãi suất thấp hơn với các điều khoản cứng nhắc có lẽ là lựa chọn tốt nhất của bạn. Nếu quá trình phát triển sẽ chậm và có nhiều ký tự đại diện, bạn có thể tốt hơn với khoản vay lãi suất cao hơn. Các điều khoản linh hoạt hơn của nó sẽ cho phép bạn mất nhiều thời gian hơn cho quá trình nghiên cứu và phát triển để hoàn thiện sản phẩm, ngay cả khi bạn cuối cùng phải trả thêm tiền cho tài chính.
Các loại tài chính doanh nghiệp
Có hai loại tài chính kinh doanh chính, ngắn hạn và dài hạn. Và doanh nghiệp của bạn cần thiết lập cả chiến lược tài chính ngắn hạn và dài hạn để hoạt động. Tài chính ngắn hạn có hình thức vốn lưu động, hoặc dòng tiền bạn cần để trang trải các chi phí hàng ngày như mua vật liệu, bảng lương, tiền thuê nhà, tiện ích và các khoản vay. Vốn lưu động có thể đến từ các hoạt động hàng ngày, chẳng hạn như thanh toán từ các khách hàng đã mua sản phẩm hoặc dịch vụ của bạn. Nhưng nếu khối lượng kinh doanh của bạn dao động hoặc nếu bạn cần mua theo khối lượng định kỳ, bạn cũng có thể sẽ cần một số nguồn tài chính ngắn hạn. Thẻ tín dụng doanh nghiệp là một hình thức phổ biến của tài chính doanh nghiệp ngắn hạn, cũng như các dòng tín dụng quay vòng. Lãi suất cho các tùy chọn này có thể tương đối cao so với các khoản vay dài hạn, nhưng nếu bạn thanh toán đầy đủ hóa đơn thẻ tín dụng mỗi tháng và thanh toán hạn mức tín dụng một cách nhanh chóng, bạn có thể tránh được phí tài chính quá cao.
Đầu tư vốn cố định đòi hỏi các giải pháp tài chính dài hạn. Những khoản đầu tư vốn này hướng tới các hạng mục vé lớn mà công ty bạn cần cho hoạt động hàng ngày. Ví dụ, tài sản thương mại và nhà xưởng cho một hoạt động sản xuất là đầu tư vốn cố định, cũng như phương tiện, thiết bị và máy móc đắt tiền. Đầu tư vốn thường được tài trợ bởi các khoản vay dài hạn, thường có lãi suất thấp hơn các lựa chọn ngắn hạn như thẻ tín dụng và hạn mức tín dụng. Nhưng các khoản vay dài hạn cũng thường yêu cầu một số hình thức thế chấp, có thể là tài sản cá nhân. Nếu bạn không thể trả lại khoản vay của mình, người cho vay của bạn có thể thu lại tiền của mình bằng cách bán tài sản thế chấp của bạn. Khi thực hiện đầu tư vốn cố định, bạn nên cân nhắc không chỉ tiền lãi bạn sẽ trả cho số tiền bạn vay mà còn cả giá trị đầu tư trong tương lai của bạn. Ngoài ra, số tiền bạn sẽ sử dụng để trả lại khoản vay của mình sẽ có giá trị thấp hơn giá trị hiện tại do lạm phát.
Tại sao bạn cần tài chính doanh nghiệp
Mỗi doanh nghiệp phải đưa ra quyết định ngắn hạn và dài hạn về cách chi tiêu và đầu tư tiền của mình. Không thể dự đoán xu hướng và nhu cầu sản phẩm với độ chính xác hoàn toàn hoặc thấy trước các cơ hội và mối đe dọa lâu dài. Nhưng một sự hiểu biết tốt về các chiến lược tài chính và các lựa chọn tài chính có thể giúp bạn đưa ra lựa chọn hợp lý. Ví dụ, nếu bạn hiểu các nguồn vốn có sẵn cho bạn và các sắc thái của việc sử dụng hạn mức tín dụng kinh doanh so với khoản vay có kỳ hạn, bạn sẽ có thể đưa ra quyết định sáng suốt về sản phẩm tài chính nào phù hợp nhất với tình hình hiện tại của bạn. Giữ mục tiêu dài hạn của bạn trong tâm trí, bạn có thể tận dụng các tùy chọn tài chính có sẵn nếu bạn có một tầm nhìn rõ ràng và kế hoạch tài chính cho cách bạn muốn công ty của mình phát triển. Bạn cũng nên có một kỳ vọng thực tế về việc sẽ mất bao lâu để đạt được mục tiêu tài chính của mình.
Cách quản lý tài chính doanh nghiệp
Đó là một sáo ngữ phổ biến rằng các chủ doanh nghiệp nhỏ là người chấp nhận rủi ro, nhưng các doanh nhân thành công quản lý các rủi ro họ gặp phải với một lượng kiến thức tài chính kinh doanh lành mạnh. Để quản lý tài chính doanh nghiệp:
- Giữ các cuốn sách chính xác và cập nhật, để bạn biết những gì đang diễn ra trong doanh nghiệp của bạn tại bất kỳ thời điểm nào. Một bộ sách sạch cung cấp cho bạn thu nhập, chi tiêu và thông tin dòng tiền bạn cần để quản lý doanh nghiệp của bạn trong ngắn hạn và giúp bạn đặt ra các mục tiêu dài hạn.
- Phát triển các mục tiêu dài hạn để bạn có thể lập kế hoạch và tiết kiệm cho các khoản đầu tư lớn như thiết bị, công nghệ hoặc nguồn nhân lực. Lập kế hoạch chiến lược dài hạn đòi hỏi phải đưa ra các lựa chọn ngắn hạn và thực hiện các bước nhỏ hướng tới các mục tiêu lớn hơn của bạn. Nghiên cứu chi phí của các hạng mục vé lớn mà công ty của bạn cuối cùng sẽ cần và vạch ra một khóa học cho sự phát triển giúp bạn luôn đi đúng hướng để đạt được các mục tiêu tài chính của mình.
- Phát triển mối quan hệ với các nhân viên ngân hàng quản lý tài khoản của bạn. Một nhân viên ngân hàng biết doanh nghiệp của bạn và đã theo dõi sự phát triển của nó sẽ được đầu tư cá nhân để giúp bạn đảm bảo nguồn tài chính bạn cần và giúp công ty của bạn thành công.
Báo cáo tài chính và tài chính doanh nghiệp
Tài chính doanh nghiệp thành công bắt đầu bằng báo cáo tài chính theo dõi và tổ chức hoạt động tài chính của công ty bạn. Báo cáo tài chính chính xác sẽ cung cấp thông tin về số tiền mà doanh nghiệp của bạn cần để đạt được mục tiêu và số tiền bạn cần kiếm được để trả nợ. Bạn sẽ cần báo cáo tài chính khi bạn tiếp cận người cho vay. Vì nhân viên ngân hàng và nhà đầu tư không có quyền truy cập vào hoạt động hàng ngày của bạn, họ dựa vào báo cáo tài chính chính xác như báo cáo lãi lỗ, bảng cân đối và báo cáo lưu chuyển tiền tệ để biết thông tin tài chính quan trọng mà họ cần để đánh giá tài chính của doanh nghiệp. sức khỏe và rủi ro.
- Lợi nhuận và thua lỗ: Báo cáo lãi lỗ hoặc thu nhập tóm tắt hoạt động tài chính của bạn trong một khoảng thời gian như một tháng, một quý hoặc một năm. Nó cho thấy công ty của bạn đã kiếm được bao nhiêu trong doanh thu và họ đã chi bao nhiêu để tạo ra doanh thu này. Nó chia chi tiêu của bạn thành các chi phí cố định như tiền thuê nhà, không thay đổi khi khối lượng kinh doanh của bạn tăng lên và các chi phí biến đổi như nguyên vật liệu và bảng lương, tương quan với số lượng doanh nghiệp bạn làm. Một báo cáo lãi lỗ cho thấy không chỉ số tiền lãi mà doanh nghiệp của bạn đã thu được trong suốt thời gian mà nó bao gồm, mà còn cả tỷ lệ phần trăm và tỷ suất lợi nhuận của bạn, hoặc tiềm năng sinh lợi khi khối lượng của bạn tăng lên. Ví dụ: nếu công ty sản xuất của bạn dành 60 phần trăm doanh thu cho vật liệu và bảng lương, thì có nhiều khả năng thành công về mặt tài chính hơn là chi 80%, ngay cả khi khối lượng hiện tại của bạn nhỏ.
* Bảng cân đối kế toán: Bảng cân đối kế toán của bạn cho thấy giá trị ròng của công ty bạn bằng cách liệt kê mọi thứ bạn sở hữu (tài sản) và mọi thứ bạn nợ (nợ phải trả). Nó là một ảnh chụp nhanh về tình hình tài chính của bạn tại một thời điểm cụ thể và nó thay đổi khi bạn kiếm và tiêu tiền. Tài sản được liệt kê trên bảng cân đối kế toán bao gồm tiền mặt bạn có trong ngân hàng và trên tay, các khoản phải thu hoặc khoản nợ của bạn cho doanh nghiệp bạn đã giao dịch và các tài sản dài hạn của bạn như thiết bị. Các khoản nợ được liệt kê trên bảng cân đối kế toán bao gồm các khoản nợ ngắn hạn như các khoản phải trả và nợ dài hạn như số dư của các khoản vay và thế chấp có kỳ hạn. Nhìn kỹ vào bảng cân đối của bạn cũng sẽ cho bạn biết liệu công ty của bạn có cần tài trợ ngắn hạn hay không. Nếu hầu hết tài sản của bạn có hình thức đầu tư dài hạn và bạn có rất ít tiền mặt, có lẽ bạn sẽ cần phải vay một số tiền sớm trừ khi bạn có khoản phải thu đáng kể. * Báo cáo lưu chuyển tiền mặt: Báo cáo lưu chuyển tiền tệ của bạn đặc biệt quan trọng đối với tài chính doanh nghiệp vì nó cho thấy tiền đang chảy vào và ra khỏi công ty của bạn như thế nào. Dòng tiền không giống như lãi và lỗ vì một số nguồn tiền không đến từ thu nhập kinh doanh và một số tiền mặt không đi vào chi phí kinh doanh được khấu trừ. Ví dụ: nếu bạn vay tiền để trang trải chi phí hoạt động khi kinh doanh chậm, số tiền bạn đã vay giúp dòng tiền của bạn mặc dù bạn chưa kiếm được nó. Ngược lại, khi bạn phải trả lại số tiền đó, bạn sẽ thực hiện các khoản thanh toán ảnh hưởng đến dòng tiền của mình, mặc dù khoản thanh toán cho vay không phải là chi phí kinh doanh được khấu trừ thể hiện trên báo cáo lãi lỗ của bạn.
Báo cáo tài chính chuyên nghiệp
Báo cáo tài chính chuyên nghiệp là những dự báo hoặc hình ảnh về cách bạn kỳ vọng tài chính của mình sẽ nhìn vào một điểm cụ thể trong tương lai.
- Báo cáo lãi lỗ của Pro forma: Một báo cáo lãi và lỗ pro forma cho thấy bạn mong muốn kiếm được bao nhiêu và chi tiêu trong tương lai. Tuyên bố này rất quan trọng đối với tài chính doanh nghiệp vì nó cho biết liệu mô hình kinh doanh của bạn có đủ khả thi để cho phép thu nhập thêm để trả lại các khoản vay của bạn hay không.
- Bảng cân đối kế toán: Bảng cân đối kế toán mẫu cho thấy mức độ lợi nhuận của bạn sẽ diễn ra theo thời gian hoặc giá trị ròng dự kiến của bạn bằng cách liệt kê tài sản và nợ của bạn. Điều này rất quan trọng đối với tài chính doanh nghiệp vì nó cho thấy liệu giá trị ròng dự kiến của bạn sẽ tăng bền vững như là kết quả của số tiền bạn dự định vay và đầu tư.
- Báo cáo lưu chuyển tiền tệ theo mẫu: Một báo cáo lưu chuyển tiền tệ pro forma cho thấy những khoản tiền bạn mong đợi sẽ đi vào và ra khỏi doanh nghiệp của bạn trong khoảng thời gian khi bạn sẽ trả hết khoản vay của mình. Điều này rất quan trọng đối với tài chính doanh nghiệp vì nó cho thấy từng tháng bạn sẽ sử dụng vốn khả dụng của mình như thế nào để duy trì hoạt động kinh doanh và cũng thực hiện thanh toán khoản vay.
Phương pháp tiếp cận tùy chỉnh cho tài chính
Báo cáo tài chính thông thường là vô giá để có được thông tin cần thiết về tình hình tài chính tổng thể của bạn. Chúng rất cần thiết để có được nguồn vốn bên ngoài và là điều kiện tiên quyết cho hầu hết các khoản vay kinh doanh. Báo cáo tài chính của bạn là bằng chứng cho thấy bạn đang quản lý tài chính của công ty một cách có trách nhiệm. Nhưng bạn cũng có thể tiếp cận tài chính doanh nghiệp theo những cách riêng cho văn hóa và hoàn cảnh của công ty bạn. Ví dụ: nếu doanh nghiệp của bạn được tổ chức dưới dạng hợp tác xã do công nhân sở hữu, bạn cũng sẽ cần các bảng tính thể hiện vốn chủ sở hữu của mỗi thành viên và cách vốn này sẽ chuyển thành các khoản thanh toán bảo trợ có thể ảnh hưởng đến dòng tiền của công ty.
Hơn nữa, bạn có thể có các thỏa thuận để trao đổi với một số nhà cung cấp và khách hàng, và những sắp xếp này có thể ảnh hưởng đến cách thức công ty của bạn kiếm được và chi tiêu tiền mặt. Bất kỳ cách tiếp cận độc đáo nào mà doanh nghiệp của bạn phát triển để quản lý tài chính của mình, nó nên được ghi lại và theo dõi để bạn hiểu đầy đủ về bức tranh tài chính và triển vọng của bạn trong tương lai.
