Không phải tất cả các kiểm tra lý lịch bao gồm kiểm tra tín dụng. Ví dụ, trừ khi vị trí công việc đòi hỏi nhân viên xử lý một khoản tiền mặt lớn hoặc truy cập hồ sơ tài chính nhạy cảm của công ty, kiểm tra lý lịch việc làm rất có thể sẽ không bao gồm kiểm tra tín dụng. Mặt khác, kiểm tra lý lịch người thuê và kinh doanh thường bao gồm kiểm tra tín dụng.
Luật báo cáo tín dụng công bằng
Đạo luật báo cáo tín dụng công bằng (FCRA) xác định thông tin mà kiểm tra lý lịch có thể bao gồm, cũng như có thể kiểm tra các hồ sơ trở lại bao xa. Mặc dù tên này có chứa từ "tín dụng", nhưng thẩm quyền của nó vượt xa tín dụng trong việc bảo vệ người tiêu dùng thông qua việc ủng hộ tính bảo mật, quyền riêng tư và tính chính xác của thông tin thu thập được. Bởi vì một số tiểu bang có các yêu cầu khắt khe hơn FCRA, điều quan trọng đối với người sàng lọc nền là tuân thủ cả luật pháp liên bang và tiểu bang.
Kiểm tra lý lịch việc làm
Nhà tuyển dụng tiến hành kiểm tra tín dụng nếu dữ liệu đó liên quan trực tiếp đến công việc - ví dụ: đối với các vị trí quản lý và điều hành, cũng như đối với các vị trí yêu cầu quyền truy cập vào tiền mặt, tài sản, thẻ tín dụng của công ty hoặc thông tin tài chính nhạy cảm. Ví dụ, một người sử dụng lao động có thể sẽ tiến hành kiểm tra tín dụng cho vị trí kế toán viên, nhưng không phải cho một công việc cấp nhập cảnh với mức độ trách nhiệm thấp hoặc không có quyền truy cập vào tiền mặt. Người xin việc phải cung cấp ủy quyền bằng văn bản trước khi người sử dụng lao động thực hiện kiểm tra tín dụng.
Kiểm tra lý lịch người thuê
Chủ nhà hoặc công ty quản lý tài sản trước tiên phải có được ủy quyền bằng văn bản của người thuê nhà để có được báo cáo tín dụng. Các báo cáo này thường bao gồm điểm tín dụng tổng thể của người nộp đơn, tóm tắt các tài khoản tín dụng và chi tiết như số dư và thanh toán hàng tháng cho các tài khoản có số dư dao động. Thông tin bổ sung bao gồm các tài khoản xếp hạng ở trạng thái tốt hoặc xấu; chi tiết về các tài khoản trả góp, như khoản vay mua ô tô và khoản vay sinh viên; và bất kỳ khoản nợ nào được chuyển đến các cơ quan thu nợ.
Kiểm tra lý lịch kinh doanh
Không giống như một báo cáo tín dụng cá nhân được thực hiện như một phần của kiểm tra lý lịch việc làm, báo cáo tín dụng kinh doanh được mở cho các doanh nghiệp tiến hành kiểm tra lý lịch các công ty để đánh giá khả năng tài chính của họ. Một báo cáo tín dụng kinh doanh cho thấy xếp hạng tín dụng của công ty và giúp các chi nhánh kinh doanh đánh giá tính hợp pháp, uy tín và sự nhạy bén trong kinh doanh của công ty đó. Ba văn phòng tín dụng quốc gia lớn - Experian, TransUnion và Equachus - cũng như Dun & Bradstreet cung cấp các báo cáo tín dụng kinh doanh.
Hành động bất lợi
FCRA yêu cầu chủ lao động từ chối việc làm và chủ nhà từ chối hợp đồng thuê, dựa trên thông tin trong báo cáo tín dụng của người nộp đơn để cung cấp cho người đó thông báo hành động bất lợi. Điều này bảo vệ cả chủ nhân / chủ nhà và người nộp đơn. Nó yêu cầu chủ lao động / chủ nhà chuyển tiếp bản sao báo cáo tín dụng cho người nộp đơn, người sau đó có cơ hội xem xét báo cáo và liên hệ với cơ quan báo cáo tín dụng để yêu cầu sửa chữa trong trường hợp dữ liệu không chính xác hoặc không đầy đủ.
