Một thư tín dụng được sử dụng bởi một số doanh nghiệp để đảm bảo rằng khách hàng trả tiền cho họ cho hàng hóa và dịch vụ. Theo thư tín dụng, các nhà cung cấp được thanh toán bởi một ngân hàng phát hành miễn là đáp ứng một số điều kiện. Vì nhà cung cấp được thanh toán trực tiếp bởi ngân hàng phát hành, một công ty phải có hạn mức tín dụng hoặc bù vào số dư ngân hàng để đủ điều kiện. Có một số lựa chọn thay thế cho một thư tín dụng có sẵn cho những công ty không đáp ứng yêu cầu bảo lãnh phát hành.
Tài khoản nhà cung cấp quay vòng
Nếu một doanh nghiệp không đáp ứng các yêu cầu bảo lãnh ngân hàng nhưng có lịch sử thanh toán tốt cho các nhà cung cấp, doanh nghiệp đó có thể đủ điều kiện để quay vòng tài khoản nhà cung cấp. Nếu một công ty có tài khoản quay vòng với một nhà cung cấp, công ty có thể đặt hàng và nhận tài liệu về tín dụng. Mục tiêu là thu tiền từ khách hàng trước khi thanh toán của nhà cung cấp đến hạn. Nhiều nhà cung cấp có các yêu cầu nghiêm ngặt thực hiện thanh toán trên hóa đơn cần thiết từ 15 đến 30 ngày kể từ khi nhận hàng. Một nhà cung cấp có thể từ chối vận chuyển bất kỳ đơn đặt hàng nếu một công ty nợ tiền; do đó, một công ty có vấn đề về dòng tiền có thể không muốn phụ thuộc vào tài khoản quay vòng từ các nhà cung cấp quan trọng. Nhiều nhà cung cấp có thể né tránh kiểu sắp xếp tài chính này, vì rủi ro cho việc thu tiền rơi vào họ.
Mua tài chính đơn hàng
Tài trợ đơn đặt hàng là một cơ sở tín dụng ngắn hạn, nơi một bên thứ ba đảm nhận đơn đặt hàng mua hàng của công ty. Khi một công ty nhận được một đơn đặt hàng, họ là tiền nâng cao cho các đơn đặt hàng mua hàng hóa để sản xuất đơn hàng. Sau khi sản phẩm giao cho khách hàng, công ty tài chính mua hóa đơn từ công ty. Bởi vì một bên thứ ba chịu mọi rủi ro liên quan đến đơn đặt hàng và quy trình hóa đơn, loại tài chính này có thể rất tốn kém. Loại tài chính này là cần thiết trong trường hợp một công ty có dòng tiền không đủ để trang trải chi phí sản xuất hàng hóa. Tiền được nâng cao thông qua giao dịch tài trợ đơn đặt hàng là rất quan trọng đối với sự thành công liên tục của doanh nghiệp. Loại tài chính này cũng dành cho các doanh nghiệp không có đủ tài chính để có được tiền thông qua ngân hàng.
Bao thanh toán
Bao thanh toán hóa đơn là một thay thế cho một thư tín dụng. Theo loại hình tín dụng này, bên thứ ba ứng trước 80% tổng hóa đơn nhận được từ khách hàng của họ. Bên thứ ba giả định rủi ro thu thập hóa đơn. Khi một khách hàng thanh toán hóa đơn cho bên thứ ba, một khoản phí sẽ được giữ lại và doanh nghiệp nhận được số dư còn lại. Điều này có lợi cho các công ty bị khủng hoảng tiền mặt. Giống như tài trợ đơn đặt hàng, bao thanh toán hóa đơn có thể khá tốn kém, vì một bên thứ ba chịu mọi rủi ro của việc thu tiền.
