Ngân hàng là một ngành kinh doanh có tính cạnh tranh cao, có quy định cao, đòi hỏi chi phí khởi nghiệp cao so với các doanh nghiệp định hướng dịch vụ khác. Như trường hợp của bất kỳ doanh nghiệp mới nào, không nên tạo ra một ngân hàng mới, còn được gọi là ngân hàng de novo, mà không xác định được khoảng cách thực sự trên thị trường sẽ tạo ra nhu cầu. Các ngân hàng nhỏ thường không được hưởng lợi từ các chiến dịch tiếp thị lớn liên quan đến các ngân hàng lớn nhất và phải cạnh tranh trên cơ sở sự hấp dẫn của các khoản vay và đầu tư mà họ cung cấp.
Tăng vốn
Các ngân hàng tư nhân huy động vốn thông qua việc chào bán cổ phiếu tư nhân cho các cá nhân được công nhận đáp ứng các yêu cầu tài chính khó khăn liên quan đến giá trị ròng và thu nhập hàng năm của họ. Mặc dù cổ phiếu ngân hàng tư nhân không được giao dịch công khai, nhưng thường có một thị trường thứ cấp lành mạnh, được tạo điều kiện bởi các ngân hàng đầu tư cửa hàng chuyên về cổ phiếu ngân hàng nhỏ và thậm chí các quỹ phòng hộ mới đầu tư vào ngân hàng de novo. Các ngân hàng có xu hướng kiếm được lợi nhuận cao từ tài sản và vốn chủ sở hữu, và thường được quản lý một cách bảo thủ bởi các giám đốc điều hành có mối quan hệ chặt chẽ với cộng đồng doanh nghiệp. Một số ít các nhà đầu tư không được công nhận, thường là những người có mối quan hệ cá nhân với người trong cuộc, cũng được phép tham gia vào đợt chào bán cổ phiếu.
Tổng công ty Bảo hiểm tiền gửi Liên bang
Tất cả các ngân hàng thương mại phải được tư cách thành viên của Tập đoàn Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang và tất cả các yêu cầu của FDIC phải được đáp ứng trước khi ngân hàng mới bắt đầu hoạt động. Ngân hàng phải điền và nộp Điều lệ liên ngành và Đơn bảo hiểm bảo hiểm tiền gửi liên bang, sẽ được FDIC chia sẻ với tất cả các cơ quan quản lý có liên quan. Cùng với đơn, ngân hàng áp dụng phải nộp báo cáo sứ mệnh, kế hoạch kinh doanh chứa ba năm báo cáo tài chính dự kiến và mô tả chính sách cho các khoản vay, đầu tư và các hoạt động khác của ngân hàng. Việc tuân thủ các yêu cầu này có thể mất hàng trăm giờ và thường yêu cầu các chuyên gia tư vấn tài chính hấp dẫn với kinh nghiệm của ngân hàng de novo.
Lấy điều lệ ngân hàng
Các ngân hàng thương mại có một điều lệ quốc gia được giám sát bởi Văn phòng Tổng giám đốc tiền tệ, trong khi các ngân hàng có điều lệ nhà nước được giám sát bởi ủy ban ngân hàng nhà nước của họ. Các ngân hàng tiết kiệm được quy định chủ yếu bởi Văn phòng giám sát tiết kiệm, tất cả đều dựa vào Điều lệ liên ngành và Đơn xin bảo hiểm tiền gửi liên bang để phê duyệt điều lệ ban đầu. Khi quyết định loại điều lệ nào phù hợp với ngân hàng mới, có một phần trong đơn đăng ký nơi bạn có thể chỉ ra quyết định của mình.
Các nhà quản lý khuyến nghị rằng trong khi ứng dụng đang được xử lý bởi các cơ quan khác nhau, giám đốc điều hành ngân hàng thiết lập các kênh liên lạc trong các cơ quan và có được các hướng dẫn cụ thể liên quan đến các đề xuất điều lệ. Các cơ quan quản lý đặc biệt quan tâm đến các yếu tố quản lý, yếu tố tài chính, an toàn vốn, và sự thuận tiện và nhu cầu của ngân hàng áp dụng. Với tư cách là thành viên của Cục Dự trữ Liên bang, các ngân hàng mới phải mua cổ phiếu trong Ngân hàng Dự trữ Liên bang của quận, chiếm tới 6% vốn và thặng dư của ngân hàng. Cổ phiếu tạo ra cổ tức hàng năm và cho phép một số quyền biểu quyết liên quan đến việc bầu một số giám đốc của Ngân hàng Dự trữ Liên bang của họ.
Quản lý ngân hàng
Quản lý của ngân hàng bắt đầu với Hội đồng quản trị, người chỉ định quản lý điều hành của ngân hàng và giám sát chức năng tuân thủ quy định. Điều này đòi hỏi phải theo dõi mức độ an toàn vốn và đảm bảo rằng ngân hàng không đi chệch khỏi kế hoạch kinh doanh được FDIC phê duyệt. Nếu giám đốc của ngân hàng muốn thay đổi cấu trúc tài trợ của ngân hàng hoặc mở rộng hoạt động cho vay, phải có sự chấp thuận trước từ FDIC. Các nhà quản lý thường yêu cầu các ngân hàng de novo vượt quá yêu cầu về vốn, hiểu rằng thường phải mất khoảng ba năm để các ngân hàng mới đạt được lợi nhuận. Trong khi đó, yêu cầu về vốn của nó cũng phụ thuộc vào vị trí, triển vọng tăng trưởng và hồ sơ rủi ro, tất cả những gì ngân hàng phải chứng minh đang được quản lý tích cực.
