Bạn có cần một khoản vay cho doanh nghiệp của bạn? Vì mục đích gì bạn sẽ sử dụng tiền? Là các quỹ ngắn hạn cần thiết để bù đắp thâm hụt vốn lưu động tạm thời? Hay bạn đang nghĩ về việc mua máy móc tốt hơn cho dây chuyền sản xuất? Một số yếu tố xác định loại cho vay cần thiết.
Bạn cần tiền để làm gì?
Khi vay tiền, các điều khoản trả nợ của khoản vay phải phù hợp với mục đích của các quỹ. Các khoản vay ngắn hạn lên đến 12 tháng thường được sử dụng để lấp đầy thâm hụt dòng tiền tạm thời. Ví dụ ở đây bao gồm các cơ sở thấu chi ngân hàng, thẻ tín dụng và các dòng tín dụng khác mà bạn có thể sử dụng để giúp bạn vượt qua những tháng chậm chạp của một doanh nghiệp thời vụ. Các khoản vay dài hạn được hoàn trả trong nhiều năm và thường được sử dụng để tài trợ cho việc mua các tài sản cố định như bất động sản, tòa nhà, thiết bị và phương tiện.
Làm thế nào bạn sẽ hoàn trả khoản vay?
Các khoản vay ngắn hạn được sử dụng để tạo ra sự biến động trong chu kỳ dòng tiền của tài sản hiện tại của công ty. Ví dụ, một doanh nghiệp có thể sử dụng dòng tín dụng ngân hàng của mình để tài trợ cho việc mua nguyên liệu thô cho hàng tồn kho. Những nguyên liệu này làm cho sản phẩm để bán. Việc bán hàng trở thành các khoản phải thu và khách hàng thanh toán hóa đơn vào ngày đáo hạn. Doanh nghiệp sử dụng tiền mặt từ việc thu các khoản phải thu để trả nợ khoản vay tại ngân hàng. Quá trình sẽ bắt đầu lại khi công ty vay lại từ ngân hàng để mua thêm nguyên liệu thô.
Mặt khác, các khoản vay dài hạn được hoàn trả từ dòng tiền miễn phí của công ty từ hoạt động, chứ không phải từ việc chuyển đổi tài sản như khoản vay ngắn hạn. Những khoản vay này được hoàn trả trong một khoảng thời gian của năm. Một khoản vay để đầu tư vào thiết bị mới có thể được hoàn trả trong vòng ba đến bảy năm. Các khoản thanh toán cho vay bất động sản được trải đều trong vòng 15 đến 30 năm.
Bạn đáng tin đến mức nào?
Các tiêu chuẩn ứng dụng và tiêu chuẩn nghiêm ngặt hơn đối với các khoản vay dài hạn so với ngắn hạn. Bởi vì việc hoàn trả khoản vay dài hạn diễn ra trong vài năm, người cho vay phải xem xét rủi ro gia tăng rằng người vay sẽ ở lại kinh doanh và có thể thực hiện các khoản thanh toán. Nếu một số loại tài sản thế chấp bảo đảm cho khoản vay, điều kiện bảo đảm có thể xấu đi theo thời gian và làm giảm biên độ an toàn của người cho vay.
Các khoản vay ngắn hạn dễ dàng nhận được hơn các khoản vay dài hạn vì thời hạn trả nợ ngắn hơn và tính bảo mật của hàng tồn kho và các khoản phải thu đơn giản hơn nhiều để đánh giá. Người cho vay có ít rủi ro hơn trong một khoản vay ngắn hạn, vì vậy quá trình phê duyệt ít phức tạp hơn.
Bạn có thể đủ khả năng quan tâm?
Các khoản vay ngắn hạn thường có lãi suất được trích dẫn ở một vài điểm phần trăm so với lãi suất cơ bản hiện tại. Ví dụ: nếu lãi suất cơ bản là 4%, ngân hàng có thể đưa ra tỷ lệ nguyên tố cộng với hai điểm phần trăm. Con số này có thể dao động trong suốt thời gian vay và mỗi lần ứng tiền mặt theo một dòng tín dụng sẽ có một mức lãi suất khác nhau. Các khoản vay dài hạn thường có một tỷ lệ cố định trong toàn bộ thời hạn của khoản vay. Thanh toán là số tiền gốc và lãi cố định hàng tháng.
Một số loại tài chính dài hạn không đến từ nợ, mà từ vốn chủ sở hữu. Ví dụ, một công ty có thể bán cổ phần trong công ty để tăng vốn cần phát triển. Mặc dù có các nghĩa vụ trả nợ với loại tài chính này, nhưng bạn đang từ bỏ quyền sở hữu trong công ty. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng đưa ra quyết định của bạn và các cổ đông có quyền nhận phần trăm lợi nhuận của công ty dưới dạng cổ tức trên cổ phiếu mà họ sở hữu.
