Mức phí bảo hiểm được thiết lập bởi các công ty bảo hiểm liên quan đến các phương pháp tính toán kết hợp chi phí bảo hiểm cho một người hoặc doanh nghiệp trong khi tạo ra một số loại lợi nhuận trong quy trình. Phương pháp định giá bảo hiểm có thể khác nhau về các loại biến được xem xét khi xác định tỷ lệ giá. Các phương pháp được sử dụng có thể xem xét các yếu tố rủi ro, yếu tố xác suất và lịch sử yêu cầu cá nhân tùy thuộc vào loại bảo hiểm liên quan.
Phương pháp xếp hạng lịch trình
Các phương pháp định giá bảo hiểm - còn được gọi là tạo tỷ lệ - cung cấp mức giá cơ bản hoặc tiêu chuẩn làm cơ sở để định giá các tình huống riêng lẻ. Các phương pháp định giá khác nhau có thể phụ thuộc nhiều hơn vào lãi suất cơ bản khi các yếu tố khác như rủi ro và lịch sử khiếu nại có liên quan. Phương pháp xếp hạng lịch biểu sử dụng tỷ lệ cơ sở làm điểm bắt đầu và sau đó là các yếu tố trong các biến khác tùy thuộc vào mức độ rủi ro mà chúng mang theo, theo ThisMatter, một trang web tài nguyên kế hoạch tài chính. Phương pháp xếp hạng lịch biểu được sử dụng trong ngành bảo hiểm tài sản thương mại, trong đó các yếu tố như địa điểm, quy mô và mục đích kinh doanh cung cấp các chỉ số cơ bản để xác định mức giá. Các chỉ số cơ bản dựa trên các yếu tố rủi ro đã xác định được tìm thấy trong một nhóm hoặc nhóm chủ thể chính sách có các đặc điểm tương tự như tuổi tác, giới tính và dòng công việc. Các chỉ số này cung cấp các điểm bắt đầu, hoặc tỷ lệ cơ sở, được sử dụng để tính mức phí bảo hiểm cho các chủ chính sách riêng lẻ.
Phương pháp đánh giá hồi cứu
Một số loại bảo hiểm cung cấp bảo vệ chống lại các rủi ro ít dự đoán hơn các rủi ro được bảo hiểm bởi các loại bảo hiểm khác. Một ví dụ về điều này sẽ là bảo hiểm trộm cắp trong đó tỷ lệ dự đoán mức độ thường xuyên kinh doanh sẽ bị đánh cắp là khó khăn hơn so với dự đoán rủi ro sức khỏe, chẳng hạn như bệnh tim hoặc tiểu đường với xếp hạng bảo hiểm y tế. Theo ThisMatter, phương pháp xếp hạng hồi cứu phụ thuộc nhiều hơn vào trải nghiệm khiếu nại thực tế của chủ sở hữu chính sách khi đặt mức giá trái ngược với đường cơ sở hoặc mức giá chuẩn. Để thực hiện điều này, một công ty có thể yêu cầu các khoản thanh toán cao cấp được thực hiện theo gia số, với một phần do khi bắt đầu một điều khoản chính sách và phần còn lại do vào cuối thời hạn chính sách. Trong trường hợp bảo hiểm trộm cắp, số tiền thanh toán phí bảo hiểm còn lại được dựa trên việc một vụ trộm xảy ra kể từ khi bắt đầu thời hạn chính sách.
Phương pháp đánh giá kinh nghiệm
Các phương pháp định giá xếp hạng trải nghiệm phụ thuộc nhiều vào kinh nghiệm yêu cầu bồi thường trước đây khi xác định mức phí bảo hiểm nào. Các loại bảo hiểm sử dụng phương pháp này bao gồm ô tô, bồi thường cho công nhân và bảo hiểm trách nhiệm chung. Giá được xác định theo yếu tố uy tín, sử dụng lịch sử yêu cầu bồi thường của một người trong quá khứ như là một dấu hiệu cho thấy mức độ rủi ro liên quan và khả năng các khiếu nại trong tương lai sẽ được nộp. Khi mức độ rủi ro được xác định, hệ số tín nhiệm được đo theo tỷ lệ giá cơ bản thể hiện ở mức trung bình được tính cho một nhóm các chủ chính sách có đặc điểm tương tự. Các điều chỉnh sau đó được thực hiện theo tỷ lệ giá cơ bản dựa trên xếp hạng độ tin cậy của mỗi chủ chính sách.
