Các khoản vay doanh nghiệp nhỏ rơi vào một trong hai loại tài chính dựa trên tài sản và bao thanh toán. Mỗi khoản vay đòi hỏi tài liệu khác nhau và có các yêu cầu khác nhau, cho phép bạn chọn một tài khoản phù hợp nhất để duy trì hoạt động kinh doanh của mình.
Quyết định loại hình cho vay
Cho vay dựa trên tài sản tương tự như các khoản vay truyền thống và yêu cầu tài liệu mở rộng để cho thấy cả hai bạn đều đáng tin cậy cá nhân và doanh nghiệp của bạn có thể theo kịp kế hoạch thanh toán. Nhiều tổ chức tài chính sử dụng Chương trình cho vay Quản trị doanh nghiệp nhỏ 7 (a) để đảm bảo cho vay dựa trên tài sản để có ít rủi ro hơn cho người cho vay.
Nếu bạn chỉ cần tài trợ ngắn hạn, hãy xem xét một bao thanh toán, đôi khi được gọi là tài khoản phải thu để bù đắp sự thiếu hụt tiền mặt. Bao thanh toán liên quan đến việc bán các khoản phải thu của bạn để có được một khoản vay ngắn hạn. Bạn sẽ nhận được ít hơn số dư nợ, với số tiền cụ thể phụ thuộc vào ngành của bạn và rủi ro nhận thấy rằng bất kỳ khoản nợ nào sẽ không được trả.
Trình độ chuyên môn
Theo tiêu chuẩn của Forbes, việc đủ điều kiện cho một khoản vay dựa trên tài sản thường yêu cầu điểm tín dụng mà phạm vi từ 700 đến 800 trở lên, theo Forbes. Bạn vẫn có thể đủ điều kiện với số điểm trong phạm vi 650-700. Nếu bạn đã kinh doanh ít nhất một vài năm và có thể hiển thị lịch sử bán hàng mạnh mẽ cũng như dòng tiền đáng tin cậy, bạn có thể nhận được khoản vay hơn là một công ty khởi nghiệp. Bạn cũng có nhiều khả năng nhận được một khoản vay nếu bạn có tài sản thế chấp để đảm bảo khoản vay, chẳng hạn như vốn chủ sở hữu trong bất động sản hoặc danh mục đầu tư.
Ngân hàng yêu cầu ít bằng cấp hơn cho một khoản vay bao thanh toán. Miễn là bạn đã thiết lập doanh nghiệp của mình đúng cách và có lịch sử dòng tiền mặt tích cực, bạn có khả năng đủ điều kiện.
Danh mục tài liệu cần thiết
Phát triển đầy đủ kế hoạch kinh doanh cho vay dựa trên tài sản. Kế hoạch giải thích các điểm mạnh, điểm yếu, cơ hội và mối đe dọa của công ty bạn, còn được gọi là phân tích SWOT. Mô tả nền tảng và giáo dục của bạn giúp bạn điều hành doanh nghiệp như thế nào. Thêm dữ liệu tài chính, bao gồm báo cáo lãi lỗ trong ba năm qua, nếu có. Bao gồm báo cáo lưu chuyển tiền tệ, bảng cân đối kế toán hiện tại và ba năm khai thuế cá nhân. Sử dụng bản tóm tắt điều hành kế hoạch kinh doanh của bạn để giải thích lý do tại sao bạn cần tiền và kể câu chuyện độc đáo của công ty bạn để người cho vay hiểu doanh nghiệp của bạn sẽ đi về đâu.
Đối với các khoản vay bao thanh toán, bạn cần một báo cáo khoản phải thu tài khoản hiển thị hóa đơn trong 90 ngày qua. Lập kế hoạch để hoàn thành một ứng dụng bao thanh toán hóa đơn và bao gồm các tài liệu kinh doanh cho thấy công ty của bạn được thành lập với các cơ quan chính phủ thích hợp, chẳng hạn như cơ quan thuế của tiểu bang và liên bang.
Vấn đề tín dụng kém
Nếu không có xếp hạng tín dụng mạnh, cơ hội nhận khoản vay dựa trên tài sản của bạn sẽ giảm đi rất nhiều. SBA khuyên bạn nên cung cấp tài liệu bổ sung như một phần trong kế hoạch kinh doanh của bạn nếu điểm tín dụng của bạn yếu hoặc bạn đã trải qua phá sản. Chẳng hạn, bao gồm tiền gửi ngân hàng cho thấy bạn thực hiện gửi tiền liên tục thường xuyên và có dòng tiền dương. Một lựa chọn khác là tìm một đối tác tín dụng có điểm tín dụng ưu tiên, người sẵn sàng đồng ký tên cho khoản vay.
