Các nhà cung cấp dịch vụ doanh nghiệp nhỏ, chủ sở hữu tài sản và bất kỳ ai khác chấp nhận séc hoặc thanh toán điện tử thường sử dụng xác thực tài khoản ngân hàng như một công cụ để giảm thiểu rủi ro. Tùy thuộc vào nhu cầu của bạn và số lượng xác minh hàng năm, điều này có thể được thực hiện thủ công hoặc thông qua các phương pháp điện tử dựa trên phí. Bước đầu tiên, thông báo trước cho khách hàng hoặc người thuê của bạn rằng bạn có ý định xác thực tài khoản.
Làm thế nào nó hoạt động
Mục tiêu của xác nhận tài khoản ngân hàng là giúp bạn đưa ra quyết định kinh doanh tốt. Đối với một số doanh nghiệp, chỉ cần biết liệu tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra khách hàng của bạn có mở hay không là chưa đủ. Mặc dù hệ thống xác nhận không thể đưa ra quyết định cho bạn, hầu hết sẽ bao gồm các đề xuất có kết quả xác minh. Ví dụ: sau khi bạn quét séc hoặc nhập thông tin tài khoản ngân hàng và số tiền giao dịch, một thông báo như Chấp nhận, tạm thời từ chối hoặc hoặc ABA xác thực có thể xuất hiện. Thông báo chấp nhận hoặc từ chối đề cập đến lịch sử của khách hàng hoặc thiếu lịch sử với việc viết séc xấu, trong khi tham chiếu của Hiệp hội Ngân hàng Hoa Kỳ có nghĩa là số nhận dạng của ngân hàng là hợp lệ.
Tự làm
Xác minh thủ công là lựa chọn miễn phí khi mục tiêu duy nhất của bạn là xác minh các liên kết thông tin đến tài khoản ngân hàng hợp lệ. Liên hệ với tổ chức tài chính và thông báo cho đại diện điện thoại rằng bạn muốn xác thực tài khoản hoặc làm theo hướng dẫn nếu ngân hàng thực hiện xác minh tài khoản tự động. Bạn sẽ cần tên chủ tài khoản và số tài khoản đầy đủ. Vì lý do bảo mật, một ngân hàng sẽ không tiết lộ số dư hiện tại và các thông tin khác về tài khoản.
Xác minh trực tuyến
Xác minh trực tuyến dựa trên phí có sẵn nếu bạn cần thêm thông tin, chẳng hạn như khi xác minh tài khoản là một phần của đơn xin tín dụng. Để sử dụng nó, bạn sẽ cần số định tuyến ngân hàng gồm chín chữ số bên cạnh tên và số tài khoản của chủ tài khoản. Nói chung, một dịch vụ dựa trên phí sẽ không chỉ xác minh rằng tài khoản ngân hàng là hợp lệ, mà còn nếu đó là tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra, ngày mở và tên chủ tài khoản.
Xác minh thời gian thực
Các chủ doanh nghiệp nhỏ chấp nhận thanh toán điện tử có thể sử dụng mạng Nhà thanh toán tự động để truy cập vào tài khoản ngân hàng của khách hàng, xác minh thông tin và chuyển tiền trong thời gian thực. Một hệ thống ACH liên kết các tổ chức tài chính tham gia vào một mạng. Dịch vụ xác nhận, có sẵn trực tiếp và trực tuyến, có thể bao gồm cả thông tin hiện tại và thông tin lịch sử. Trước tiên, dịch vụ sẽ kiểm tra xem tài khoản có mở hay không. Cấp độ xác nhận thứ hai tìm kiếm hồ sơ của khách hàng để kiểm tra bị trả lại.
