Đối với một số khoản vay, đặc biệt là các khoản vay cá nhân, toàn bộ số tiền cho vay được phân tán cùng một lúc cho người vay. Một số khoản vay khác, phổ biến nhất là các khoản vay thẻ tín dụng, là các khoản vay quay vòng về mặt lý thuyết có thể được sử dụng mãi mãi và không bao giờ được thanh toán hoàn toàn miễn là các khoản thanh toán tối thiểu được thực hiện. Một loại cho vay khác, phổ biến nhất trong kinh doanh, liên quan đến số tiền cho vay tối đa có thể được truy cập khi cần, nhưng chỉ trong một khoảng thời gian nhất định. Thời kỳ này được gọi là thời kỳ rút thăm.
Chức năng
Thời gian rút thăm cung cấp cho người đi vay sự linh hoạt để truy cập vào các khoản tiền bổ sung khi cần mà không phải trả thêm chi phí để lấy tất cả các khoản tiền cùng một lúc, và do đó trả lãi cho số tiền nhiều hơn mức thực sự cần thiết.
Tính năng, đặc điểm
Thời gian rút tiền của khoản vay thường được xác định trước và được xác định rõ ràng trong các điều khoản hợp đồng của khoản vay. Thời hạn rút tiền bao gồm một khung thời gian trong đó cơ sở tín dụng có thể được truy cập và có thể bao gồm mức tăng tối đa khi khoản vay trở nên cũ hơn.
Hiệu ứng
Thời gian rút thăm cho phép một tổ chức cho vay cung cấp một khoản vay cho người vay với các điều khoản và điều kiện linh hoạt, nhưng không có tiếp xúc vô thời hạn. Ví dụ, một ngân hàng có thể cung cấp một khoản vay cho một doanh nghiệp hiện đang trông khỏe mạnh với thời gian rút thăm 5 năm. Ý tưởng là ngân hàng có thể chắc chắn một cách hợp lý rằng tài chính của doanh nghiệp sẽ không suy giảm trong 5 năm tới mức không thể chấp nhận được và sau đó, mọi khoản vay tiếp theo sẽ phải được phê duyệt lại. Tương tự, hạn mức tín dụng nhà có thể được gia hạn với thời gian rút 3 năm để người cho vay không bị lộ nếu điều kiện thị trường hoặc tài chính của người vay xấu đi.
Cân nhắc
Thời gian rút ngắn hơn thường đi kèm với lãi suất thấp hơn. Thời hạn càng ngắn, rủi ro tài chính của công ty sẽ trở nên không ổn định trong thời gian rút thăm càng thấp và do đó rủi ro thấp hơn đối với người cho vay. Đối với người vay, thời gian rút tiền dài hơn cung cấp sự linh hoạt cao hơn để có quyền truy cập vào vốn khi có nhu cầu.
Cảnh báo
Các công ty và cá nhân có thời hạn rút tiền hết hạn thường sẽ mắc sai lầm trong việc rút tiền gốc cho vay còn lại, "chỉ trong trường hợp." Mặc dù họ có thể đủ điều kiện cho một khoản vay khác nhau trước hành động đó, nhưng giờ đây họ có thể được coi là rủi ro vì có quá nhiều nợ để đủ điều kiện. Điều này khiến cho người vay không thể tái tài trợ khoản vay và đồng thời chịu trách nhiệm trả thêm tiền lãi.
