Càng ngày, các giao dịch kinh doanh càng trở thành giao dịch đa quốc gia. Sự chuyển đổi này sang thương mại toàn cầu có thể khiến cho việc mua hàng đơn giản trở nên phức tạp hơn, với hai hoặc nhiều bộ luật, quy định và hải quan quốc gia áp dụng cho các điều khoản thỏa thuận. Một công cụ giúp giao dịch thương mại quốc tế dễ dàng hơn là thư tín dụng (LC). LC đảm bảo với người bán rằng nghĩa vụ của người mua phải trả một số tiền nhất định trước một ngày cụ thể sẽ được đáp ứng, nếu không phải bởi người mua sau đó bởi ngân hàng phát hành. Có được LC từ một tổ chức ngân hàng mà bạn có mối quan hệ hiện tại là một quá trình tương đối đơn giản, mặc dù sự phức tạp có thể phụ thuộc vào loại LC bạn cần.
Lời khuyên
-
Để có được thư tín dụng từ ngân hàng, bạn nên có một lịch sử tín dụng tuyệt vời với tư cách là người mua và lý tưởng nhất là mối quan hệ với ngân hàng với tư cách là một khách hàng. Bạn cũng cần phải nộp các mẫu đơn và tài liệu yêu cầu của ngân hàng liên quan đến việc bán hàng đang được đề cập.
Thư tín dụng là gì?
Thư tín dụng là một tài liệu chính thức, hợp pháp do ngân hàng phát hành đảm bảo thanh toán một số tiền cụ thể khi khoản thanh toán đó đến hạn. LC liên quan đến ít nhất ba bên cơ bản: người mua, người bán và ngân hàng phát hành. Nếu người mua không thanh toán cho người bán như đã hứa, thì người bán phải xuất trình một số chứng từ cho ngân hàng phát hành. Nếu các tài liệu chính xác được nộp, ngân hàng phát hành thư tín dụng phải tự trả số tiền đó.
Các loại thư tín dụng
Có nhiều loại thư tín dụng mà ngân hàng có thể phát hành. Loại thích hợp cho một loại giao dịch cụ thể phụ thuộc vào các yếu tố như bản chất của giao dịch, số tiền liên quan và quốc gia xuất xứ của mỗi bên. Ví dụ, thư tín dụng dự phòng đóng vai trò là nguồn tài trợ dự phòng trong trường hợp có điều gì đó ngăn cản các bên thực hiện nghĩa vụ của mình. Các loại thư tín dụng khác tạo điều kiện thuận lợi cho chính thỏa thuận này.
Ngoài ra, thư tín dụng đã trở thành công cụ quan trọng để thực hiện thương mại và thương mại quốc tế. Do đó, các quốc gia khác nhau có luật điều chỉnh các giao dịch khác nhau và khoảng cách có thể liên quan đến các giao dịch quốc tế có thể là thách thức khi cố gắng thực hiện các giao dịch lớn hoặc phức tạp. Do đó, các quy tắc áp dụng cho một loại LC cụ thể ở một quốc gia có thể không áp dụng được ở một quốc gia khác, ngay cả đối với cùng một thỏa thuận. Điều quan trọng là đảm bảo bạn hiểu tất cả các quyền và nghĩa vụ của mình trước khi đồng ý với các điều khoản của thư tín dụng.
Thư tín dụng không hủy ngang
Một loại LC phổ biến là thư tín dụng không thể hủy ngang. Một thư tín dụng không thể hủy ngang hoặc ILOC khác với các thư tín dụng khác ở một khía cạnh chính: nó không thể bị hủy bỏ hoặc sửa đổi theo bất kỳ cách nào trừ khi cả ba bên chính đồng ý rõ ràng bằng văn bản. Nói cách khác, ngân hàng không có khả năng thay đổi các điều khoản của ILOC đơn phương. Đó có thể không phải là trường hợp với một thư tín dụng tiêu chuẩn hoặc dự phòng, ví dụ.
ILOCs giới thiệu một người bán với mức độ bảo mật cao hơn. Người bán thường có thể quan tâm một cách hợp lý về việc nhận thanh toán đầy đủ từ người mua. Điều này có thể là do người mua không quen thuộc với người bán, vì các điều khoản của thỏa thuận đặt giá cao hoặc do giao dịch theo một cách nào đó không bình thường đối với người bán. Trong những trường hợp này, ILOC có thể cung cấp sự đảm bảo mà người bán cần thực hiện giao dịch. Do đó, ILOC giúp cả người bán và người mua hoàn thành một thỏa thuận có thể không bao giờ bị đóng cửa.
Khi bạn cần thư tín dụng từ ngân hàng
Thư tín dụng có thể được bảo hành trong một số trường hợp khác nhau. Như đã đề cập, các giao dịch quốc tế cho các thỏa thuận xuất nhập khẩu ngày càng được sử dụng để tạo thuận lợi cho các giao dịch. Một lý do khác cho việc sử dụng chúng trong các giao dịch quốc tế là sự gia tăng tỷ lệ lừa đảo trong các giao dịch đó. Thư tín dụng có thể làm giảm đáng kể tỷ lệ giao dịch gian lận dẫn đến tổn thất cho bên vô tội.
Một vấn đề liên quan là khái niệm về rủi ro của quốc gia. Một khi người mua ở một quốc gia mà gặp phải bất ổn chính trị hoặc môi trường kinh tế không ổn định, điều này gây thêm rủi ro cho người bán. Đến lượt mình, người bán có thể quyết định một cách thận trọng để yêu cầu một số đảm bảo bổ sung về khả năng thanh toán của người mua. Một thư tín dụng cung cấp sự yên tâm đó.
Nộp đơn xin tín dụng
Để có được thư tín dụng, người mua chỉ cần đăng ký một lần thông qua ngân hàng của công ty. Luôn luôn tốt hơn là yêu cầu thư tín dụng từ một ngân hàng mà bạn có mối quan hệ được thiết lập, trái ngược với việc áp dụng tại một ngân hàng mới. Điều này đặc biệt đúng đối với các công ty mới, don don có lịch sử tín dụng được thiết lập với điểm số tuyệt vời.
Ngân hàng thường yêu cầu tài liệu đầy đủ về thỏa thuận được đề cập, cũng như bất kỳ tài liệu ứng dụng nào được sử dụng để xử lý nội bộ. Nếu tiền mặt có trong tài khoản của công ty, ngân hàng sẽ yêu cầu người mua chuyển tiền trước hoặc có thể dự trữ một khoản tiền ký quỹ để sử dụng để đáp ứng các nghĩa vụ của người mua. Số tiền ký quỹ thay đổi từ người mua sang người mua, tùy thuộc vào điểm tín dụng và lịch sử, lịch sử giao dịch và mức độ thành lập của công ty, trong số các yếu tố khác. Người mua rủi ro có thể được yêu cầu đưa ra 100 phần trăm giá mua để đảm bảo thư tín dụng, trong khi người mua được thành lập có tín dụng xuất sắc có thể được yêu cầu chỉ bằng 1 phần trăm của tổng giá bán.
Khi LC được sản xuất, có những tài liệu khác liên quan đến LC có thể cần được sắp xếp và nộp. Điều quan trọng là phải làm rõ những yêu cầu nào khác phải được đáp ứng ngoài LC, và tại thời điểm nào chúng cần phải được nộp.
