Kế hoạch chia sẻ lợi nhuận mang đến cho nhân viên cơ hội hưởng lợi từ lợi nhuận hàng năm của công ty. Các quản trị viên kế hoạch chia sẻ lợi nhuận thường không yêu cầu người tham gia kế hoạch rút tiền từ kế hoạch trước một khoảng thời gian nhất định, thường là cho đến khi nhân viên tròn 59 tuổi. Tuy nhiên, một nhân viên có thể rút tiền từ kế hoạch nếu anh ta bị vướng vào khó khăn tài chính. Trong những trường hợp này, bạn có thể không bị phạt rút tiền sớm nhưng bạn vẫn phải trả thuế thu nhập. Rút tiền phạt chia sẻ lợi nhuận đòi hỏi phải tránh hình phạt thuế bằng cách đáp ứng các yêu cầu khó khăn tài chính, chuyển qua các lợi ích và nộp các tài liệu cần thiết.
Đáp ứng một hoặc nhiều yêu cầu đủ điều kiện để rút tiền khó khăn bao gồm: khuyết tật, nợ cho các chi phí y tế vượt quá 7,5 phần trăm tổng thu nhập đã điều chỉnh của bạn, tiền cấp dưỡng và nghĩa vụ cấp dưỡng con cái hoặc tách khỏi việc làm thông qua chấm dứt, nghỉ hưu hoặc bỏ việc.
Nói chuyện với quản trị viên kế hoạch của bạn về ý định rút tiền sớm. Trình bày bằng chứng về sự khó khăn của bạn cho quản trị viên kế hoạch chia sẻ lợi nhuận của bạn, người cũng có thể là chủ nhân (trước đây) của bạn. Mang theo bên mình các tài liệu như séc khuyết tật từ chính sách bảo hiểm khuyết tật hoặc trợ cấp An sinh xã hội, lệnh quan hệ trong nước đủ điều kiện (QPRO) trong trường hợp ly hôn hoặc hóa đơn y tế.
Chuyển qua phân phối chia sẻ lợi nhuận của bạn từ kế hoạch chia sẻ lợi nhuận sang tài khoản hưu trí cá nhân (IRA) trong trường hợp tách khỏi việc làm. Chọn một IRA truyền thống (kế hoạch nghỉ hưu hoãn thuế) nếu bạn nghĩ rằng thuế suất thuế thu nhập của bạn sẽ giảm khi nghỉ hưu. Chọn tham gia chương trình hưu trí được miễn thuế (IRA) nếu thu nhập gộp được điều chỉnh của bạn dưới $ 116.000 và bạn sẽ ở trong khung thuế cao hơn khi nghỉ hưu.
Nói chuyện với một ngân hàng, môi giới hoặc công ty quỹ tương hỗ để mở loại tài khoản bạn đã chọn. Mở tài khoản IRA với ngân hàng nếu bạn chưa quyết định đầy đủ cách bạn muốn đầu tư. Nhận vào một quỹ tương hỗ nếu bạn muốn đầu tư vào trái phiếu, cổ phiếu và niên kim.
Yêu cầu quản trị viên kế hoạch của bạn thanh toán phân phối chia sẻ lợi nhuận của bạn vào IRA mới mở của bạn. Cung cấp cho quản trị viên kế hoạch tên của bạn và số tài khoản của IRA mới để cho phép cuộn qua các phân phối chia sẻ lợi nhuận. Nhận từ quản trị viên kế hoạch Mẫu 1099R cho biết bạn đã lấy một khoản phân phối từ kế hoạch chia sẻ lợi nhuận do khó khăn tài chính và Mẫu 5498 cho thấy bạn đã chuyển qua các khoản đóng góp.
Nộp tờ khai thuế của bạn trực tuyến bằng cách tải xuống Mẫu 1040 từ trang web của Sở Thuế vụ. Đính kèm Biểu mẫu 1099R và 5498 vào biểu mẫu khai thuế IRA của bạn. Báo cáo số tiền tái đầu tư trên tờ khai thuế của bạn là không chịu thuế bằng cách nhập số tiền phân phối vào Mục 15a Mẫu 1040 và sau đó chỉ ra "0" trên Mục 15b.
Lời khuyên
-
Nói chuyện với cả quản trị viên kế hoạch và chuyên gia thuế để đảm bảo bạn hiểu tổng nghĩa vụ thuế của mình khi rút tiền sớm từ kế hoạch chia sẻ lợi nhuận.
