Nếu bạn có điểm tín dụng kinh doanh thấp hoặc không có điểm tín dụng kinh doanh, bạn có thể gặp một số khó khăn khi thiết lập tín dụng kinh doanh. Theo Cơ quan quản lý doanh nghiệp nhỏ Hoa Kỳ, doanh nghiệp phải mất trung bình từ 12 đến 18 tháng để cải thiện điểm tín dụng. Nếu bạn cần tín dụng trước khi điểm tín dụng kinh doanh của bạn được cải thiện, bạn cần chuyển sang các giải pháp sáng tạo. Một cách để thiết lập hoặc cải thiện điểm tín dụng kinh doanh của bạn là mở tài khoản thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm.
Lời khuyên
-
Thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm là thẻ tín dụng sử dụng tiền ký quỹ bảo đảm làm tài sản thế chấp.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp bảo đảm là gì?
Bạn có thể có được một thẻ tín dụng kinh doanh an toàn? Yêu cầu chính để có được một thẻ kinh doanh bảo đảm là có thể trả tiền đặt cọc. Đây là những gì đặt thẻ tín dụng được bảo đảm ngoài thẻ tín dụng không có bảo đảm. Thẻ tín dụng được bảo đảm yêu cầu bạn phải trả một khoản tiền gửi bảo mật, đó là những gì đảm bảo cho thẻ. Hạn mức tín dụng mà bạn đưa ra thường bằng hoặc cao hơn một chút so với khoản tiền gửi bảo mật của bạn. Nếu bạn đặt khoản tiền gửi bảo đảm là 1.000 đô la, hạn mức tín dụng của bạn thường sẽ là 1.000 đô la.
Lý do mà những người cho vay thẻ tín dụng sẵn sàng phát hành thẻ tín dụng cá nhân và kinh doanh có bảo đảm là vì có rất ít rủi ro cho người cho vay. Nếu bạn ngừng thanh toán trên thẻ, người cho vay sẽ sử dụng khoản tiền gửi bảo mật của bạn để thanh toán số dư Thẻ của bạn.
Khác với khoản tiền gửi bảo đảm bắt buộc, thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm hoạt động chính xác như thẻ tín dụng doanh nghiệp không có bảo đảm. Bạn tính phí mua hàng vào thẻ và thanh toán khi bạn có số dư. Nếu bạn không trả hết số dư mỗi tháng, bạn sẽ trả lãi cho các giao dịch mua hàng của mình.
Ưu điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp bảo đảm
Ưu điểm chính của thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm là tính sẵn có của nó. Ngay cả khi bạn có lịch sử tín dụng cá nhân hoặc doanh nghiệp rất kém, bạn vẫn có thể có được thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm.
Bạn cũng có thể kiếm được tiền lãi từ tiền gửi an ninh của bạn. Điều này thay đổi bởi nhà phát hành thẻ tín dụng, mặc dù. Một số tổ chức phát hành thẻ tín dụng được bảo đảm đặt tiền gửi của bạn vào tài khoản tiết kiệm chịu lãi. Sự quan tâm có thể sẽ không cao, nhưng mỗi thứ đều có ích.
Một lợi thế khác là ngoài tiền gửi bảo mật, thẻ hoạt động giống như bất kỳ thẻ tín dụng nào khác. Ví dụ: bạn có thể tìm thấy một thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm với phần thưởng. Một số thẻ tín dụng sẽ cung cấp điểm thưởng mà bạn có thể chi tiêu cho phần thưởng du lịch hoặc hoàn lại tiền được áp dụng như tín dụng sao kê.
Thẻ tín dụng doanh nghiệp an toàn thường báo cáo cho các cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh, đó là Dun & Bradstreet, Equachus và Experian. Điều này có nghĩa là nếu bạn có thói quen thanh toán tốt và sử dụng tín dụng thấp, bạn có thể thấy điểm tín dụng của mình tăng lên. Nếu mục tiêu của bạn là cải thiện điểm tín dụng kinh doanh, bạn có thể muốn xác nhận rằng thẻ kinh doanh được bảo đảm của bạn báo cáo cho các cơ quan này.
Nếu bạn gặp khó khăn về tài chính trong khi bạn có thẻ bảo mật, bạn đã thắng được gửi đến các bộ sưu tập. Thay vào đó, công ty phát hành thẻ của bạn sẽ giữ tiền gửi của bạn. Các khoản thanh toán trễ vẫn sẽ ảnh hưởng đến điểm tín dụng của bạn nhưng không nhiều bằng việc thêm tài khoản bộ sưu tập vào hồ sơ của bạn.
Nhiều công ty thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm sẽ định kỳ xem xét tài khoản của bạn cùng với điểm tín dụng cá nhân và doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn có lịch sử thanh toán tốt, bạn có thể đủ điều kiện để chuyển sang thẻ tín dụng doanh nghiệp không có bảo đảm. Nếu điều này xảy ra, tiền đặt cọc của bạn sẽ được hoàn trả cho bạn.
Nhược điểm của thẻ tín dụng doanh nghiệp bảo đảm
Nhược điểm chính của thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm cho tín dụng xấu là phải đưa ra khoản tiền gửi bảo đảm. Nếu bạn đang tìm kiếm một hạn mức tín dụng cao, bạn sẽ cần phải tài trợ cho hạn mức tín dụng đó với một khoản tiền gửi cao. Một số hạn mức tín dụng được bảo đảm có giới hạn tín dụng ban đầu (và tiền gửi) thấp là $ 1.000. Các thẻ bảo mật khác cho phép bạn gửi tới 100.000 đô la. Đó là một số tiền đáng kể để ràng buộc và bạn không còn có quyền truy cập vào các khoản tiền đó nữa.
Thẻ tín dụng kinh doanh bảo đảm cũng có xu hướng có phí cao. Hầu hết có phí hàng năm từ $ 25 đến $ 100. Một số cũng tính phí cho bạn khi đăng ký và duy trì tài khoản của bạn. Hãy chắc chắn xem xét cẩn thận bản in đẹp trong thỏa thuận chủ thẻ của bạn để bạn không bị bất ngờ.
Bạn cũng có thể có lãi suất cao. APR thấp nhất bạn thường thấy trên thẻ tín dụng được bảo đảm là 12 phần trăm, nhưng nhiều APR có từ 20 phần trăm trở lên. Nếu bạn trả chậm, bạn có thể thấy mình bị APR phạt cao hơn. Lợi ích tốt nhất của bạn là thanh toán số dư đầy đủ mỗi tháng để bạn không phải trả lãi cho các giao dịch mua hàng của mình.
Thẻ tín dụng có bảo đảm có tạo tín dụng nhanh không?
Thật không may, xây dựng hoặc xây dựng lại tín dụng của bạn mất thời gian. Thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm có thể giúp ích, nhưng bạn phải sử dụng thẻ của mình một cách chính xác. Việc sử dụng thẻ tín dụng của bạn có tác động đáng kể đến điểm tín dụng của bạn. Mặc dù ước tính khác nhau, bạn nên cố gắng giữ số dư tín dụng của mình dưới 30 phần trăm tổng số tín dụng khả dụng của bạn. Ví dụ: nếu bạn có 10.000 đô la tín dụng khả dụng trên tất cả các hạn mức tín dụng của mình, bạn nên giữ số dư của mình dưới 3.000 đô la.
Nếu bạn không có lịch sử tín dụng, bạn có thể mất ít nhất sáu tháng để thiết lập tín dụng của mình. Tuy nhiên, nếu bạn có tín dụng kém, có thể mất nhiều thời gian hơn để bạn phục hồi. Ngoài việc giảm mức sử dụng thẻ tín dụng, bạn cũng sẽ cần thanh toán đúng hạn. Với việc sử dụng thẻ tín dụng hoàn hảo, thông thường sẽ mất ít nhất một năm để thấy những cải thiện đáng kể về điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn. Sử dụng thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm sẽ giành được các khía cạnh tiêu cực trong tín dụng cá nhân của bạn, nhưng nó sẽ giúp bạn thiết lập tín dụng kinh doanh tốt.
Tại sao nó quan trọng để xây dựng tín dụng kinh doanh tốt?
Lịch sử tín dụng doanh nghiệp và lịch sử tín dụng cá nhân của bạn là riêng biệt, nhưng chúng có ảnh hưởng lẫn nhau. Hầu hết các thẻ tín dụng doanh nghiệp sẽ yêu cầu bạn bảo đảm cá nhân thẻ, điều đó có nghĩa là nếu doanh nghiệp của bạn có thể thanh toán số dư thẻ, bạn phải trả tiền cá nhân. Để thiết lập bảo đảm cá nhân này, tổ chức phát hành thẻ tín dụng sẽ xem xét điểm tín dụng cá nhân của bạn.
Nếu doanh nghiệp của bạn là mới hoặc nếu bạn có lịch sử tín dụng kinh doanh không chính xác, thì điều quan trọng là phải thiết lập tín dụng kinh doanh tốt. Thiết lập hoặc cải thiện tín dụng kinh doanh của bạn cho phép bạn tiếp cận nhiều tín dụng và tài trợ hơn, điều này rất quan trọng để phát triển doanh nghiệp của bạn. Nó cũng cho phép bạn bán công ty của mình dễ dàng hơn, khi điểm tín dụng doanh nghiệp của bạn chuyển với doanh nghiệp của bạn. Khi bạn cải thiện tín dụng kinh doanh của mình, bạn sẽ đủ điều kiện để đăng ký các khoản vay với lãi suất hợp lý hơn, đảm bảo rằng bạn luôn có quyền truy cập vào khoản tài trợ bạn cần.
Cách đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm
Bước đầu tiên trong việc đăng ký thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm là đảm bảo bạn cần một thẻ. Nếu bạn không biết điểm tín dụng kinh doanh của mình, bạn có thể muốn bắt đầu với việc tìm ra nó. Thật không may, không có cách miễn phí để có được điểm tín dụng kinh doanh của bạn. Bạn cần vào trang web của cơ quan báo cáo tín dụng kinh doanh và trả tiền cho một báo cáo.
Có một ngoại lệ, mặc dù. Bạn có quyền nhận một bản sao miễn phí của báo cáo tín dụng kinh doanh nếu bạn bị từ chối cho một thẻ tín dụng kinh doanh hoặc khoản vay. Bạn sẽ nhận được một lá thư giải thích lý do tại sao bạn không được chấp thuận và những bước bạn cần thực hiện để có được bản sao báo cáo của mình.
Khi bạn đã có điểm và báo cáo, hãy xem xét cẩn thận và đảm bảo không có lỗi. Nếu bạn thấy lỗi, bạn sẽ cần liên hệ với cơ quan báo cáo bằng văn bản. Sửa lỗi có thể giúp tăng điểm tín dụng kinh doanh của bạn.
Điểm tín dụng kinh doanh theo thang điểm từ 1 đến 100, với 100 là điểm tín dụng cao nhất có thể. Nếu bạn có điểm tín dụng kinh doanh dưới 75, bạn có thể đấu tranh để có được thẻ tín dụng và khoản vay tín dụng kinh doanh không bảo đảm. Nếu đây là trường hợp, bạn có thể cần một thẻ tín dụng an toàn.
Thẻ tín dụng được bảo đảm tốt nhất là gì? Thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm tốt nhất là thẻ có phí thấp hoặc không có phí thường niên và lãi suất thấp. Bạn cũng nên xem xét số lượng tín dụng bạn có thể truy cập. Một số danh thiếp được bảo đảm có giới hạn rất thấp, trong khi những người khác cho phép bạn gửi 100.000 đô la trở lên. Bạn có thể tìm thấy các tùy chọn thẻ tín dụng kinh doanh an toàn bằng cách thực hiện tìm kiếm trực tuyến. Bạn cũng có thể nói chuyện với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của mình để xem họ có bất kỳ tùy chọn thẻ tín dụng an toàn nào không.
Bạn cũng nên nhìn vào danh tiếng của thẻ. Ví dụ, nếu bạn thấy một công ty có mô hình dịch vụ khách hàng kém, bạn có thể muốn chỉ đạo rõ ràng. Nếu người đánh giá đề cập đến việc được chấp thuận cho thẻ tín dụng không có bảo đảm, bạn nên chú ý đến quá trình đó mất bao lâu.
Sau khi bạn quyết định chọn một thẻ bảo mật, bạn sẽ cần phải hoàn thành ứng dụng. Hầu hết các tổ chức cho phép bạn hoàn thành ứng dụng trực tuyến. Một số ngân hàng yêu cầu một chuyến thăm cá nhân, mặc dù. Trước khi đăng ký trực tuyến, bạn sẽ cần thu thập thông tin về công ty của bạn, bao gồm số nhận dạng chủ nhân, tên doanh nghiệp hợp pháp, địa chỉ và số điện thoại và doanh thu hàng năm của bạn.
Bạn cũng sẽ cần cung cấp thông tin cá nhân của mình, bao gồm tên và số An sinh xã hội. Điều này là do bạn sẽ được yêu cầu bảo đảm cá nhân tài khoản. Bạn cũng có thể cần cung cấp giấy tờ tùy thân của chính phủ, như hộ chiếu hoặc giấy phép lái xe.
Nếu bạn đăng ký thẻ tín dụng có bảo đảm với ngân hàng, bạn cũng có thể được yêu cầu mở tài khoản séc hoặc tiết kiệm trước khi bạn có thể đăng ký thẻ bảo mật. Điều này là để bạn có thể chuyển khoản tiền gửi của mình từ tài khoản ngân hàng sang tài khoản giữ thẻ được bảo đảm.
Nếu bạn được phê duyệt, công ty phát hành thẻ tín dụng sẽ thu tiền ký gửi của bạn và phát hành thẻ của bạn. Khi bạn đã có thẻ, bạn nên coi nó như thẻ tín dụng, giữ an toàn và thanh toán đúng hạn và đầy đủ bất cứ khi nào có thể.
Các lựa chọn thay thế cho thẻ tín dụng doanh nghiệp có bảo đảm
Nếu bạn không muốn có thẻ tín dụng doanh nghiệp được bảo đảm hoặc nếu bạn đã bị từ chối vì thẻ kinh doanh bảo mật, bạn có sẵn các tùy chọn khác. Bạn có thể thử đăng ký một danh thiếp không có bảo đảm giới hạn thấp. Giới hạn $ 300 đến $ 500 won kiếm được nhiều tiền cho doanh nghiệp của bạn, nhưng ngay cả giới hạn thấp sẽ giúp xây dựng lại tín dụng của bạn.
Bạn cũng có thể muốn nói chuyện với ngân hàng hoặc hiệp hội tín dụng của bạn. Nếu bạn không trực tiếp nộp đơn với họ, họ có thể sẵn sàng hỗ trợ bạn lấy thẻ tín dụng an toàn.
Bạn cũng có thể tập trung vào việc xây dựng lại tín dụng cá nhân của mình bằng cách đăng ký thẻ tín dụng cá nhân được bảo đảm mà không cần kiểm tra tín dụng. Những thẻ này có thể có phí cao, nhưng chúng có thể giúp bạn xây dựng lại tín dụng cá nhân của mình, điều này sẽ cải thiện khả năng bạn được chấp thuận cho tín dụng kinh doanh trong tương lai.
