Chính sách bảo hiểm là chính sách yêu cầu bồi thường hoặc chính sách xảy ra. Các chính sách yêu cầu bồi thường yêu cầu yêu cầu bồi thường đối với người được bảo hiểm và báo cáo cho công ty bảo hiểm trong thời gian chính sách. Chính sách xảy ra yêu cầu xảy ra khiếu nại trong thời gian chính sách nhưng không có giới hạn về thời điểm yêu cầu phải được trình bày cho chính sách. Một số bảo hiểm, chẳng hạn như trách nhiệm nghề nghiệp, thường được viết dưới dạng chính sách khiếu nại trong khi chính sách trách nhiệm chung tiêu chuẩn có thể được đưa ra hoặc yêu cầu bồi thường.
Thời hiệu
Mỗi tiểu bang đặt ra một giới hạn thời gian nhất định được gọi là thời hiệu về các loại khiếu nại được đưa ra đối với một bên khác. Khi thời hiệu đã hết, không có yêu cầu mới nào được đưa ra. Ví dụ: nếu thời hiệu yêu cầu bồi thường thương tích cơ thể do tai nạn ô tô là một năm, thì bên bị thương phải giải quyết yêu cầu bồi thường trong vòng một năm kể từ ngày xảy ra tai nạn hoặc yêu cầu bồi thường bị cấm.
Ngày yêu cầu
Chính sách đưa ra yêu cầu đòi hỏi tất cả các yêu cầu được xem xét bảo hiểm phải được thực hiện đối với người được bảo hiểm và báo cáo cho công ty bảo hiểm trong thời gian chính sách. Bởi vì thời hiệu quy định trong một khoảng thời gian dài để trình bày các yêu cầu bồi thường, những người được bảo hiểm không gia hạn chính sách của họ sẽ không có bảo hiểm cho những tổn thất xảy ra trong thời gian chính sách nhưng không được báo cáo cho đến khi hết hạn chính sách.
Ngày hồi tố
Giới hạn ngày thứ hai đối với chính sách đưa ra khiếu nại được gọi là ngày hồi tố là giai đoạn trước trong đó yêu cầu có thể xảy ra nhưng hiện tại chỉ được trình bày cho chính sách. Do thời hiệu mở rộng đối với các khiếu nại nhất định kéo dài nhiều năm, yêu cầu bồi thường có thể được đưa ra đối với một bên khác trong nhiều thập kỷ sau sự cố ban đầu. Để loại bỏ bảo hiểm cho những tổn thất trước đó, các khiếu nại xảy ra trước ngày hồi tố đã nêu không được bảo hiểm ngay cả khi chúng chỉ được biết đến trong thời gian chính sách.
Thời gian báo cáo mở rộng
Nếu một người được bảo hiểm đang kết thúc một dự án hoặc doanh nghiệp được bảo hiểm trước đây bởi chính sách đưa ra yêu cầu bồi thường, họ có thể mua một giai đoạn báo cáo mở rộng về chính sách đưa ra yêu cầu cuối cùng của mình thay vì gia hạn mỗi năm. Thời hạn báo cáo mở rộng cho phép người được bảo hiểm trình bày các khiếu nại xảy ra trong thời gian hoạt động nhưng không được báo cáo cho đến khi hết hạn chính sách đưa ra yêu cầu bồi thường.
Chính sách xuất hiện
Các chính sách xảy ra khác với các chính sách đưa ra khiếu nại ở chỗ chúng chỉ yêu cầu sự cố làm phát sinh khiếu nại xảy ra trong thời gian chính sách. Với thời hiệu mở rộng cho phép yêu cầu bồi thường được đưa ra nhiều năm sau khi xảy ra sự cố, các chính sách xảy ra sẽ duy trì giá trị bảo hiểm của họ cho những người được bảo hiểm trong nhiều năm tới ngay cả sau ngày hết hạn chính sách.
