Một khoản dự phòng toàn bộ cho phép người vay sớm trả hết nợ vay bằng cách thanh toán một lần cho người cho vay. Để tìm giá trị của điều khoản này, bạn phải ước tính giá trị hiện tại ròng của các khoản thanh toán sẽ được thực hiện nếu khoản vay đã đủ thời hạn. Nhiều lần, các giả định cho tính toán này sẽ được nêu rõ trong các tài liệu cho vay hoặc có thể được giả định từ lãi suất cho khoản vay.
Tập hợp các điều khoản của khoản vay của bạn, bao gồm số tiền bạn còn lại, lãi suất và thời gian còn lại trong hợp đồng.
Sử dụng lãi suất cho khoản vay làm lãi suất cho khoản dự phòng toàn bộ của bạn. Tuy nhiên, nếu bạn có hợp đồng thanh toán hàng tháng mà không có lãi suất, bạn sẽ cần phải đưa ra một tỷ lệ cho dòng tiền trong tương lai. Một tiêu chuẩn ngành cho tỷ lệ rủi ro trung bình là 10 phần trăm.
Kiểm tra công thức cho giá trị hiện tại ròng (NPV). Nó sẽ được sử dụng để thực hiện tính toán cho khoản dự phòng toàn bộ dựa trên số tiền còn thiếu phải trả. Công thức như sau:
NPV = R / (1 + i) ^ t
Trong đó R là khoản thanh toán nguyên tắc còn lại, i là lãi suất và T là thời gian tính theo năm.
Tính NPV như một cách để xác định cung cấp toàn bộ bằng cách sử dụng dữ liệu của bạn. Nếu chúng tôi giả định rằng lãi suất là 10n phần trăm, khoản nợ là 5.000 đô la và còn lại ba năm, thì cách tính như sau:
NPV = $ 5.000 / (1 +.1) ^ 3 NPV = $ 3,756,57
Thêm bất kỳ hình phạt trả trước nào cho NPV nếu nó có trong hợp đồng. Mặt khác, quy định tổng thể trong ví dụ sẽ là $ 3,756,57.
