Một dây ngân hàng là một quá trình kỹ thuật khá đơn giản. Người dùng cung cấp thông tin tài khoản cá nhân và sau khi thông tin được nhập vào hệ thống, bản ghi giao dịch sẽ được tạo và giá trị ghi nợ cần thiết được chuyển từ tài khoản của người gửi sang hàng đợi theo đợt của ngân hàng. Khi bản ghi chạm đến đỉnh của hàng đợi, bản ghi sẽ được chuyển đến tài khoản thanh toán bù trừ của bên thứ ba, trong đó bản ghi chờ bản ghi đạt đến đỉnh của hàng đợi thứ cấp này. Vào thời điểm đó, hồ sơ được chuyển đến ngân hàng của người nhận và do đó được ghi có vào tài khoản của người nhận.
Phần tử dòng đầu tiên
Thông thường, mỗi ngân hàng cung cấp một mẫu biểu mẫu để đảm bảo rằng tất cả các thông tin phù hợp được áp dụng chính xác. Ví dụ: biểu mẫu sẽ đọc: Ngày hôm nay: (đây là ngày tự giải thích) Ngày gửi: (đây là ngày mà dây sẽ được kích hoạt)
Yếu tố thứ hai này rất quan trọng bởi vì mỗi ngân hàng hoạt động dựa trên lịch trình xử lý hàng loạt dây. Nếu quy tắc xử lý của ngân hàng yêu cầu chấm dứt giao dịch trước 1:00 giờ chuẩn Thái Bình Dương, người dùng cần chắc chắn hoàn thành dây trước thời gian đó, nếu không, dây sẽ được đăng vào ngày hôm sau.
Yếu tố thứ hai
Tên người gửi: Số điện thoại: Địa chỉ email:
Yếu tố thứ ba
Địa chỉ người gửi: Thành phố: Bang: Zip:
Yếu tố thứ tư
Tại thời điểm này, các yêu cầu dây trong nước và quốc tế phân kỳ. Để hoàn thành thành công một dây ngoài khơi, phải bao gồm các yếu tố sau:
Tên của Đại diện được ủy quyền: (cá nhân sẽ "quản lý" giao dịch) Mã số (ngân hàng gửi và ngân hàng nhận phải khớp với tín dụng của tài khoản người nhận)
Yếu tố thứ năm
Yếu tố này mô tả mục đích của dây giống như cách hoàn thành thẻ hải quan để gửi hoặc nhận tài liệu trong và ngoài nước. Trong trường hợp cụ thể của một khoản tiền lớn di chuyển ra nước ngoài, Đạo luật Yêu nước năm 2002 yêu cầu tất cả các công ty dịch vụ tài chính yêu cầu xác nhận chính thức và theo dõi các loại giao dịch này. Những hồ sơ này cũng có sẵn để kiểm toán bởi Bộ Tài chính Hoa Kỳ hỗ trợ chương trình Văn phòng Kiểm soát Tài sản Nước ngoài (OFAC).
Bảo vệ
Trong trường hợp chuyển khoản ngân hàng, bảo mật giao dịch là tối quan trọng tại các ngân hàng thương mại. Đã có những nỗ lực để phá vỡ các thuật toán mã hóa dây khác nhau.
