Thư tín dụng là một dòng tín dụng được thực hiện bởi một thực thể kinh doanh, có thể có nhiều loại với nhiều điều khoản khác nhau và được sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau. Một thư của cơ sở tín dụng đặc biệt đề cập đến một dòng tín dụng được thực hiện bởi một thực thể kinh doanh chủ yếu cho mục đích tài trợ cho thương mại quốc tế.
Tài sản thế chấp thư tín dụng
Thư tín dụng (LỘC) là một công cụ tài chính được người mua hàng hóa ở một quốc gia sử dụng để trả cho người thụ hưởng (người bán) ở một quốc gia khác để lấy hàng hóa mà người thụ hưởng đã bán và vận chuyển cho người vay. Để có được thư tín dụng, người mua áp dụng cho các tổ chức tài chính phát hành. Một số người mua phải gửi đủ tiền để trả cho số tiền mặt của thư tín dụng. Những người mua khác sử dụng một dòng tín dụng. Trong trường hợp hạn mức tín dụng, đây được gọi là thư tín dụng của cơ sở tín dụng.
Điều khoản và điều kiện của Cơ sở tín dụng LỘC
Cũng như các cơ sở tín dụng khác, các điều khoản thanh toán, điều kiện và hạn chế đối với dòng tín dụng LỘC rất đa dạng và được đàm phán giữa tổ chức tài chính và người đi vay. Thông thường, các tổ chức tài chính cố gắng cấu trúc các bản in tốt, phù hợp với các quy tắc công nghiệp cho ngành của người đi vay ngoài bất kỳ yêu cầu nào đặc biệt đối với một người vay cụ thể. Ngoài việc thế chấp LỘC bằng tiền mặt hoặc khoản vay, người mua còn trả cho tổ chức tài chính phí phát hành LỘC.
Thư tín dụng hoạt động như thế nào
Lý tưởng nhất, LỘC bảo vệ lợi ích của cả người mua và người bán trong một giao dịch. Khi chuẩn bị tài liệu LỘC, người mua đặt tên cho người thụ hưởng hoặc đại lý và cung cấp các chứng từ vận chuyển cần thiết được người mua và người bán đồng ý cần thiết để thanh toán. Sau khi hàng hóa được chuyển đến đích cuối cùng và người bán đang sở hữu các chứng từ vận chuyển, LỘC với tài liệu được xuất trình cho ngân hàng phát hành để thanh toán. Ngân hàng xem xét tài liệu và thực hiện thanh toán nếu tài liệu theo thứ tự. Một điều rõ ràng quan trọng là LỘC phải được thanh toán dựa trên việc xác nhận tài liệu bất kể tình trạng của hàng hóa sau khi phát hành tài liệu. Hàng hóa có thể bị phá hủy hoặc phá hoại trong kho của bên thứ ba trong khi chờ quá cảnh cuối cùng cho người mua. Đây sẽ là một vấn đề không liên quan đến người bán. Người bán được trả tiền dựa trên tài liệu LỘC và không có gì khác.
Địa điểm không thể thu hồi
Cũng như các điều khoản và điều kiện cho các cơ sở tín dụng LỘC, các LỘC có nhiều loại có thể được điều chỉnh để đáp ứng nhu cầu cụ thể của người mua và người bán. Cho đến nay, LỘC phổ biến nhất là LỘC không thể hủy bỏ. Điều này có nghĩa là nó không thể được thay đổi hoặc hủy bỏ sau ngày phát hành mà không có sự thỏa thuận của tất cả các bên. Việc sử dụng LỘC không thể hủy ngang làm LỘC ưa thích cho người bán là khá hợp lý vì người bán sẽ bị thiệt thòi nghiêm trọng với LỘC có thể hủy bỏ nếu người mua thay đổi các yêu cầu về chứng từ sau khi hàng hóa được vận chuyển.
Cơ sở tín dụng LỘC Trợ giúp dòng tiền
Các cơ sở tín dụng LỘC giúp việc kinh doanh ở nước ngoài dễ dàng hơn mà không cần phải mua dự trữ tiền mặt của người mua. Người mua nên tham khảo ý kiến với các cố vấn tài chính của mình để xác định tính thực tế và tính khả thi của các cơ sở tín dụng LỘC và với các chuyên gia vận chuyển quốc tế để xác định LỘC phù hợp nhất cho loại hình doanh nghiệp của họ. Cả người mua và người bán đều nên hiểu rõ các yêu cầu về chứng từ vì đây là yếu tố kích hoạt thanh toán của LỘC và khoảng thời gian hợp lý cần thiết cho tất cả các tài liệu để chuyển từ các chủ hàng và các trung gian trung chuyển khác trở lại cho người bán.
