Thanh toán điện tử cho phép bạn chuyển tiền mặt từ tài khoản ngân hàng của mình sang tài khoản ngân hàng của người nhận gần như ngay lập tức. Hệ thống thanh toán này phụ thuộc rất nhiều vào internet và khá phổ biến do sự tiện lợi mà nó mang lại cho người dùng. Thật khó để nói quá những lợi thế của hệ thống thanh toán điện tử, nhưng còn những rủi ro thì sao? Chắc chắn chúng tồn tại, cả cho các tổ chức tài chính và người tiêu dùng.
Nguy cơ gian lận
Hệ thống thanh toán điện tử không tránh khỏi nguy cơ lừa đảo. Hệ thống sử dụng giao thức đặc biệt dễ bị tổn thương để thiết lập danh tính của người ủy quyền thanh toán. Mật khẩu và câu hỏi bảo mật không có gì khó hiểu trong việc xác định danh tính của một người. Chừng nào mật khẩu và câu trả lời cho các câu hỏi bảo mật là chính xác, hệ thống sẽ không quan tâm đến người ở bên kia. Nếu ai đó có được quyền truy cập vào mật khẩu của bạn hoặc câu trả lời cho câu hỏi bảo mật của bạn, họ sẽ có quyền truy cập vào tiền của bạn và có thể đánh cắp nó từ bạn.
Nguy cơ trốn thuế
Luật pháp yêu cầu các doanh nghiệp khai báo các giao dịch tài chính của họ và cung cấp hồ sơ giấy của họ để có thể xác minh tuân thủ thuế. Vấn đề với các hệ thống điện tử là chúng không phù hợp với mô hình này và vì vậy chúng có thể khiến quá trình thu thuế trở nên rất khó chịu đối với Dịch vụ Doanh thu Nội bộ. Theo quyết định của doanh nghiệp, bạn có thể tiết lộ các khoản thanh toán nhận được hoặc thực hiện qua hệ thống thanh toán điện tử trong giai đoạn tài chính và IRS không có cách nào để biết liệu nó có nói sự thật hay không. Điều đó làm cho nó khá dễ dàng để trốn thuế.
Rủi ro về xung đột thanh toán
Một trong những đặc điểm riêng của hệ thống thanh toán điện tử là các khoản thanh toán không phải do con người xử lý mà là do hệ thống điện tử tự động xử lý. Hệ thống dễ bị lỗi, đặc biệt là khi nó phải xử lý số lượng lớn các khoản thanh toán một cách thường xuyên với nhiều người nhận liên quan. Điều quan trọng là liên tục kiểm tra phiếu thanh toán của bạn sau khi mỗi kỳ thanh toán kết thúc để đảm bảo mọi thứ có ý nghĩa. Không làm điều này có thể dẫn đến xung đột thanh toán gây ra bởi trục trặc kỹ thuật và sự bất thường.
Rủi ro mua sắm bốc đồng
Mua hàng bốc đồng đã là một rủi ro mà bạn phải đối mặt khi bạn sử dụng các hệ thống thanh toán phi điện tử. Tuy nhiên, nó được phóng to khi bạn có thể mua đồ trực tuyến chỉ bằng một cú click chuột. Mua xung có thể trở thành thói quen và làm cho việc gắn bó với ngân sách gần như không thể.
