Nhiều công ty cung cấp kế hoạch nghỉ hưu chia sẻ lợi nhuận như một lợi ích của việc làm việc cho công ty. Bạn đầu tư quỹ hưu trí vào kế hoạch; hy vọng, khoản đầu tư của bạn tăng lên để bạn có nhiều tiền hưu trí hơn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu so với số tiền bạn có nếu bạn chưa đầu tư tiền của mình. Nếu bạn bị sa thải, chủ lao động của bạn không phải trả lại các khoản đầu tư hưu trí của bạn cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2, mặc dù một số kế hoạch cung cấp cho khả năng này.
Kế hoạch cấp tiền trợ cấp
Bộ Lao động Hoa Kỳ nói rằng chủ lao động cũ của bạn phải cung cấp cho bạn khoản phân phối 401k của bạn khi bạn đến tuổi nghỉ hưu bình thường, nhưng không nhất thiết phải trước đó. Do đó, nếu bạn đã đầu tư khoản tiền 401k vào kế hoạch chia sẻ lợi nhuận, bạn có thể sẽ không nhận được chúng cho đến khi bạn đạt đến tuổi 59 1/2, ngay cả khi bạn chấm dứt việc làm của mình trước thời gian đó.
Chính sách kế hoạch
Việc bạn có thể nhận tiền chia sẻ lợi nhuận trước khi đến tuổi nghỉ hưu hay không tùy thuộc vào chính sách của chương trình. Một số gói 401k có một điều khoản mà bạn nhận được tất cả các khoản đóng góp của mình dưới dạng chính sách gộp một lần nếu bạn rời công ty. Tuy nhiên, bạn vẫn có thể phải chịu hình phạt thuế nếu bạn thực hiện tùy chọn này, ngay cả khi kế hoạch cho phép, vì vậy bạn nên tham khảo ý kiến chuyên gia thuế trước khi thực hiện.
Cân nhắc
Nếu bạn chấm dứt việc làm, đặc biệt nếu bạn bị sa thải hoặc bị sa thải thay vì tự nguyện rời khỏi công ty, bạn có thể gặp khó khăn về tài chính do mất thu nhập. Tuy nhiên, trong hầu hết các trường hợp, bạn có thể không muốn rút tiền từ số tiền 401k của mình trừ khi bạn không có lựa chọn nào khác, vì bạn sẽ phải trả tiền phạt thuế 10% và báo cáo phân phối dưới dạng thu nhập từ thuế của bạn. Bạn có thể đủ điều kiện để phân phối khó khăn nếu bạn gặp vấn đề tài chính nghiêm trọng, điều này có thể làm giảm một số gánh nặng thuế.
Thay thế
Thay vì nhận tiền chia sẻ lợi nhuận của bạn trong một phân phối gộp, bạn có thể chuyển nó vào IRA hoặc vào khoản tiền 401k từ một công việc mới. Đến ngân hàng để chuyển khoản 401k của bạn sang IRA; nếu bạn muốn chuyển tiền vào một khoản tiền mới 401k, hãy nói chuyện với người quản lý kế hoạch cho khoản tiền mới 401k của bạn sau khi bạn bắt đầu làm việc ở một nơi khác. Nếu bạn chuyển tiền, bạn sẽ không phải trả tiền phạt thuế miễn là bạn không rút tiền trước khi đưa chúng vào tài khoản hưu trí mới.
