Sau nhiều năm mơ mộng, đổ mồ hôi và hối hả, cuối cùng bạn đã kiểm tra tất cả các hộp trong danh sách kiểm tra doanh nghiệp nhỏ của mình. Bạn đã có một kế hoạch kinh doanh, tên, cấu trúc pháp lý, giấy phép, dịch vụ tiếp thị và phân phối, một hệ thống kế toán, tất cả các nhân viên bạn cần và thậm chí là một không gian làm việc mới sáng bóng với thiết bị mới sáng bóng. Bây giờ tất cả những gì còn lại phải làm là tung ra cho công chúng.
Không quá nhanh, nhờ vào "không gian làm việc mới sáng bóng với thiết bị mới sáng bóng". Nếu doanh nghiệp của bạn chiếm hoặc sử dụng tài sản thương mại, có một cơ hội khá tốt bạn sẽ cần bảo hiểm tài sản thương mại nếu bạn yên tâm. Nhưng cũng giống như doanh nghiệp phục hồi giày cổ điển của bạn khác với dịch vụ kế toán điều lệ trên đường phố, mọi chính sách đều khác nhau.
Bảo hiểm tòa nhà thương mại
Nếu có bất kỳ cơ hội thương mại nào của bạn bị ảnh hưởng bởi trộm cắp, hỏa hoạn hoặc thiên tai, nhu cầu sửa chữa đắt tiền hoặc thậm chí mất doanh thu - và chắc chắn có tất cả những điều đó - thì bảo hiểm tài sản thương mại rất đáng để xem xét. Loại bảo hiểm này không chỉ là bảo hiểm tòa nhà thương mại; nó bao gồm các tài sản như thiết bị nặng, máy tính, nguyên liệu thô, hàng tồn kho, vật tư, đồ nội thất, đồ đạc và nhiều thứ khác, cho dù bạn thuê hay sở hữu không gian làm việc - thậm chí nó có thể bao gồm cả tài sản để lại cho doanh nghiệp của bạn. Xem xét loại bảo hiểm này hầu như rất cần thiết nếu vị trí của bạn chứa các tài sản vật chất mà dòng doanh thu của doanh nghiệp bạn dựa vào.
Một điều bạn có thể không phải xem xét nó, mặc dù, là rất cần thiết về mặt pháp lý. Luật pháp khác nhau tùy theo tiểu bang, nhưng trong khi hầu hết các tiểu bang yêu cầu bảo hiểm tập trung vào nhân viên như bồi thường cho người lao động, khuyết tật và thất nghiệp, thì việc đưa ra chính sách bảo hiểm tài sản thương mại thường không được luật pháp yêu cầu.
Một cái nhìn thoáng qua
Tỷ lệ bảo hiểm tài sản thương mại chỉ là phạm vi rộng và đa dạng như định giá của tất cả các doanh nghiệp ở Mỹ. Tỷ lệ của bạn phụ thuộc hoàn toàn vào quy mô, tính chất và tài sản của doanh nghiệp của bạn, nhưng để đưa ra ý tưởng chung về tỷ lệ, bạn có thể xem một số số liệu trung bình.
Theo dữ liệu năm 2017 từ HowMuch.net, tỷ lệ bảo hiểm tài sản thương mại bắt đầu ở mức khoảng 500 đô la mỗi năm cho các chủ doanh nghiệp nhỏ, đạt mức cao khoảng 500.000 đô la hàng năm cho các tập đoàn lớn hơn. Trung bình, cùng một nguồn ước tính rằng bạn sẽ trả từ 1.000 đến 3.000 đô la cho mỗi 1 triệu đô la bảo hiểm, với tỷ lệ trung bình hàng năm là 742 đô la. Mặc dù có rất nhiều tính linh hoạt để tính toán, HowMuch ước tính rằng hầu hết các doanh nghiệp nhỏ phải trả ít hơn 1.000 đô la cho bảo hiểm tài sản thương mại mỗi năm.
Để đưa ra các mức giá đó, một nghiên cứu năm 2015 từ Tạp chí Bảo hiểm và công ty bảo hiểm The Hartford đã phát hiện ra rằng yêu cầu bồi thường tài sản của một doanh nghiệp nhỏ trung bình là 8.000 đô la, yêu cầu bồi thường thiệt hại do hỏa hoạn là 35.000 đô la và thiệt hại trung bình về nước, gió hoặc mưa đá dao động từ 17.000 đô la đến 26.000 đô la.
Thêm để biết
Tỷ lệ bảo hiểm tài sản thương mại khác nhau dựa trên toàn bộ các yếu tố. Các biến số phổ biến bao gồm tính toàn vẹn về cấu trúc và các yếu tố an toàn của chính tòa nhà thương mại, chẳng hạn như chống cháy, vòi phun nước, vật liệu xây dựng và hệ thống báo động, tỷ lệ chiếm dụng và lưu lượng chân tại địa điểm kinh doanh, địa điểm kinh doanh (tỷ lệ tội phạm cao thường xảy ra làm cho tỷ lệ bảo hiểm cao hơn) và các yếu tố rủi ro tổng thể. Theo nghĩa rộng, các công ty bảo hiểm sẽ xác định tỷ lệ của bạn bằng cách nhân giá trị của tài sản với các yếu tố rủi ro của nó. Để tiết kiệm một chút, nó thường giúp bảo hiểm tài sản thương mại của bạn với bảo hiểm trách nhiệm chung.
Đối với hầu hết các phần, bảo hiểm tài sản thương mại không bảo vệ chống chiến tranh, động đất hoặc "hành động của Thiên Chúa", chẳng hạn như bụi, băng hoặc bão cát. Đối với một cái nhìn phù hợp hơn về tỷ lệ cá nhân, hầu hết các công ty bảo hiểm cung cấp một máy tính bảo hiểm bất động sản thương mại hoặc ước tính miễn phí thông qua các trang web chính thức của họ.
