Một danh mục cho vay chỉ tốt như các khoản vay mà nó nắm giữ. Giám sát các khoản vay quá hạn 30, 60 và 90 ngày cung cấp cho người cho vay cái nhìn sâu sắc về tổn thất cho vay trong tương lai và các khoản dự phòng cần thiết để tính toán khoản lỗ. Đo lường số tiền đô la của các khoản vay quá hạn trong một danh mục đầu tư là một cách phổ biến để đo lường tiềm năng tổn thất cho vay. Hầu hết các tỷ lệ nợ quá hạn so sánh số lượng các khoản nợ quá hạn với tổng số các khoản vay trong danh mục đầu tư.
Truy cập dữ liệu phạm pháp. Người cho vay phải có thể truy cập hành vi thanh toán chi tiết trong vòng đời của mỗi tài khoản.
Danh mục đầu tư phân khúc. Người cho vay hoặc người quản lý danh mục đầu tư nên phát triển một lược đồ phân khúc được điều khiển bởi các biến giải thích phương sai về tổn thất tín dụng và nợ quá hạn. Những phân khúc này nên áp dụng cho cả các khoản vay có bảo đảm và không có bảo đảm.
Dán nhãn các phân đoạn. Các phân khúc áp dụng cho vay có bảo đảm là tỷ lệ cho vay theo định giá, việc làm của người vay và loại tài sản thế chấp. Các trình điều khiển chính cho danh mục đầu tư không bảo đảm là loại sản phẩm phụ, tuổi của tài khoản và nguồn (người khởi tạo). Thêm người khác nếu họ áp dụng.
Xem lại định nghĩa của tội phạm. Tiền nợ là phần trăm tài khoản quá hạn ít nhất 30 ngày.
Chia giá trị đồng đô la của các khoản vay quá hạn trong danh mục đầu tư cho giá trị đồng đô la của các khoản vay trong danh mục đầu tư.
Tính toán phạm pháp. Ví dụ: giả sử danh mục đầu tư của bạn là 2.000.000 đô la và các tài khoản quá hạn có giá trị 200.000 đô la. Tỷ lệ nợ quá hạn là $ 200.000 / $ 2.000.000 hoặc 10 phần trăm.
Giải thích kết quả.Trong ví dụ của chúng tôi, 10 phần trăm của danh mục cho vay đã quá hạn ít nhất 30 ngày trên tài khoản của họ. Sử dụng dữ liệu phân đoạn được thu thập trong Bước 2 để lấy thêm thông tin ra khỏi tỷ lệ của bạn. Tỷ lệ là bao nhiêu nếu bạn chỉ xem xét các khoản vay có bảo đảm hoặc khoản vay quá hạn trong 90 ngày?
