Phần lớn các doanh nghiệp là các doanh nghiệp nhỏ, theo Cơ quan Quản lý Doanh nghiệp Nhỏ Hoa Kỳ. Có 28 triệu doanh nghiệp nhỏ ở Hoa Kỳ, chiếm 99,7 phần trăm của tất cả các doanh nghiệp. Quản trị doanh nghiệp nhỏ được thành lập vào năm 1953 để nuôi dưỡng các doanh nghiệp nhỏ và giúp họ phát triển. SBA hướng dẫn những người đang bắt đầu kinh doanh mới và giúp kết nối họ với các tài nguyên phù hợp. Nếu bạn đang cân nhắc bắt đầu một doanh nghiệp mới, SBA có thể giúp bạn khởi nghiệp.
Tại sao các doanh nghiệp nhỏ quan trọng đối với nền kinh tế?
Các doanh nghiệp nhỏ chiếm phần lớn các công ty Hoa Kỳ và họ cũng đóng một vai trò lớn trong việc tạo việc làm. Theo Fundera, từ năm 2009 đến 2013, 60 phần trăm tất cả các công việc được tạo ra là từ các doanh nghiệp nhỏ. Có rủi ro liên quan đến việc bắt đầu một doanh nghiệp mới, tất nhiên. Hầu hết các doanh nghiệp không làm như vậy vì vấn đề với dòng tiền. SBA có thể giúp kết nối các doanh nghiệp với người cho vay để họ có thể duy trì hoạt động kinh doanh qua những năm thử thách đầu tiên.
Mục đích của quản trị doanh nghiệp nhỏ là gì?
SBA là một cơ quan độc lập của chính phủ liên bang. Nó được tạo ra với mục đích củng cố nền kinh tế Hoa Kỳ thông qua việc giúp đỡ các doanh nghiệp nhỏ và bảo vệ lợi ích của họ. SBA có các văn phòng địa phương trên khắp Hoa Kỳ bao gồm Puerto Rico, Quần đảo Virgin thuộc Hoa Kỳ và đảo Guam.
Một cách SBA hỗ trợ doanh nghiệp nhỏ là hỗ trợ cho vay. Nó cũng giúp các doanh nghiệp nhỏ có được hợp đồng của chính phủ. Kể từ khi thành lập, SBA đã cân nhắc về việc mở rộng các chương trình để giúp những người nộp đơn sống dưới mức nghèo khổ, phụ nữ, dân tộc thiểu số và cựu chiến binh. Họ cũng cung cấp hỗ trợ đặc biệt cho những người sống trong một khu vực bị ảnh hưởng bởi thảm họa thiên nhiên, chẳng hạn như một cơn bão.
Định nghĩa SBA của một doanh nghiệp nhỏ là gì?
Khi bạn nghĩ về một doanh nghiệp nhỏ, bạn có thể nghĩ về một cửa hàng nhỏ hoặc một doanh nghiệp mẹ và con. Cả hai đều đáp ứng định nghĩa của một doanh nghiệp nhỏ theo SBA, nhưng nhiều doanh nghiệp lớn cũng làm như vậy. Định nghĩa chính xác của một doanh nghiệp nhỏ thay đổi theo ngành công nghiệp. Tùy thuộc vào ngành, một doanh nghiệp nhỏ có thể có tới 1.500 nhân viên hoặc doanh thu lên tới 38,5 triệu đô la.
Ví dụ, hầu hết các doanh nghiệp nông nghiệp có thể có doanh thu lên tới 750.000 đô la và vẫn được coi là một doanh nghiệp nhỏ. Một công ty khai thác dầu mỏ và khí đốt tự nhiên có thể có tới 1.250 nhân viên, nhưng một hoạt động khai thác đá vôi chỉ có thể có tới 750 nhân viên. Một nhà máy chưng cất có thể có tới 1.000 nhân viên, nhưng một công ty sản xuất nước giải khát có thể có tới 1.250 nhân viên. Các công ty cung cấp dịch vụ ăn uống và nhà hàng đầy đủ dịch vụ có thể kiếm tới 7,5 triệu đô la.
Cho vay quản trị doanh nghiệp nhỏ là gì?
Các khoản vay quản trị doanh nghiệp nhỏ là các khoản vay mà bạn có thể sử dụng để bắt đầu kinh doanh hoặc để duy trì hoạt động kinh doanh của mình. SBA không cung cấp các khoản vay trực tiếp. Nó đảm bảo các khoản vay của những người cho vay khác, đảm bảo rằng nếu bạn mặc định, phần lớn khoản vay sẽ được trả lại cho người cho vay. Điều này làm giảm số lượng rủi ro cho người cho vay, làm cho người cho vay có nhiều khả năng cấp các khoản vay ngay từ đầu.
SBA sẽ đảm bảo tới 75 phần trăm các khoản vay hơn 150.000 đô la và lên đến 85 phần trăm các khoản vay từ 150.000 đô la trở xuống. Số tiền bảo lãnh cho vay SBA tối đa là 3,75 triệu đô la. Mặc dù các khoản vay SBA có thể khó khăn hơn để có được, các điều khoản của chúng thường tốt hơn các loại cho vay khác. SBA giới hạn số tiền lãi có thể được tính cho khoản vay SBA. Ví dụ: đối với khoản vay trên 50.000 đô la có thời hạn từ bảy năm trở lên, lãi suất tối đa có thể được tính là lãi suất cơ bản cộng với 2,75%.
Bạn cũng có thời hạn trả nợ dài hơn với khoản vay SBA. Thời hạn trả nợ khác nhau tùy thuộc vào cách bạn dự định sử dụng khoản vay. Nếu bạn sử dụng khoản vay để mua bất động sản, bạn có thể đủ điều kiện có thời hạn lên tới 25 năm. Nếu khoản vay là để mua thiết bị mới, bạn có thể có thời hạn thanh toán lên tới 10 năm. Các khoản vay SBA có thể được sử dụng để tài trợ mới hoặc tái cấp vốn cho các khoản vay hiện tại với các điều khoản không lý tưởng.
Các khoản vay SBA cũng thường yêu cầu bảo lãnh cá nhân từ mọi chủ sở hữu công ty với ít nhất 20% cổ phần trong công ty. Đây thường là trường hợp nếu công ty của bạn không có đủ tài sản để đảm bảo khoản vay. Lý do cần có sự đảm bảo cá nhân là SBA không bao gồm toàn bộ số tiền cho vay. Ví dụ, nếu bạn đã vay khoản vay SBA với giá 5 triệu đô la, SBA sẽ chỉ bao gồm tối đa 3,75 triệu đô la. Bạn và các chủ sở hữu công ty khác sẽ cần đảm bảo 1,25 triệu đô la khác.
Hiểu các loại cho vay quản trị doanh nghiệp nhỏ
SBA cung cấp một số loại cho vay doanh nghiệp nhỏ. Loại cho vay phổ biến nhất là khoản vay 7 (a). Những khoản vay này có thể cung cấp cho bạn tới 5 triệu đô la và có thể được sử dụng cho thiết bị kinh doanh, bất động sản, tái cấp vốn hoặc vốn lưu động. Lãi suất lên tới 9,75 phần trăm và họ có các điều khoản trả nợ tự do. Loại cho vay này cực kỳ linh hoạt.
Khoản vay CDC / 504 cho phép bạn mua bất động sản hoặc thiết bị. Vì chương trình cho vay rút ra từ hai cơ quan (SBA và tập đoàn phát triển cộng đồng), bạn có thể nhận được khoản vay lên tới 14 triệu đô la. Những khoản vay này có thời hạn trả nợ là 10 hoặc 20 năm. Nếu bạn mua bất động sản, doanh nghiệp của bạn phải chiếm tới 51% diện tích thương mại. Lãi suất cũng thấp và thường dưới 6 phần trăm.
Chương trình SBA Microloan hoạt động hơi khác một chút. Với chương trình này, các khoản vay được giới hạn ở mức dưới 50.000 đô la. Chúng có thể được thực hiện cho các doanh nghiệp nhỏ và các trung tâm chăm sóc trẻ em phi lợi nhuận. SBA không đảm bảo các khoản vay này, và thời hạn cho vay có thể lên tới sáu năm và khoản vay trung bình là khoảng 14.000 đô la. Lãi suất cho một microloan là từ 8 phần trăm đến 13 phần trăm, và các điều khoản trả nợ vay lên đến sáu năm.
Các khoản vay thảm họa SBA được thiết kế để giúp các doanh nghiệp phục hồi sau thảm họa thiên nhiên hoặc kinh tế. Bạn phải có khả năng cung cấp bằng chứng về thiệt hại kinh tế hoặc vật chất. Bạn cũng có thể đủ điều kiện nếu một nhân viên quan trọng đã bị gọi đi vì nhiệm vụ tích cực. Bạn có thể sử dụng khoản vay để sửa chữa tài sản bị hư hỏng hoặc mua một tài sản thay thế. Bạn cũng có thể sử dụng khoản vay cho vốn lưu động hoặc để vận hành doanh nghiệp của bạn. Lãi suất thường là 8 phần trăm hoặc thấp hơn. Bạn có thể có được các điều khoản hoàn trả lên đến 30 năm.
Các khoản vay xuất khẩu SBA có thể giúp bạn mở rộng kinh doanh sang thị trường quốc tế. Các khoản vay có thể lên tới 5 triệu đô la với thời hạn trả nợ lên đến bảy năm. Bạn có thể sử dụng khoản vay cho vốn lưu động.
Các yêu cầu đối với khoản vay SBA là gì?
Các yêu cầu cơ bản cho khoản vay SBA là doanh nghiệp của bạn đủ điều kiện là Nhỏ, doanh nghiệp có trụ sở tại Hoa Kỳ và doanh nghiệp được điều hành vì lợi nhuận. Bạn cũng cần phải có tín dụng cá nhân tốt đến xuất sắc. Có nhiều yêu cầu cụ thể hơn cho từng loại cho vay. Ví dụ, các công ty khởi nghiệp sẽ cần thể hiện một kế hoạch kinh doanh vững chắc và các chủ sở hữu công ty có kinh nghiệm quản lý và kinh doanh sâu rộng.
Đối với khoản vay 7 (a), bạn thường cần điểm tín dụng từ 680 trở lên mà không có vấn đề tài chính quan trọng nào gần đây. Nếu khoản vay hơn 25.000 đô la, bạn cũng sẽ cần cung cấp tài sản thế chấp. Nếu bạn mua một doanh nghiệp, bất động sản hoặc thiết bị, bạn cũng sẽ cần cung cấp một khoản thanh toán xuống ít nhất 10 phần trăm.
Đối với khoản vay CDC / SBA 504, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 660. Bạn cũng sẽ cần phải giảm ít nhất 10 phần trăm chi phí dự án và có giá trị ròng dưới 15 triệu đô la. Bạn cần chứng minh rằng bạn sẽ có thể trả được khoản vay từ dòng tiền của doanh nghiệp.
Đối với khoản vay xuất khẩu SBA, bạn sẽ cần điểm tín dụng ít nhất là 660. Bạn cũng cần chứng minh rằng bạn không có vụ phá sản, thế chấp thuế hoặc bị tịch thu gần đây và bạn sẽ cần cung cấp bảo lãnh cá nhân. Bạn cũng có thể cần chứng minh rằng bạn có thể phát triển mối quan hệ với thị trường nước ngoài.
Nếu bạn đang đăng ký SBA Microloan, bạn sẽ cần có điểm tín dụng khoảng 640 hoặc cao hơn và bạn sẽ cần cung cấp bảo lãnh cá nhân. Các trung gian cho vay sẽ có các yêu cầu cụ thể cho khoản vay cụ thể mà bạn đang áp dụng. Một khoản vay thảm họa SBA có yêu cầu tương tự.
Cách đăng ký khoản vay SBA
Nếu bạn nghĩ rằng bạn đáp ứng các yêu cầu cho khoản vay SBA, bạn sẽ cần tìm một người cho vay SBA. Hãy tìm một người cho vay ưa thích SBA, vì họ có nhiều kinh nghiệm trong việc xử lý các khoản vay SBA. Khi bạn có người cho vay, người cho vay sẽ cho bạn biết các tài liệu chính xác mà bạn cần cung cấp. Chúng thường bao gồm tài chính doanh nghiệp của bạn, tờ khai thuế cá nhân và doanh nghiệp, sơ yếu lý lịch và giấy phép kinh doanh của bạn.
Bạn cũng sẽ cần phải hoàn thành đơn xin vay tiền. Điều này thường bao gồm một bản tóm tắt, hồ sơ về doanh nghiệp của bạn, thông tin về các chủ doanh nghiệp, thông tin chi tiết về cách sử dụng khoản vay và thông tin về cách khoản vay của bạn sẽ được hoàn trả. Có một số biểu mẫu SBA bạn sẽ cần cung cấp, bao gồm biểu mẫu thông tin người vay, báo cáo lịch sử cá nhân và báo cáo tài chính cá nhân.
Thông thường phải mất ít nhất vài tuần để hoàn thành quy trình cho vay SBA. Thông thường phải mất ít nhất một vài ngày để hoàn thành ứng dụng và ít nhất một tuần để người cho vay quay lại với bạn với một lá thư có ý định. Khi bạn có thư mục đích, bạn có thể cần cung cấp một khoản tiền gửi trước khi họ bắt đầu bảo lãnh. Quá trình bảo lãnh phát hành thường mất hai hoặc ba tuần. Nếu bạn được phê duyệt, bạn sẽ nhận được thư cam kết. Bạn có thể cần phải đặt một khoản tiền gửi lớn hơn để tiến tới đóng cửa. Đóng khoản vay thường mất từ vài ngày đến vài tuần.
Những cách khác SBA có thể giúp bạn
Các khoản vay chỉ là một khía cạnh của Quản trị doanh nghiệp nhỏ. Họ cung cấp các tài nguyên giáo dục rộng lớn, bao gồm hướng dẫn về cách viết kế hoạch kinh doanh, cách thực hiện nghiên cứu thị trường và cách tính chi phí khởi nghiệp của bạn. Họ cũng có thể giúp bạn hoàn thành các bước cấu trúc và đăng ký doanh nghiệp của bạn và có được giấy phép và giấy phép phù hợp.
Nếu doanh nghiệp của bạn đang hoạt động, SBA có thể giúp bạn tìm hiểu cách cải thiện quản lý tài chính và cách thuê và quản lý nhân viên. Họ có thể cung cấp lời khuyên về tiếp thị và bán hàng và giúp bạn chuẩn bị cho trường hợp khẩn cấp. Họ cũng có thể giúp bạn phát triển doanh nghiệp của mình bằng cách thêm địa điểm mới hoặc mua lại doanh nghiệp mới.
