Cho dù đó là ngôi nhà tương lai của bạn hay một dự án thương mại, nhìn vào dự án xây dựng của bạn từ quan điểm của người cho vay sẽ giúp bạn hiểu làm thế nào để khoản vay xây dựng của bạn được phê duyệt. Người cho vay không thể phê duyệt dự án cho đến khi đánh giá rủi ro đáng tin cậy được thực hiện cho thấy khoản vay của bạn không có khả năng bị vỡ nợ.
Tài chính cho một nơi cư trú cá nhân
Trong hầu hết các trường hợp, bạn sẽ mua đất trống trước nếu bạn có ý định xây nhà. Các chính sách của ngân hàng liên quan đến đất trống khác nhau, nhưng nói chung, các ngân hàng không yêu thích các lô đất trống. Bạn sẽ cần phải đặt nhiều hơn để có được khoản vay của bạn được chấp thuận, nhưng trước tiên bạn cần phải làm điều đó vì một vài lý do. Việc chi tiền để phát triển một tài sản mà bạn có thể không có được là vô nghĩa. Người cho vay cũng không có khả năng phê duyệt một khoản vay xây dựng cho đến khi tài sản bỏ trống được bảo đảm. Trong khi về lý thuyết, bạn có thể nhận được một khoản vay duy nhất cho cả lô và sự phát triển - trong trường hợp này, nơi cư trú cá nhân của bạn - trong thực tế làm mọi thứ cùng một lúc là khó sử dụng. Hầu hết các nhà xây dựng dân cư có kinh nghiệm bảo đảm đất trước khi bắt đầu phát triển. Hãy chắc chắn rằng đất được khoanh vùng để sử dụng trước khi mua.
Khi bạn đã có được đất
Nhân viên cho vay của bạn muốn xem càng nhiều dữ liệu càng tốt. Hồ sơ tín dụng và điểm tín dụng của bạn đều quan trọng - càng ít nhược điểm thì càng tốt. Theo Bankrate, điểm FICO từ 660 trở xuống được coi là dưới chuẩn. Điểm tín dụng FICO của bạn càng thấp, việc vay tiền sẽ càng khó khăn và tỷ lệ càng cao. Giả sử bạn đáng tin cậy, ngân hàng muốn biết mọi thứ có thể về kế hoạch xây dựng của bạn. Điều này có nghĩa là phát triển các kế hoạch kiến trúc tốt và đảm bảo giá thầu của công ty từ một nhà thầu có uy tín.
Phê duyệt quy định
Trước khi bỏ nhiều tiền vào dự án, ngân hàng sẽ muốn thấy rằng các kế hoạch của bạn đã được chính quyền xây dựng thành phố hoặc quận chấp thuận. Ở các thành phố lớn hơn, cần có nhiều sự chấp thuận: một từ ủy ban kế hoạch, một từ bộ phận xây dựng và có lẽ là thứ ba từ hiệp hội chủ nhà hàng xóm.
Dự án xây dựng thương mại
Các dự án với mục đích thương mại sẽ nhận được sự xem xét kỹ lưỡng hơn từ người cho vay của bạn, người sẽ muốn xem dữ liệu cho thấy dự án của bạn có khả năng thương mại. Ngoài việc lên kế hoạch phê duyệt hoa hồng, thông thường các phát triển thương mại sẽ cần hiển thị hoa hồng phân vùng trước khi cho vay. Người cho vay cũng sẽ muốn xem một mẫu chuyên nghiệp - một bảng tính hiển thị chi phí và thu nhập dự kiến sau khi hoàn thành xây dựng.
Yêu cầu về vốn
Ngoài các khoản thanh toán xuống trên đất và trên dự án xây dựng, hãy chuẩn bị trước một phần đáng kể các khoản phí khác liên quan đến dự án. Trước khi người cho vay của bạn thực hiện khoản vay, bạn thường phải trả một phần phí kiến trúc và các khoản phí chính phủ và quy định khác nhau, bao gồm giấy phép của bộ phận quy hoạch và xây dựng và phí phê duyệt quy hoạch cho các dự án thương mại. Trong một số trường hợp, trước khi bạn có thể phê duyệt các kế hoạch xây dựng, bạn cũng sẽ phải giữ lại một kỹ sư kết cấu và một nhà khảo sát đất. Hầu hết những người cho vay chỉ yêu cầu trả lãi hàng tháng cho bất cứ thứ gì đã được vay cho đến ngày đó. Một số ngân hàng lấy tổng số tiền lãi ước tính từ khoản vay khi được khởi tạo và đưa nó vào một tài khoản dự trữ bị tạm giữ mà ngân hàng rút ra hàng tháng. Cho dù ngân hàng có thiết lập một tài khoản dự trữ riêng biệt hay không, hãy dự đoán rằng trong quá trình xây dựng, bạn sẽ phải trả các khoản phí lãi suất khi chúng tích lũy.
