Nhiều người hiểu thuật ngữ Tín dụng trực tuyến bằng cách áp dụng nó vào tài chính cá nhân của họ: ví dụ như khi họ tính phí mua hàng vào thẻ tín dụng, họ đang sử dụng tiền vay mà họ đồng ý trả lãi. Ý tưởng về tín dụng này cũng áp dụng cho toàn bộ nền kinh tế. Làm thế nào các ngân hàng và cá nhân hoạt động, theo quy định của hệ thống tiền tệ, là cơ sở cho kinh tế tín dụng.
Lịch sử
Mặc dù việc vay tiền từ một người bạn không có gì mới, nhưng toàn bộ nền kinh tế của một quốc gia không phải lúc nào cũng dựa trên tín dụng như chúng ta biết ngày nay. Theo Viện Ludwig Von Mises, vào những năm 1600, các xã hội đã thay đổi hàng hóa: Châu Phi buôn bán muối, người định cư Mỹ buôn bán thuốc lá và cá, và vùng Caribbean buôn bán đường. Tuy nhiên, hệ thống này vốn không hiệu quả. Vào những năm 1800, chính phủ Hoa Kỳ đã chuyển sang tiền giấy được hỗ trợ bởi vàng. Theo các hệ thống ban đầu này, tiền không bao giờ có thể được in mà không đảm bảo tồn tại một hàng hóa có giá trị cho tiền in. Tuy nhiên, kể từ thập niên 1970, Hoa Kỳ đã in tiền và quan trọng hơn, các ngân hàng có thể cho vay mà không cần phải được hỗ trợ bởi bất kỳ hàng hóa nào.
Quan niệm sai lầm
Khi ngân hàng cho khách hàng vay tiền để thế chấp hoặc xe hơi, mọi người thường tin rằng ngân hàng thực sự có sẵn tiền mặt. Tuy nhiên, các ngân hàng có thể phân phối nhiều tiền hơn nhiều so với số tiền họ gửi. Bởi vì các ngân hàng không thực sự có những lượng tiền mặt này, họ cũng hoạt động bằng tín dụng. Cục Dự trữ Liên bang quy định số tiền mà các ngân hàng phải có trong các khoản tiền gửi liên quan đến số tiền họ có thể vay. Loại cho vay này được gọi là cho vay dự trữ phân đoạn của nhóm. Do đó, cũng giống như người tiêu dùng có thể mua bằng tín dụng, ngân hàng cũng cho vay bằng tín dụng.
Hậu quả
Cho vay và vay tín dụng không phải là không có hậu quả đối với nền kinh tế Hoa Kỳ. Mỹ.đã trải qua những hậu quả như vậy trong cuộc Đại khủng hoảng khi các ngân hàng sụp đổ do các chủ nợ gọi tiền gửi của họ. Một hậu quả khác của kinh tế tín dụng cũng xảy ra đối với cung tiền nói chung. Bộ phim, Money Money as Debt, do Paul Grignon giải thích rằng tiền lãi do các ngân hàng tính ra tạo ra tiền không bao giờ có thể trả lại được. Mặc dù số dư gốc được loại bỏ dưới dạng tín dụng chưa thanh toán khỏi hệ thống tiền khi trả nợ, số tiền lãi suất là tiền mới không bao giờ có thể bị phá hủy. Việc cho vay lại số tiền tích lũy từ tiền lãi có nghĩa là ai đó phải luôn hấp thụ lại số tiền này như khoản nợ lãi cho hệ thống được duy trì. Điều này có nghĩa là khoản nợ được tạo ra từ việc cho vay luôn lớn hơn số tiền có thể kiếm được.
Ý nghĩa
Grignon lập luận rằng việc mở rộng liên tục nguồn cung tiền do hình thức kinh tế tín dụng này không bền vững. Điều này là do tài nguyên hữu hạn của hành tinh. Về cơ bản, nợ được tạo ra nhanh hơn mọi người có khả năng kiếm tiền và sản xuất. Martin Wolf giải thích trong cuốn sách, Tài chính toàn cầu, cố định, nếu một khoản tín dụng của chính phủ cạn kiệt, giống như một người có thẻ tín dụng tối đa, nguy cơ vỡ nợ là rất cao. Đất nước in thêm tiền mặt để trả nợ, do đó, gây ra lạm phát.
Cân nhắc
Cũng như thẻ tín dụng, một số khoản nợ không nhất thiết là xấu. Tín dụng cho phép người tiêu dùng mua hàng hóa và dịch vụ, cũng như sử dụng tiền để đầu tư vào tài khoản với lãi suất cao hơn tiềm năng. Tuy nhiên, nợ quá nhiều có nghĩa là một quốc gia phải hoàn trả số tiền này, với lãi suất, thông qua hình thức thuế cao hơn hoặc giảm chi tiêu.
