Nhiều doanh nghiệp nhỏ thấy khó tiếp cận tín dụng khi họ cần truyền tiền nhanh chóng. Thấu chi có thể tốn kém và các khoản vay ngân hàng đi kèm với tất cả các loại giao ước khó khăn và tiêu chí đủ điều kiện. Một lựa chọn khác là bao thanh toán nợ. Với loại tài chính này, bạn bán các khoản phải thu của mình với giá chiết khấu để có thể truy cập nhanh vào tiền mặt.
Lời khuyên
-
Bao thanh toán nợ là quá trình bán hóa đơn khách hàng chưa thanh toán của bạn với mục đích nhận được tiền nhanh hơn nhiều so với khi bạn chờ khách hàng thanh toán.
Bao thanh toán nợ là gì?
Bao thanh toán nợ là quá trình bán hóa đơn khách hàng chưa thanh toán của bạn, được gọi là các khoản phải thu, cho một nhà cung cấp bao thanh toán nợ hoặc "nhân tố". Yếu tố hiện sở hữu các khoản nợ và đuổi theo thanh toán từ khách hàng. Thông thường, bạn nhận được khoảng 80 phần trăm giá trị hóa đơn gần như ngay khi bạn gửi hóa đơn để bao thanh toán. Khi khách hàng thanh toán xong, công ty bao thanh toán nợ sẽ cung cấp cho bạn 20 phần trăm còn lại của hóa đơn trừ phí nhà cung cấp của họ.
Bao thanh toán nợ như một nguồn tài chính
Hầu hết các hóa đơn thương mại dựa trên các điều khoản ròng 30, 60 hoặc thậm chí 90 ngày, có nghĩa là sẽ mất vài tuần trước khi bạn thanh toán cho công việc bạn đã hoàn thành. Thậm chí sau đó, không phải tất cả khách hàng sẽ thanh toán hóa đơn đúng hạn và một số sẽ không trả tiền. Bao thanh toán nợ đảm bảo thanh toán hóa đơn sớm hơn nhiều, điều này làm giảm chu kỳ tiền mặt cho doanh nghiệp. Đây là tin tốt nếu bạn cần thanh toán hóa đơn, mua vật tư hoặc sửa chữa một thiết bị quan trọng.
Tại sao một doanh nghiệp sẽ sử dụng một công ty bao thanh toán?
Các doanh nghiệp sử dụng bao thanh toán nợ như một cách thay thế để khai thác thấu chi khi họ cần giảm các vấn đề về dòng tiền tạm thời. Nó cũng bảo vệ chống lại các khoản nợ xấu vì công ty bao thanh toán nợ đang đảm nhận nhiệm vụ thu nợ và rủi ro mà khách hàng sẽ không trả. Cụ thể, đối với các doanh nghiệp nhỏ, phí bạn trả cho yếu tố này có thể thấp hơn chi phí bạn sẽ phải chịu nếu bạn mang theo quản lý hóa đơn trong nhà. Bạn không còn cần một nhân viên chuyên quản lý các khoản thanh toán và thu nợ của khách hàng, điều này có thể làm giảm chi phí của bạn.
Các loại khác nhau của bao thanh toán nợ là gì?
Có hai loại bao thanh toán nợ được gọi là truy đòi và không truy đòi. Với bao thanh toán truy đòi, bạn vẫn chịu trách nhiệm thanh toán hóa đơn. Nếu khách hàng không thanh toán sau một khoảng thời gian xác định, bạn phải trả lại tiền tạm ứng và phí của công ty bao thanh toán. Với bao thanh toán không truy đòi, rủi ro của việc không thanh toán chuyển sang yếu tố này. Nếu khách hàng không thanh toán, bạn giữ tiền ứng trước và nhân tố bị lỗ. Không có gì đáng ngạc nhiên, bạn có thể mong đợi trả một khoản phí cao hơn cho bao thanh toán không truy đòi. Việc sắp xếp cũng mất nhiều thời gian hơn vì yếu tố này sẽ xem xét xếp hạng tín dụng của khách hàng của bạn để đảm bảo rằng các hóa đơn bạn bao thanh toán có cơ hội được thanh toán đúng hạn.
Chi phí bao thanh toán nợ là gì?
Các yếu tố thường tính phí được gọi là tỷ lệ chiết khấu, trong khoảng 0,5 phần trăm đến 5 phần trăm giá trị hóa đơn mỗi tháng. Tỷ lệ chiết khấu được tính hàng tuần hoặc hàng tháng, do đó, khách hàng của bạn phải trả càng lâu, tổng chi phí bao thanh toán càng cao. Một số doanh nghiệp thấy hữu ích khi dịch tỷ lệ chiết khấu của yếu tố thành Tỷ lệ phần trăm hàng năm, bạn có thể dễ dàng thực hiện bằng máy tính APR trực tuyến. Trên toàn hội đồng, tỷ lệ bao thanh toán cao hơn đáng kể so với tỷ lệ bạn nhận được cho một khoản vay thông thường - APR từ 28 đến 60% cho việc vay nợ so với APR 7% cho tài trợ dài hạn. APR có thể không kể toàn bộ câu chuyện, tuy nhiên. Vì bạn đang vay tiền trong một thời gian ngắn như vậy, nên chi phí vay thực tế có thể tương đối nhỏ.
Rủi ro của bao thanh toán nợ là gì?
Đối với một số doanh nghiệp nhỏ, bao thanh toán nợ là hoạt động kinh doanh tương đương với các khoản vay trong ngày. Có thể khó phá vỡ chu kỳ dựa vào bao thanh toán vốn lưu động khi bạn đã đi vào con đường đó. Cũng có nguy cơ làm phiền khách hàng nếu yếu tố này không chuyên nghiệp hoặc nặng tay khi thu nợ và bạn có thể hết tiền nếu hóa đơn truy đòi rơi vào sổ sách của bạn. Bạn có thể giảm thiểu một số rủi ro này bằng cách chọn một yếu tố có uy tín và chỉ dựa vào loại tài chính này một cách tiết kiệm.
