Thư tín dụng dự phòng và bảo lãnh ngân hàng là cả hai phương thức đảm bảo cho nhà cung cấp thanh toán tín dụng. Chúng thường được sử dụng cho các giao dịch thương mại quốc tế nơi rủi ro tài chính cao. Bảo lãnh ngân hàng là một ngân hàng cam kết trả nghĩa vụ của khách hàng với một số tiền nhất định, trong khi thư tín dụng dự phòng là một tài liệu chính thức hơn, chi tiết về nghĩa vụ của cả hai bên.
Thư tín dụng dự phòng
Thư tín dụng dự phòng đóng vai trò là phương thức thanh toán phụ cho khách hàng của ngân hàng nếu khách hàng không thanh toán cho nhà cung cấp số tiền đã thỏa thuận. Không bên nào dự kiến sẽ rút ra một SLC. Thật vậy, làm như vậy có thể làm hỏng uy tín tín dụng của khách hàng ngân hàng. Để thực hiện SLC, cả hai bên đồng ý với các điều khoản của giao dịch. Nếu nhà cung cấp yêu cầu SLC, người mua sẽ áp dụng cho ngân hàng của mình, người chấp thuận theo xếp hạng tín dụng của người mua. Do đó, rủi ro giả định cho thanh toán được chuyển từ nhà cung cấp sang ngân hàng phát hành.
Bảo lãnh ngân hàng
Bảo lãnh ngân hàng hoạt động tương tự như một dòng tín dụng, ngoại trừ việc một dòng tín dụng có thể được rút ra theo ý muốn của khách hàng của ngân hàng. Bảo lãnh ngân hàng chỉ được sử dụng nếu khách hàng không trả cho nhà cung cấp số tiền đã thỏa thuận. Các tổ chức tín dụng của Hoa Kỳ bị cấm đảm nhận nghĩa vụ bảo lãnh và do đó, hầu hết các giao dịch quốc tế đều yêu cầu thư tín dụng dự phòng.
