Từ thời điểm bạn nghĩ ra một ý tưởng kinh doanh, cần phải có tiền mặt trên bàn. Bạn sẽ cần tài trợ cho việc mua vật liệu, tài sản, nhân công và chi phí hoạt động hàng ngày để bạn có thể đưa doanh nghiệp của mình khởi đầu. Khi việc kinh doanh trở nên thành công, có thêm những lời kêu gọi tiền mặt để tài trợ cho sự phát triển kinh doanh. Các nguồn tài chính đề cập đến các cách khác nhau mà một doanh nghiệp có thể có được tiền. Có rất nhiều lựa chọn có sẵn, mỗi lựa chọn đều có lợi ích và hạn chế.
Tại sao doanh nghiệp nhỏ cần tài chính
Doanh nghiệp cần tài chính cho tất cả các loại lý do. Những cái chính là:
Để khởi động một doanh nghiệp mới: Doanh nghiệp cần số lượng tiền mặt khác nhau để tài trợ cho việc mua nguyên liệu, thiết bị và mặt bằng, để thuê nhân viên và quảng cáo sản phẩm và dịch vụ của họ. Có thể mất một thời gian trước khi bạn tạo đủ tiền từ bán hàng để trả chi phí hoạt động, vì vậy bạn cũng sẽ cần tiền để trang trải chi phí hàng ngày trong những ngày đầu. Nếu không có đủ tài chính, không có khả năng doanh nghiệp sẽ khởi đầu.
Để tài trợ mở rộng: Khi việc kinh doanh phát triển, bạn có thể cần đầu tư vào công nghệ mới hoặc thiết bị sản xuất công suất cao hơn để sản xuất một khối lượng hàng hóa lớn hơn hiệu quả hơn. Các giao dịch mua này là các khoản đầu tư dài hạn hiếm khi ra khỏi dòng tiền vì chúng rất đắt.
Để vào thị trường mới: Một lựa chọn khác để mở rộng kinh doanh là thâm nhập vào các thị trường mới, chẳng hạn như các loại khách hàng mới hoặc khu vực địa lý. Bạn sẽ cần một khoản tiền mặt đáng kể để tài trợ cho nghiên cứu thị trường, các chiến dịch quảng cáo lớn hoặc các cửa hàng bán lẻ mới.
Nghiên cứu và phát triển: Trong các thị trường chuyển động nhanh, các doanh nghiệp thường phải đầu tư vào phát triển sản phẩm mới để theo kịp các đối thủ. Chi phí nghiên cứu thị trường, phát triển các nguyên mẫu và thử nghiệm các sản phẩm mới thường không được chi trả bởi doanh thu bán hàng, vì vậy bạn sẽ cần tăng một số tiền mặt cho R & D.
Chi phí hoạt động: Doanh nghiệp có nhiều cuộc gọi trên tiền mặt hàng ngày. Chi phí hàng ngày bao gồm tiền thuê nhà, hóa đơn điện nước, hóa đơn nhà cung cấp và tiền lương nhân viên. Nếu việc kinh doanh chậm - ví dụ, bạn đang trải qua thời vụ hoặc khách hàng chậm thanh toán - bạn có thể cần thêm tài chính để cung cấp cho bạn đủ dự trữ tiền mặt để rút ra để đáp ứng chi phí hàng ngày.
Nguồn tài chính cho các doanh nghiệp nhỏ là gì?
Các nguồn tài chính rộng như chúng dài, nhưng chúng thường rơi vào hai loại: nguồn tài chính bên trong và bên ngoài. Nguồn tài chính nội bộ là các quỹ đến từ bên trong tổ chức. Ví dụ bao gồm tiền mặt từ bán hàng, bán tài sản thặng dư và lợi nhuận bạn giữ lại để tài trợ cho tăng trưởng và mở rộng. Nguồn tài chính bên ngoài là nguồn vốn huy động từ nguồn bên ngoài. Ví dụ bao gồm tín dụng thương mại, thấu chi ngân hàng, các khoản vay và chia sẻ vấn đề.
Một cách khác để phân loại các nguồn tài chính là chia chúng thành các khoản vay ngắn hạn và dài hạn. Tài chính ngắn hạn phải được trả lại trong một khoảng thời gian ngắn, thường là trong vòng một năm. Các nguồn khác là dài hạn và phải được trả lại trong nhiều năm.
Ví dụ về các nguồn nội bộ cho tài chính
Dưới đây là năm nguồn tài chính nội bộ chính:
Đầu tư của chủ sở hữu: Nhiều chủ sở hữu sẽ đầu tư tiền tiết kiệm hoặc làm tổ trứng vào kế hoạch khởi nghiệp hoặc mở rộng kinh doanh của họ. Đây thường là nguồn tài chính quan trọng nhất cho một doanh nghiệp ở giai đoạn đầu vì bạn chưa có tài sản và hồ sơ giao dịch để hỗ trợ đơn xin vay ngân hàng. Khi hợp nhất doanh nghiệp, người sáng lập thường sẽ lấy lại cổ phần để đầu tư, giữ quyền kiểm soát 100% đối với doanh nghiệp. Nếu không, đầu tư về cơ bản là một món quà.
Về tài chính, cái này rẻ - doanh nghiệp không phải trả tiền mặt và không có lãi cho khoản đầu tư. Mặt khác, có giới hạn về số tiền mà chủ sở hữu có thể đầu tư. Đối với những người khởi nghiệp có yêu cầu tài sản lớn, có khả năng doanh nghiệp sẽ cần thêm nguồn tài chính bên cạnh tiền tiết kiệm của chủ sở hữu.
Lợi nhuận giữ lại: Khi một doanh nghiệp kinh doanh có lãi, nó có tùy chọn cày một số hoặc tất cả những lợi nhuận đó vào doanh nghiệp. Ví dụ: một doanh nghiệp bán cổ phiếu với giá 10.000 đô la tiền mặt mà họ đã mua với giá 6.000 đô la. Điều này có nghĩa là lợi nhuận giữ lại 4.000 đô la có thể được sử dụng để tài trợ cho việc mua thêm cổ phiếu và các chi phí khác. Ưu điểm chính của loại tài chính này là nó sử dụng tiền mặt sẵn sàng mà doanh nghiệp sở hữu; không có khoản hoàn trả khoản vay hoặc chi phí lãi suất để xem xét. Tuy nhiên, không phải mọi doanh nghiệp sẽ kiếm đủ lợi nhuận để đưa vào kinh doanh. Các công ty khởi nghiệp dường như không có đủ thu nhập để tạo ra đủ lợi nhuận.
Bán cổ phiếu: Tiền này đến từ việc bán cổ phiếu chưa bán, thường ở mức giá chiết khấu, chẳng hạn như những gì xảy ra trong doanh số Thứ Sáu Đen chẳng hạn. Doanh nghiệp sau đó cắm lợi nhuận trở lại vào doanh nghiệp. Bán cổ phiếu cũ là một cách nhanh chóng và ngắn hạn để nhận tiền mặt từ sản phẩm có thể mất thời gian để bán; bạn cũng tiết kiệm chi phí lưu trữ các mặt hàng. Nếu có tiêu cực, đó là doanh nghiệp sẽ phải giảm giá cho cổ phiếu. Giá quá thấp, và bạn có thể đang tạo ra vấn đề lớn hơn cho doanh nghiệp.
Bán tài sản cố định: Tiền này đến từ việc bán tài sản cố định không còn cần thiết. Nhiều công ty có phương tiện hoặc máy móc dư thừa mà họ có thể dễ dàng bán hết, đặc biệt là trong một kịch bản thay thế - một công ty có thể bán chiếc xe tải giao hàng của mình để thanh toán một phần cho một chiếc mới, chẳng hạn. Hạn chế lớn là đó là một phương pháp huy động tài chính chậm. Nhiều tài sản cố định là thanh khoản kém; thiết bị sản xuất cũ hoặc các tòa nhà xưởng có thể khó bán vì thiếu người mua quan tâm trên thị trường. Cũng có giới hạn về số lượng tài sản cố định mà một doanh nghiệp có thể bán mà không ảnh hưởng đến hoạt động.
Thu nợ: Một doanh nghiệp thường có thể tăng tài chính ngắn hạn bằng cách thu nợ của các chủ nợ, thường là khách hàng và khách hàng chưa thanh toán hóa đơn của họ. Không có chi phí bổ sung trong việc tăng loại tài chính này vì nó là một phần của hoạt động hàng ngày của doanh nghiệp. Tuy nhiên, một cách tiếp cận tích cực để thu nợ có thể làm hỏng mối quan hệ của công ty với các bên liên quan và không có gì đảm bảo rằng công ty sẽ được trả tiền.
Ví dụ về các nguồn bên ngoài cho tài chính
Tài chính bên ngoài đến từ các nguồn của bên thứ ba bên ngoài tổ chức. Các tùy chọn bao gồm:
vay ngân hàng: Đây là số tiền đã vay trong một khoảng thời gian quy định với lãi suất thỏa thuận. Các khoản thanh toán được trải đều theo thời gian như năm hoặc 10 năm, rất tốt cho việc lập ngân sách; tuy nhiên, những khoản vay này có thể tốn kém do trả lãi. Các ngân hàng thường yêu cầu một số loại bảo đảm cho khoản vay như tài sản thế chấp dưới dạng tài sản hoặc bảo lãnh cá nhân được cung cấp bởi chủ sở hữu của công ty. Chúng là một lựa chọn đáng tin cậy để tăng vốn khởi nghiệp và mở rộng. Tuy nhiên, chúng không cung cấp nhiều tính linh hoạt.
thấu chi ngân hàng: Một khoản thấu chi thực chất là một khoản vay ngân hàng ngắn hạn cho phép bạn rút tiền quá hạn trên tài khoản của mình bất cứ khi nào bạn cần. Họ cung cấp một cách hiệu quả để trang trải khoảng thời gian giữa tiền vào và ra khỏi doanh nghiệp, đó là tin tốt cho các doanh nghiệp thời vụ và những doanh nghiệp có vấn đề về dòng tiền tạm thời. Tuy nhiên, bạn sẽ luôn trả lãi cho số tiền đã rút, tuy nhiên, và lãi suất có xu hướng cao hơn so với các khoản vay ngân hàng. Thấu chi có thể tốn kém nếu sử dụng trong một thời gian dài.
Vay từ bạn bè và gia đình: Vay tiền từ bạn bè và gia đình hỗ trợ có thể được sắp xếp nhanh hơn và rẻ hơn so với khoản vay ngân hàng tiêu chuẩn, và bạn có thể thương lượng lãi suất linh hoạt và các điều khoản trả nợ. Tuy nhiên, bồi thẩm đoàn cho dù vay tiền từ bạn bè là một ý tưởng tốt. Một mặt, bạn bè và gia đình sẽ rất muốn thấy bạn thành công và có thể không quá nghiêm ngặt trong việc thực thi các điều khoản cho vay. Mặt khác, căng thẳng có thể phát triển nếu công việc kinh doanh của bạn gặp khó khăn và bạn bè thấy khoản đầu tư của họ đi xuống.
Vấn đề chia sẻ: Các công ty có thể tăng tiền mặt bằng cách bán cổ phần cho các nhà đầu tư bên ngoài. Đây là một cách huy động vốn dài hạn và tương đối không gây đau đớn vì không có khoản hoàn trả hoặc tiền lãi để trả cho số vốn bạn huy động. Tuy nhiên, bạn đang cho đi một cổ phần sở hữu trong công ty. Lợi nhuận bị pha loãng khi bạn trả cổ tức cho các cổ đông, và bạn sẽ mất quyền kiểm soát tuyệt đối doanh nghiệp. Điều này sẽ ảnh hưởng nặng nề nhất đến những người sáng lập công ty. Đột nhiên, họ sẽ chịu trách nhiệm trước các cổ đông và sẽ mất phần lớn lợi nhuận mà họ có thể tự giữ lại cho mình.
Tín dụng thương mại: Đây là nơi các nhà cung cấp đồng ý giao hàng ngay bây giờ nhưng sẵn sàng chờ một số ngày - thường là 30 hoặc 60 - trước khi thanh toán. Mua ngay bây giờ và trả tiền sau là tốt cho dòng tiền vì bạn có thể ngừng thanh toán cho hàng hóa cho đến khi bạn bán chúng cho khách hàng. Nhìn chung không có chi phí lãi suất miễn là bạn trả trong khoảng thời gian đã thỏa thuận. Tuy nhiên, bạn sẽ cần quản lý cẩn thận dòng tiền của mình, vì vậy, có đủ tiền để thanh toán hóa đơn khi đến hạn thanh toán.
Bao thanh toán: Với bao thanh toán, bạn bán hóa đơn của mình cho một công ty bao thanh toán. Công ty sẽ cung cấp cho bạn khoảng 80 phần trăm giá trị của các hóa đơn dưới dạng tiền ứng trước và số dư - ít phí hơn - khi khách hàng thanh toán. Ý tưởng ở đây là lấy tiền mặt ngay lập tức thay vì chờ 15, 30 hoặc 60 ngày để nhận đủ số tiền. Mặt khác, bạn sẽ mất một số giá trị của tổng số phải thu của bạn.
Thẻ tín dụng: Nhiều tổ chức sử dụng thẻ tín dụng của riêng họ hoặc của chủ sở hữu để tài trợ cho chi phí kinh doanh của họ. Loại tín dụng này thường nhanh hơn và rẻ hơn để sắp xếp so với tín dụng thương mại hoặc bao thanh toán hóa đơn. Hãy cẩn thận để thanh toán toàn bộ số dư vì các khoản phí có thể tăng lên rất nhanh.
Chính phủ tài trợ: Một số cơ quan chính phủ và các tổ chức phi lợi nhuận cung cấp tài trợ cho các doanh nghiệp dựa trên các điều kiện khác nhau như ngành nghề bạn làm việc hoặc nơi bạn làm việc. Ví dụ, các khoản tài trợ có thể có sẵn cho các doanh nghiệp mở trong các khu vực có tỷ lệ thất nghiệp cao. Vì tiền là một khoản trợ cấp, không phải là một khoản vay, nên nó không phải trả. Tuy nhiên, không phải tất cả các doanh nghiệp đều đủ điều kiện và chương trình có thể được đăng ký ồ ạt với hàng trăm ứng viên cho mỗi giải thưởng tiền mặt. Bạn không thể ngân hàng cấp tiền như là nguồn tài trợ chính của bạn.
Thiên thần kinh doanh: Thiên thần kinh doanh là những doanh nhân và nhà đầu tư chuyên nghiệp, những người cung cấp tài chính cho các doanh nghiệp có triển vọng tăng trưởng cao. Cũng như tiền mặt, những người ủng hộ thiên thần thường đóng góp các kỹ năng, kinh nghiệm và mạng lưới của họ cho công ty, đây là một lợi thế đáng kể cho một doanh nghiệp khởi nghiệp. Mặt khác, bạn sẽ tặng cổ phần trong công ty và phải chấp nhận một số mất kiểm soát đối với cách thức hoạt động của doanh nghiệp.
Cách tìm thêm nguồn tài chính
Internet đã làm cho cuộc sống dễ dàng hơn nhiều đối với các doanh nghiệp cần tiêm tiền mặt. Nếu bạn có ý tưởng kinh doanh, thì các dịch vụ cho vay trực tuyến như Kabbage có thể phê duyệt hạn mức tín dụng chỉ trong 10 phút và gửi tiền vào tài khoản của bạn trong cùng một ngày. Các trang web gây quỹ cộng đồng như Kickstarter và Indiegogo cung cấp nền tảng để bạn huy động vốn cho khởi nghiệp của mình, mặc dù bạn sẽ phải cấp cho nhà đầu tư quyền truy cập đầu tiên vào sản phẩm của mình.
Cuối cùng, đáng để kiểm tra các trang web cho vay ngang hàng như Câu lạc bộ cho vay và Thịnh vượng. Những nền tảng này kết nối người vay với những người sẵn sàng gia hạn khoản vay với lãi suất. Chỉ cần đăng ký và thêm chi tiết về doanh nghiệp của bạn và số tiền bạn cần vay. Người cho vay trả giá cho khoản đầu tư để bạn có thể chọn mức lãi suất thấp nhất và khoản vay phù hợp cho doanh nghiệp của mình.
