Bạn dự định sẽ tiết kiệm và đầu tư bao nhiêu tiền vào cuối năm nay? Nếu bạn không thể trả lời câu hỏi đó, bạn cần có một kế hoạch. Một kế hoạch tài chính.
Kế hoạch tài chính là gì?
Lập kế hoạch tài chính là quá trình thiết kế lộ trình để đạt được mục tiêu của bạn trong cuộc sống. Nhưng trước tiên, bạn phải xác định mục tiêu của mình. Bạn hy vọng đạt được điều gì và khi nào? Chúng có thể bao gồm:
- Mua nhà đầu tiên hoặc thứ hai của bạn.
- Trả tiền học đại học cho bọn trẻ.
- Bắt đầu kinh doanh.
- Phát triển gia đình.
- Đặt quỹ sang một bên cho các trường hợp khẩn cấp.
- Thanh toán cho các kỳ nghỉ.
- Giảm nợ, đặc biệt là thẻ tín dụng.
- Bảo vệ gia đình của bạn trong trường hợp có điều gì đó xảy ra với bạn.
- Bỏ tiền ra để nghỉ hưu.
- Truyền thừa kế cho con của bạn.
Kế hoạch tài chính là một lộ trình xác định cách bạn sẽ hoàn thành mục tiêu của mình. Nó đánh giá tình hình tài chính hiện tại của bạn và đưa ra những con số cần thiết để đạt được từng milepost. Nhưng, kế hoạch tài chính không chỉ là tiết kiệm tiền. Đó cũng là về việc xem xét kỹ tất cả các khía cạnh tài chính trong cuộc sống của bạn: thu nhập, tiền đi ra ngoài, đầu tư, hưu trí, thuế, bảo hiểm và kế hoạch bất động sản. Mục đích của một kế hoạch tài chính là phối hợp tất cả các phần này thành một kế hoạch chi tiết toàn diện để theo dõi và đáp ứng các mục tiêu của bạn.
Tại sao kế hoạch tài chính là quan trọng
Nếu bạn không có lộ trình về cách bạn dự định đạt được mục tiêu và mục tiêu của mình, những giấc mơ đó chỉ là ảo mộng. Khả năng đạt được mục tiêu của bạn là rất thấp. Một kế hoạch tài chính tốt sẽ xác định mục tiêu tài chính của bạn và giúp bạn quyết định xem chúng có thực tế không. Nó sẽ có các bước được xác định rõ ràng, có thể hành động và cho bạn biết cần bỏ ra bao nhiêu tiền mỗi tháng và nơi để đặt nó. Nó sẽ chỉ ra những sai lầm bạn đang mắc phải bằng tiền và tìm ra những cách mới để có được lợi nhuận tốt hơn. Bạn sẽ đầu tư với sự tự tin hơn, xây dựng sự giàu có và sống thoải mái hơn.
Làm thế nào để tìm một cố vấn tài chính
Sự lựa chọn của một cố vấn tài chính phụ thuộc vào mức độ bạn cần giúp đỡ. Nếu bạn muốn có một lộ trình chi tiết với các mục tiêu tài chính và phương pháp để đạt được chúng, một cố vấn toàn diện sẽ là lựa chọn. Loại chuyên nghiệp này sẽ xem xét tất cả mọi thứ: đầu tư, nghỉ hưu, giáo dục, bảo hiểm và các cân nhắc khác. Các khoản phí là theo mức giá hàng giờ hoặc một khoản phí cố định.
Có thể bạn đã xác định mục tiêu của mình và chỉ muốn một cố vấn hướng dẫn về quản lý tài sản. Loại dịch vụ này sẽ tính phí theo tỷ lệ phần trăm, thường là 1 phần trăm đến 2 phần trăm tài sản được quản lý. Hãy cảnh giác với những cố vấn muốn tính phí hoa hồng cho các sản phẩm họ bán.
Hãy tìm một cố vấn có kinh nghiệm là một Nhà hoạch định tài chính được chứng nhận. Các cố vấn này phải vượt qua các kỳ thi nghiêm ngặt và duy trì giáo dục thường xuyên để giữ chứng nhận của họ.
Lập kế hoạch tài chính là điều cần thiết cho bất cứ ai muốn tiến lên trong cuộc sống và có thể sống thoải mái. Chỉ có hy vọng mơ hồ rằng bạn sẽ bỏ đi một thứ gì đó mỗi tháng nếu có bất cứ thứ gì để bỏ đi, không phải là một kế hoạch và sẽ không dẫn đến an ninh tài chính.
