Có được điểm tín dụng tuyệt vời cho bản thân hoặc doanh nghiệp của bạn có thể cảm thấy bực bội khi bạn mới bắt đầu. Đầu tiên, bạn phát hiện ra rằng bạn cần có một lịch sử sử dụng tín dụng có trách nhiệm để kiếm được điểm cao. Bạn muốn xây dựng lịch sử đó bằng các khoản vay hoặc thẻ tín dụng nhưng có thể bị từ chối vì bạn không có lịch sử.
Điều tương tự có thể xảy ra nếu bạn gặp rắc rối về tài chính làm hỏng tín dụng của bạn và bây giờ bạn đã sẵn sàng để bắt đầu xây dựng lại. Nó có thể cảm thấy như mọi người đều muốn ai đó có tín dụng tuyệt vời, nhưng không ai sẵn sàng cho bạn cơ hội để trở nên tuyệt vời. Các khoản vay khởi đầu có thể phá vỡ chu kỳ này và đưa bạn đến con đường tín dụng tuyệt vời.
Lời khuyên
-
Người cho vay thiết kế các khoản vay khởi đầu cho các doanh nghiệp và cá nhân không có lịch sử tín dụng và muốn kiếm được điểm tín dụng cao.
Khoản vay khởi đầu là gì?
Một khoản vay khởi đầu có thể có nhiều thành phần cấu trúc khác nhau. Các điều khoản khác nhau đều có thể ảnh hưởng đến khả năng bạn được chấp thuận, số tiền lãi bạn phải trả và lợi ích cho điểm tín dụng của bạn. Tuy nhiên, tất cả đều có chung một mục tiêu: chứng minh uy tín tín dụng của bạn thông qua các khoản thanh toán phù hợp. Nhiều trong số các sản phẩm này hoạt động theo cùng một cách cho dù bạn vay cho doanh nghiệp của bạn hoặc chính bạn.
Một khoản vay có bảo đảm là một công cụ tài chính ít được biết đến có thể giúp người vay các loại. Những khoản vay này hoạt động giống như các tài khoản tiết kiệm, nhưng họ báo cáo cho các cơ quan chấm điểm tín dụng. Nếu bạn muốn tiết kiệm tiền cho một giao dịch lớn và tạo tín dụng trong khi bạn ở đó, đây là một lựa chọn tuyệt vời.
Đầu tiên, bạn đăng ký khoản vay với thông số kỹ thuật về số tiền bạn cần và thời gian bạn muốn thực hiện thanh toán. Hãy thực tế về việc mất bao lâu để trả hết các khoản vay của bạn, xem xét ngân sách hàng tháng và mục tiêu bao quát của bạn. Người cho vay của bạn sau đó sẽ cho bạn biết phải trả bao nhiêu mỗi tháng.
Không giống như hầu hết các dòng tín dụng, bạn sẽ không nhận được tiền ngay lập tức. Thay vào đó, bạn thực hiện thanh toán hàng tháng phù hợp dựa trên thỏa thuận của bạn với người cho vay. Khi bạn thực hiện thanh toán, người cho vay báo cáo số dư và lịch thanh toán thu hẹp của bạn cho các cơ quan tín dụng.
Khi thời hạn kết thúc, bạn đã trả hết khoản vay và bạn sẽ nhận được tiền của mình. Điểm tín dụng của bạn sẽ sớm phản ánh thực tế là bạn đã vay tiền, thanh toán đúng hạn và trả nợ. Mặc dù bạn có thể cảm thấy muốn trả hết toàn bộ số tiền sớm, hãy nhớ rằng các khoản thanh toán hàng tháng tạo ra tất cả sự khác biệt về điểm số của bạn.
Vì các quỹ cho vay đảm bảo cho chính khoản vay, nên có ít rủi ro cho người cho vay, điều này mang lại cho bạn cơ hội phê duyệt cao hơn. Bạn càng vay ít, bạn càng có nhiều cơ hội và bạn không phải vay nhiều. Bạn có thể nhận được khoản vay khởi đầu chỉ 500 đô la và trả hết trong một năm.
Một khoản vay khởi đầu cũng có thể là một khoản vay có bảo đảm tiêu chuẩn. Với tùy chọn này, bạn sẽ trả trước số tiền vay thay vì thông qua thanh toán hàng tháng. Người cho vay đặt những khoản tiền đó vào một tài khoản tiết kiệm đông lạnh và thu lãi trên đó. Phương pháp này cũng báo cáo cho các cơ quan tín dụng và rủi ro thấp cho người cho vay.
Nếu bạn cần tiền mặt cho chi phí cá nhân hoặc kinh doanh ngay bây giờ, bạn có thể tìm thấy các nhà xây dựng tín dụng không có bảo đảm. Trong nhiều trường hợp, bạn có thể nhận được tiền vào cùng ngày bạn được chấp thuận. Một số khoản vay này có yêu cầu nghiêm ngặt hơn để phê duyệt. Tuy nhiên, có một vài lựa chọn cho những người cần xây dựng hoặc sửa chữa điểm tín dụng của họ.
Tài chính thế giới là một trong những người cho vay phổ biến cung cấp các quỹ như vậy. Mặc dù các yêu cầu vay chính xác của World Finance khác nhau dựa trên nhiều yếu tố, công ty phục vụ cho những người có ít hoặc không có tín dụng. Ứng viên thậm chí không cần tài khoản ngân hàng.
Bạn cũng có thể tận dụng dịch vụ thuế Tài chính Thế giới để được vay trước hoàn trả. Công ty đảm bảo các khoản vay này dựa trên số tiền hoàn thuế ước tính của bạn. Thay vì chờ đợi chính phủ gửi séc, bạn rời khỏi văn phòng bằng tiền của mình và trả lại cho công ty khi bạn nhận được séc hoàn tiền.
Mặc dù có một số lựa chọn cho vay khởi đầu tuyệt vời, có một lựa chọn mà bạn nên tiếp cận một cách thận trọng: cho vay theo ngày. Những người cho vay này hứa sẽ cho bạn tiền mặt ngay hôm nay và cho phép bạn thanh toán sau ngày thanh toán của mình, do đó có tên. Mọi người thường vay vài trăm đô la với ý định đóng tài khoản chỉ sau vài tuần.
Các yêu cầu tín dụng thấp và tiếp cận nhanh chóng với tiền mặt có thể làm cho các khoản vay này có vẻ hấp dẫn. Tuy nhiên, những người cho vay này tính lãi suất cực cao. Các khoản vay Payday từ những người cho vay bằng gạch có giá trung bình 15 đô la cho mỗi 100 đô la bạn vay, tương đương với 391% APR cho khoản vay hai tuần. Các khoản vay thanh toán trực tuyến thường có giá 23,53 đô la cho mỗi 100 đô la đã vay. Tùy thuộc vào thời hạn của khoản vay, điều đó có thể chuyển thành con số khổng lồ 613% APR.
Nếu bạn không thể trả một khoản vay đúng hạn, bạn sẽ phải trả một khoản phí tài chính. Hầu hết những người vay cuối cùng chi hơn 500 đô la chỉ bằng phí tài chính cho cùng một khoản vay. Tất nhiên, những khoản phí này dẫn đến một vòng luẩn quẩn không thể trả được, làm tổn thương điểm tín dụng của bạn.
Tại sao doanh nghiệp của bạn cần một khoản vay khởi đầu
Trong khi hầu hết người lớn biết rằng họ cần phải có xu hướng điểm tín dụng để đạt được thành công tài chính, thì ít người hiểu tín dụng doanh nghiệp hơn. Giống như các cơ quan chỉ định cho bạn một đánh giá dựa trên lịch sử vay của bạn, họ làm điều này với doanh nghiệp của bạn.
Khi bạn mới bắt đầu kinh doanh, nó giống như một đứa trẻ hoàn toàn mới không có lịch sử tín dụng. Như vậy, các nhà cung cấp có thể muốn bạn trả trước cho tất cả mọi thứ thay vì mở một dòng tín dụng. Hơn nữa, có tín dụng kinh doanh và cá nhân riêng biệt có thể bảo vệ tài sản cá nhân của bạn. Nếu bạn mua các mặt hàng kinh doanh bằng tín dụng cá nhân và không thể trả nợ, người cho vay có thể đến sau tiền riêng và đồ đạc của bạn chứ không phải của doanh nghiệp của bạn.
Cho vay kinh doanh và thẻ tín dụng có thể giúp bạn tránh số phận này. Tuy nhiên, nhận được các sản phẩm như vậy khi bạn không có lịch sử tín dụng với doanh nghiệp của bạn là khó khăn. Nhiều khoản vay trong số này sẽ có lãi suất cao, ít nhất là cho đến khi bạn nâng điểm tín dụng của công ty lên.
Giống như với điểm số cá nhân, các khoản vay khởi đầu có thể giúp bạn bắt đầu xây dựng điểm tín dụng kinh doanh hoặc có thể giúp sửa chữa nó sau một thời gian khó khăn. Những khoản vay này có đủ loại giống như khoản vay cá nhân.
Thẻ tín dụng khởi đầu tốt nhất cho doanh nghiệp là gì?
Nếu công ty của bạn không có lịch sử tín dụng, cho thấy điểm tín dụng thấp hơn hoặc đã không hoạt động lâu, bạn có thể gặp khó khăn khi nhận một số thẻ tín dụng kinh doanh. Tuy nhiên, một số thẻ cho phép bạn hiển thị điểm tín dụng cá nhân của mình làm bằng chứng về uy tín tín dụng của bạn.
Mở đúng thẻ và sử dụng nó một cách có trách nhiệm có thể giúp bạn tăng điểm của công ty. Theo thời gian, bạn có thể có quyền truy cập vào thẻ với các lợi ích tốt hơn, chẳng hạn như điểm số dặm lớn hoặc hệ thống hoàn lại tiền. Mặc dù không có thẻ tín dụng doanh nghiệp duy nhất hoàn hảo cho mọi công ty, bạn có thể tìm kiếm một vài yếu tố chính để chọn một thẻ phù hợp với mình.
Đầu tiên, hãy đảm bảo rằng điểm tín dụng cá nhân của bạn đủ cao để đủ điều kiện. Đừng chọn một tùy chọn đơn giản vì nó có ưu đãi tốt nhất. Đăng ký thẻ và bị từ chối có thể làm tổn thương điểm số của bạn.
Ví dụ: thẻ tín dụng Chase Ink Business Preferred℠ cung cấp hàng chục nghìn điểm thưởng khi bạn đăng ký, ba điểm mỗi đô la khi đi du lịch và một điểm cho mỗi đô la trên mọi thứ khác. Nếu bạn bay nhiều để kinh doanh, điều này có vẻ hoàn hảo.
Tuy nhiên, Chase thường chỉ chấp nhận những người nộp đơn có điểm tín dụng ít nhất là 690. Nếu điểm cá nhân của bạn ở ngay mức đó hoặc thấp hơn, có thể không đáng để mạo hiểm từ chối. Mặt khác, Spark® Classic từ Capital One® chấp nhận người đăng ký có điểm số cá nhân từ 630 đến 689.
Tiếp theo, hãy xem xét các khoản phí hàng năm. Nhiều thẻ tính phí cho bạn mỗi năm chỉ để giữ cho tài khoản mở. Tuy nhiên, một số miễn phí cho năm đầu tiên và những người khác hoàn toàn loại bỏ nó. Chọn một thẻ với một khoản phí hàng năm mà bạn cảm thấy thoải mái thanh toán trong vài năm. Tiếp tục với cùng một thẻ tín dụng trong một thời gian dài sẽ giúp điểm tín dụng của bạn.
Cuối cùng, bạn phải luôn nghĩ về APR, hoặc lãi suất, trước khi bạn chọn thẻ tín dụng doanh nghiệp. Một số thẻ, như American Express Blue Business℠ Plus, cung cấp cho bạn APR không phần trăm trong 15 tháng. Ưu đãi này là hoàn hảo nếu bạn biết bạn sẽ cần phải mang số dư trong thời gian dài. Các thẻ khác có thể không có ưu đãi như vậy nhưng sẽ tính giá thấp hơn sau thời gian giới thiệu. Tất nhiên, nếu bạn thanh toán hết số dư trước khi kết thúc mỗi chu kỳ thanh toán, APR sẽ không có hiệu lực.
Làm thế nào tôi có thể xây dựng tín dụng nhanh?
Nếu bạn phải mắc nợ để khiến doanh nghiệp của bạn hoạt động hoặc thoát khỏi một bản vá thô, những khoản vay này có thể giúp ích. Tuy nhiên, trả hết nợ và xem kết quả trong báo cáo tín dụng kinh doanh của bạn có thể mất rất nhiều thời gian. May mắn thay, bạn có thể thực hiện một số bước khác để bảo vệ tài sản của mình và cải thiện điểm tín dụng của bạn.
Đầu tiên, hãy chắc chắn kết hợp như một LLC và có được một số nhận dạng chủ nhân. Sau đó, bạn có thể mở tài khoản ngân hàng dưới tên công ty của bạn. Cuối cùng, hãy chắc chắn rằng các cơ quan báo cáo tín dụng biết về doanh nghiệp của bạn.
Bạn có thể mở một tệp tại Experian, Equachus và TransUnion. Mặc dù các cơ quan này phải cấp cho bạn quyền truy cập vào báo cáo tín dụng cá nhân của bạn mỗi năm một lần, nhưng họ không phải cấp quyền truy cập này cho doanh nghiệp của bạn. Dun & Bradstreet xác định vấn đề cho các doanh nghiệp được gọi là số "D-U-N-S". Nếu bạn nộp đơn cho một trong những điều này, nhiều văn phòng có thể sử dụng nó để đưa ra quyết định tín dụng về công ty của bạn.
Bạn có thể hoàn thành tất cả các bước này trong một đến hai tháng nếu bạn muốn xây dựng tín dụng nhanh chóng. Để tiếp tục đà, hãy vay khoản vay có bảo đảm sáu tháng cho doanh nghiệp của bạn và thanh toán kịp thời. Bạn cũng có thể hỏi các nhà cung cấp nếu họ báo cáo thanh toán cho văn phòng báo cáo tín dụng. Nếu vậy, bạn có thể đăng ký hạn mức tín dụng với mỗi nhà cung cấp và thanh toán số dư mới trong vòng một hoặc hai tháng. Bạn có thể thấy tác dụng của các giao dịch này ngay sau khi nhà cung cấp báo cáo các khoản thanh toán của bạn. Tuy nhiên, bạn nên theo dõi cẩn thận điểm tín dụng kinh doanh của mình nếu bạn đi theo con đường này. Các nhà cung cấp có thể quên hoặc thậm chí báo cáo thông tin không chính xác. Nếu điều này xảy ra, nó sẽ phản ánh trong báo cáo tín dụng của bạn và bạn có thể tranh chấp nó với văn phòng.
Nếu đó là điểm tín dụng cá nhân của bạn đang kìm hãm bạn, trước tiên hãy xem qua báo cáo đầy đủ của bạn từ mỗi văn phòng. Một trong bốn người tiêu dùng có ít nhất một lỗi trong các báo cáo tín dụng của mình. Nếu có bất kỳ sự không chính xác nào, tranh chấp khiếu nại với cơ quan. Bạn nên bắt đầu bằng cách nộp một lá thư với văn phòng. Bạn cũng có thể liên hệ với tổ chức đã cung cấp thông tin cho văn phòng. Có thể mất khoảng 35 ngày để văn phòng kết thúc điều tra yêu cầu của bạn. Nếu thời gian trôi qua và bạn không nghe thấy gì, hãy theo dõi.
