Danh sách kiểm tra đã được tạo ra cho ngành hàng không để thừa nhận giới hạn của bộ nhớ và sự chú ý của con người. Kể từ đó, chúng đã được hợp nhất vào nhiều ngành công nghiệp để tăng cường an toàn và bảo mật, đảm bảo rằng tất cả các mặt hàng đều được xem xét và không có gì rơi vào giữa các vết nứt. Ngành công nghiệp thế chấp sử dụng danh sách kiểm tra thế chấp cho cùng một mục đích - để đảm bảo rằng tất cả các yếu tố của một quy trình dài cụ thể được tuân thủ và nhiều hướng dẫn được quan sát khi biên soạn và đánh giá dữ liệu liên quan đến đơn xin thế chấp. Danh sách kiểm tra cải thiện chất lượng và giúp ngăn ngừa gian lận.
Hướng dẫn
Danh sách kiểm tra thế chấp luôn bắt đầu với các hướng dẫn. Kiểm tra tệp theo hướng dẫn đòi hỏi kiến thức về những hướng dẫn nào đang được sử dụng. Nếu tệp được sử dụng là Underwriter Desktop hoặc Loan Prospector, hãy bao gồm một phần để những hướng dẫn đó được chi tiết. Đặt phần này trước tiên nhắc nhở kiểm toán viên về những gì cần tìm kiếm. Bao gồm các phần có liên quan như thu nhập cần thiết, tài sản cần thiết, loại thẩm định cần thiết, v.v.
Báo cáo tín dụng
Khi các hướng dẫn đã được thiết lập, hầu hết các danh sách kiểm tra bắt đầu kiểm toán cụ thể với báo cáo tín dụng của bên thế chấp. Một yếu tố quan trọng ở đây là đảm bảo rằng tất cả các dòng thương mại tín dụng đã được đưa vào tỷ lệ nợ trên thu nhập. Trực quan so sánh báo cáo tín dụng với đơn xin thế chấp và xác minh rằng thông tin khớp với nhau, bao gồm dữ liệu địa chỉ, dữ liệu lịch sử việc làm và thông tin AKA (tệp có ký hiệu tín dụng hay tín dụng hỗn hợp không?). Cung cấp không gian cho các ghi chú thích hợp về số và địa chỉ An sinh xã hội để so sánh với các tài liệu khác trong tệp.
Tài liệu thu nhập
Các phần thu nhập có xu hướng lớn hơn các phần khác. Nhiều loại thu nhập khác nhau đòi hỏi quyền truy cập vào nhiều loại lời nhắc khác nhau. Cung cấp các phần để tính toán thu nhập và so sánh bằng cách sử dụng các định dạng tiêu chuẩn cho người vay tiền lương. Người vay tự làm đòi hỏi một hệ thống phức tạp hơn. Sử dụng Mẫu Fannie Mae 1084 tiêu chuẩn, tính thu nhập trực tiếp từ tờ khai thuế. Thu nhập không có việc làm và nghỉ hưu cung cấp một phần khác để bao gồm. Cung cấp một khu vực để so sánh dữ liệu được thu thập với thu nhập thực tế được sử dụng cho tệp.
Tài liệu tài sản
Phần tài sản đảm bảo các khoản tiền được sử dụng để đóng và đáp ứng các yêu cầu dự trữ đáp ứng các nguyên tắc của chương trình. Thông tin này, khi được kiểm tra chéo so với phần còn lại của tệp, cung cấp cái nhìn sâu sắc về các vấn đề tiêu cực tiềm ẩn khác. Ví dụ, sự tồn tại của nhiều khoản tiền gửi phi lương lớn có thể chỉ ra việc làm tự. Kiểm tra chéo các tài liệu thu nhập để khai thuế là rất quan trọng. Ngoài ra, điều quan trọng là đảm bảo rằng các tài sản được sử dụng để đóng thực sự thuộc về người vay. Kiểm tra kỹ báo cáo tài sản để xác minh tên của chủ sở hữu và dữ liệu nhận dạng khác giống hệt với người nộp đơn thế chấp và theo dõi bất kỳ sự khác biệt nào. Danh sách kiểm tra thế chấp hoàn chỉnh phải bao gồm tất cả các mục này.
Tài liệu tài sản
Thành phần tài sản phải bao gồm các phần để thẩm định, quyền sở hữu và chính sách bảo hiểm. Việc thẩm định cung cấp cho người cho vay sự an toàn của nó; đảm bảo danh sách kiểm tra cung cấp các khu vực để xác minh của bên thứ ba về sự tồn tại của ngôi nhà, cũng như doanh số tương đương được sử dụng trong thẩm định. Một phần để tính toán xác nhận kích thước của ngôi nhà dựa trên bản phác thảo của thẩm định viên cũng được đề xuất. Luôn cung cấp không gian để ghi lại xác minh giấy phép thẩm định viên. So sánh công việc tiêu đề và tài liệu bảo hiểm với thẩm định cho phép kiểm toán viên đảm bảo tất cả các dữ liệu hỗ trợ lẫn nhau.
Hợp đồng mua bán
Phần hợp đồng bán hàng cho phép kiểm toán viên đảm bảo hợp đồng đáp ứng các nguyên tắc cho vay. Danh sách kiểm tra phải luôn bao gồm một hợp đồng hoàn chỉnh và so sánh giá mua cuối cùng. Đồng thời bao gồm các mục như tên người bán so với phần thẩm định của chủ sở hữu hiện tại trên tiêu đề, "đóng góp của người bán về chi phí đóng cửa so với hướng dẫn chương trình và điều khoản thuê lại so với hướng dẫn chương trình. Danh sách kiểm tra nên bao gồm lời nhắc để tìm tài sản cá nhân trong Hợp đồng mua bán cũng vậy, vì những điều này tạo ra một tác động tiêu cực đến giá mua nhà.
Tài liệu kết thúc
Danh sách kiểm tra đầy đủ cũng bao gồm các phần cho tài liệu đóng. Bao gồm các lời nhắc để kiểm tra HUD-1, ghi chú, chứng thư tin cậy và tất cả các điều kiện đóng với hướng dẫn đóng. Đảm bảo danh sách kiểm tra của bạn bao gồm một hộp hỏi xem tất cả các tài liệu đã được ký bởi tất cả các bên chưa và chúng có khớp với chữ ký trong đơn hay không. Ngoài ra, danh sách kiểm tra nên bao gồm các lời nhắc khi các hồ sơ gần với giấy ủy quyền, cũng như xác nhận cụ thể về sự chấp thuận của bên bảo lãnh khi thế chấp có tên của một ủy thác.
