Các công ty bảo hiểm có thể được chỉ định là thừa nhận hoặc không thừa nhận. Sự khác biệt là các công ty bảo hiểm theo một phân loại được yêu cầu phải tuân theo các quy định của nhà nước trong khi các công ty thuộc loại khác thì không. Điều này tác động đến loại rủi ro mà các công ty bảo hiểm có thể chi trả và cách thức hoạt động kinh doanh của họ. Với những hạn chế, không đảm bảo và các yếu tố khác cần xem xét, khía cạnh quan trọng nhất đối với người nộp đơn khi mua bảo hiểm có thể là tình hình tài chính của thực thể.
Ý nghĩa
Điều quan trọng cần biết là mặc dù các công ty được thừa nhận có lời hứa của quỹ bảo hiểm nhà nước để trả các yêu cầu bồi thường, số tiền mà chủ sở hữu chính sách sẽ nhận được có thể là một số tiền nhỏ hơn so với số tiền họ đã trả. Mỗi tiểu bang có giới hạn về số tiền phải trả nếu một công ty được thừa nhận thất bại. Điều này có thể rất khó khăn cho chủ sở hữu chính sách nếu nó ít hơn đáng kể so với số tiền cần thiết hoặc được trao. Tuy nhiên, khách hàng của các công ty không được thừa nhận sẽ ở trong tình trạng tồi tệ hơn vì yêu cầu của họ sẽ không được thanh toán nếu công ty của họ gấp.
Thừa nhận
Các công ty bảo hiểm được thừa nhận phải tuân theo các hướng dẫn do bộ bảo hiểm (DOI) của tiểu bang mà họ tiến hành kinh doanh quy định. Tỷ lệ của các công ty bảo hiểm cũng như thông lệ, quảng cáo và dự trữ tiền mặt của họ được quy định bởi DOI và bị cấm làm sai lệch hoặc sửa đổi bất kỳ quyết định kinh doanh nào mà không có sự chấp thuận của họ. Ngoài ra, các công ty được thừa nhận là một phần của chương trình bảo lãnh bảo hiểm nhà nước của họ, họ sẽ thanh toán các khiếu nại của khách hàng thuộc về một công ty được thừa nhận trở nên mất khả năng thanh toán.
Không thừa nhận
Các công ty bảo hiểm chọn làm doanh nghiệp không được thừa nhận không bắt buộc phải tuân theo các quy định của nhà nước. Họ sẽ phải chứng minh khả năng tài chính để tiến hành kinh doanh. Họ sẽ không phải báo cáo giá của họ cho DOI và có thể tính phí theo mức độ rủi ro của họ. Điều này cho phép các công ty bảo hiểm đảm nhận những ứng viên có rủi ro cao hơn, những người có tiềm năng thua lỗ lớn hơn. Các công ty bảo hiểm bao gồm lũ lụt, động đất, trách nhiệm pháp lý và các rủi ro đặc biệt khác chủ yếu là các thực thể không được thừa nhận.
Cân nhắc
Khi nói đến việc lựa chọn một công ty bảo hiểm được thừa nhận hoặc không thừa nhận, sức mạnh tài chính của công ty là yếu tố quan trọng nhất để xem xét. AM Best, một công ty độc lập đánh giá các công ty bảo hiểm dựa trên khả năng tài chính của họ, đặt ra tiêu chuẩn cho ngành. Xếp hạng là các chữ cái (A-S) có dấu (+, -).Các công ty có dung môi rắn có xếp hạng A ++, có nghĩa là vượt trội và an toàn. Thật không may, các công ty đang gặp khó khăn hoặc đã được xem xét có thể nhận được xếp hạng F hoặc S, tương ứng là Thanh lý hoặc Đình chỉ.
Quan niệm sai lầm
Các công ty không được thừa nhận có vẻ nguy hiểm hơn khi làm kinh doanh, nhưng đó không phải là trường hợp. Các công ty được thừa nhận, do quy định, có quy mô nhỏ hơn và có dự trữ tiền mặt ít hơn. Do đó, các công ty này có thể có xếp hạng ‘B, hoặc tệ hơn và có thể sắp bị vỡ nợ. Chính phủ sẽ trả lại các khiếu nại của khách hàng trước khi công ty ốm yếu thừa nhận của họ gấp, nhưng có thể mất nhiều năm để nhận được bất kỳ khoản bồi thường nào. Ngược lại, các công ty không được thừa nhận có thể có xếp hạng mạnh nhất với hàng tỷ đô la dự trữ mà không có nguy cơ mất khả năng thanh toán.
