Tư vấn tài chính là các chuyên gia làm việc tư vấn cho khách hàng trong việc sử dụng và quản lý tiền của họ, lựa chọn đầu tư và di chuyển tài sản. Tùy thuộc vào tình huống, đây có thể là một việc đơn giản như giúp họ tạo ngân sách hoặc liên quan đến việc cung cấp cho họ các công cụ để giúp họ thoát khỏi nợ nần, hiểu các khoản nợ thuế hoặc đóng góp vào lương hưu của họ.
Nhận biết
Tư vấn tài chính được đào tạo trong nhiều lĩnh vực. Mặc dù không có bằng cấp cụ thể cần thiết để trở thành một, nhưng hầu hết các chuyên gia tư vấn tài chính đều có nền tảng về tài chính, quản trị kinh doanh hoặc kỹ thuật đầu tư và ngân hàng. Những dịch vụ môi giới cung cấp cần phải được FINRA (Cơ quan quản lý ngành tài chính) cấp phép, yêu cầu một loạt các thử nghiệm từ các thành viên của họ, chẳng hạn như kỳ thi Luật Cố vấn đầu tư đã đăng ký.
Ý nghĩa
Hầu hết mọi người tìm đến một nhà tư vấn tài chính bởi vì họ đang gặp vấn đề với dòng tiền hoặc nợ. Do đó, các chuyên gia tư vấn tài chính là các chuyên gia trong việc giúp khách hàng giải quyết các chi phí và cân bằng thu nhập hoặc học cách quản lý các khoản nợ của họ. Bởi vì nhiều khách hàng không có thu nhập khả dụng tại thời điểm họ đến gặp chuyên gia tư vấn tài chính, bước đầu tiên thường là cố gắng và tổ chức các khoản nợ để khách hàng có thể lập kế hoạch thanh toán để trả nợ trước khi họ có thể bắt đầu đầu tư cho tương lai.
Tính năng, đặc điểm
Đối với những người có tình hình tài chính hiện tại khá ổn định, các khoản đầu tư và lập kế hoạch cho tương lai sẽ đến trong danh sách ưu tiên tài chính. Trong trường hợp này, vai trò của một nhà tư vấn tài chính là thiết lập loại vấn đề tài chính nào cần được giải quyết trước tiên. Ví dụ, các gia đình có con nhỏ thường cần phải thiết lập một tài khoản đại học, trong khi người già cần lo lắng về kế hoạch bất động sản và bảo hiểm nhân thọ. Hầu hết các chuyên gia tư vấn tài chính sẽ đề xuất một số loại tài khoản đầu tư hoặc tiết kiệm, bất kể tình hình tài chính hiện tại của khách hàng.
Cân nhắc
Trong một số trường hợp, chuyên gia tư vấn tài chính có một lĩnh vực cụ thể mà họ làm việc. Điều này đặc biệt đúng với những người xử lý kế hoạch đầu tư, đôi khi đóng vai trò là nhà môi giới cho khách hàng. Những người khác làm việc về di dời tài sản hoặc giảm nợ. Chuyên gia tư vấn tài chính có trọng tâm cụ thể có thể là một giải pháp tốt cho những người cần giải quyết các vấn đề khẩn cấp. Tuy nhiên, đối với hầu hết mọi người, ai đó có thể xử lý các khía cạnh khác nhau trong đời sống kinh tế của họ sẽ hoạt động tốt hơn trong thời gian dài.
Các loại
Một nhà tư vấn tài chính đôi khi làm việc trực tiếp với một doanh nghiệp, chứ không phải là một cá nhân. Trong trường hợp này, anh ta có thể cung cấp tư vấn và hỗ trợ ở các giai đoạn khác nhau, bắt đầu trong quá trình lập kế hoạch kinh doanh sớm để khởi động để giúp một công ty hiện tại thoát khỏi thói quen tài chính. Một số chuyên gia tư vấn tài chính làm việc với các doanh nghiệp và công ty trên cơ sở liên tục, xem xét tình hình của họ vài tháng một lần và đưa ra đề xuất về cách cải thiện dòng vốn của họ hoặc quản lý tốt hơn việc tái đầu tư thu nhập.
