Khi một doanh nghiệp hoặc cá nhân cần trả một số tiền nhất định cho một doanh nghiệp hoặc người khác, một số tùy chọn có sẵn để truyền các khoản tiền đó một cách an toàn. Nhiều doanh nghiệp chấp nhận thanh toán bằng thẻ tín dụng, nhưng có thể đôi khi một công cụ có thể thương lượng, chẳng hạn như séc, séc được chứng nhận hoặc hối phiếu ngân hàng, được yêu cầu. Thường được sử dụng khi các khoản tiền đáng kể đang đổi chủ và người nhận, hoặc người nhận, muốn bảo mật hơn một chút so với séc thông thường sẽ cung cấp, séc được chứng nhận và hối phiếu ngân hàng là những công cụ tương tự được sử dụng để chuyển tiền. Cả séc được chứng nhận và hối phiếu ngân hàng đều liên quan đến việc xác minh số tiền khả dụng và được coi là tương đương với tiền mặt.
Lời khuyên
-
Mặc dù hối phiếu ngân hàng và séc được chứng nhận phục vụ các mục đích tương tự, ngân hàng đảm bảo thanh toán séc được chứng nhận, trong khi hối phiếu ngân hàng được truyền trực tiếp giữa các ngân hàng và tài khoản.
Kiểm tra được chứng nhận là gì?
Kiểm tra được chứng nhận là một biến thể của kiểm tra thường xuyên. Sự khác biệt là trong trường hợp séc được chứng nhận, chính ngân hàng đảm bảo thanh toán: Ngân hàng xác nhận rằng tiền gửi của người gửi tiền có sẵn để chi trả cho séc. Sự khác biệt lớn khác giữa séc được chứng nhận và séc thông thường là trong trường hợp séc được chứng nhận, chính ngân hàng có trách nhiệm thanh toán đối với séc dựa trên chứng nhận rằng có sẵn tiền.
Một ngân hàng xác nhận séc bằng cách thêm từ được chứng nhận vào chữ ký ngăn kéo trên séc, cùng với chữ ký của nhân viên ngân hàng hoặc đại diện ngân hàng được ủy quyền khác.
Dự thảo ngân hàng là gì?
Dự thảo ngân hàng tương tự như séc thu ngân trên tờ ngân hàng ở chỗ chúng được coi là an toàn hơn séc cá nhân, ít nhất là từ góc độ của người nhận tiền trong câu hỏi. Dự thảo ngân hàng, đôi khi được gọi là hối phiếu ngân hàng được chứng nhận, được rút ra từ các khoản tiền gửi với ngân hàng đó và thanh toán được đảm bảo bởi ngân hàng phát hành đó.
Để mua một hối phiếu ngân hàng, người trả tiền - người gửi tiền cho ai đó - trước tiên phải là khách hàng của ngân hàng được đề cập. Thứ hai, và quan trọng nhất, khách hàng phải có đủ tiền ký gửi với ngân hàng để trang trải số tiền hối phiếu. Khi dự thảo được bắt đầu, về cơ bản, ngân hàng sẽ đóng băng số tiền đó hoặc chuyển số tiền đó vào tài khoản riêng của ngân hàng, cho đến khi thanh toán hoàn tất.
Cần lưu ý rằng các từ dự thảo ngân hàng có thể có ý nghĩa khác trong các tình huống và quốc gia khác. Hơn nữa, trong một số trường hợp, dự thảo ngân hàng về cơ bản là một lệnh để chuyển tiền từ tài khoản này sang tài khoản khác. Đôi khi đây là những tài khoản tại cùng một ngân hàng và đôi khi tiền được chuyển từ một tài khoản trong một ngân hàng sang một tài khoản ở một ngân hàng khác.
Điểm tương đồng giữa hối phiếu ngân hàng và séc được chứng nhận
Cả dự thảo ngân hàng và séc được chứng nhận đều hoạt động theo những cách tương tự nhau. Trong một số trường hợp, người nhận tiền yêu cầu phải đảm bảo thêm rằng khoản thanh toán sẽ được thực hiện. Rốt cuộc, kiểm tra cá nhân có thể, và làm, bị trả lại. Khi người nhận tiền không muốn dựa vào séc thông thường hoặc tín dụng của cá nhân chuyển khoản thanh toán, người nhận thanh toán thường sẽ yêu cầu hối phiếu ngân hàng hoặc séc được chứng nhận.
Lừa đảo hối phiếu ngân hàng và séc được chứng nhận
Mặc dù một trong những lợi thế chính của hối phiếu ngân hàng là tăng cường bảo mật, nhưng bạn có thể luôn luôn cho rằng việc sử dụng hối phiếu ngân hàng có nghĩa là giao dịch được an toàn. Trên thực tế, các vụ lừa đảo séc được chứng nhận thường xuyên sử dụng các công cụ giả mạo, chẳng hạn như hối phiếu ngân hàng và séc để lừa đảo nạn nhân. Một cờ đỏ gian lận lớn là nơi ai đó gửi cho bạn khoản thanh toán nhiều hơn là nợ và yêu cầu bạn gửi lại tiền thừa. Bạn sẽ gửi một khoản hoàn lại cho phần thừa và tìm ra vài tuần sau đó rằng khoản thanh toán không được tốt. Nếu bạn nhận được thanh toán thông qua một trong các loại công cụ này, hãy kiểm tra kỹ với cả ngân hàng của bạn và ngân hàng phát hành để xác minh tính hợp pháp của tài liệu.
