Làm thế nào để bắt đầu một ngân hàng ở Florida

Bạn và một nhóm bạn kinh doanh có nghĩ đến việc bắt đầu một ngân hàng mới ở Florida không? Nếu vậy, bạn phải chuẩn bị cho một quy trình nộp đơn kỹ lưỡng với Văn phòng Điều tiết Tài chính Florida. Nhân viên điều hành được đề xuất của bạn sẽ phải trải qua một cuộc kiểm tra kỹ lưỡng. Ngoài ra, bạn sẽ cần phân tích khu vực thị trường, xác định vị trí trụ sở chính của ngân hàng, huy động đủ vốn và chọn loại điều lệ cho ngân hàng. Ngoài ứng dụng cơ bản, còn nhiều hành động khác mà bạn và các nhà tổ chức khác phải thực hiện trước khi bạn được phép mở cửa và bắt đầu hoạt động.

Các mặt hàng bạn sẽ cần

Vốn khởi đầu
Nghiên cứu khu vực thị trường
Điều tra lý lịch của đội ngũ lãnh đạo
Luật sư và kế toán

Quy trình nộp đơn ngân hàng

Chọn một giám đốc điều hành có lý lịch và trình độ làm cho anh ta thỏa mãn với nhà nước. Điều này thường đòi hỏi một cuộc điều tra kỹ lưỡng. Giám đốc điều hành đề xuất của bạn trước kinh nghiệm ngân hàng trước là quan trọng nhất.

Chọn phần còn lại của các thành viên trong nhóm lãnh đạo sẽ là ngân hàng. Điều này bao gồm các cán bộ điều hành khác, các cổ đông chính và giám đốc. Kiểm tra lý lịch sẽ mang lại thông tin về năng lực, kinh nghiệm, tính toàn vẹn và khả năng tài chính của từng thành viên. Bạn và đồng nghiệp của bạn nên tìm kiếm những giám đốc biết về thị trường và các dịch vụ mà ngân hàng mới sẽ cung cấp và có mối quan hệ với cộng đồng.

Tiến hành phân tích sâu rộng về khu vực thị trường ngân hàng được đề xuất. Điều kiện kinh tế trong khu vực phải đưa ra một dấu hiệu hợp lý rằng hoạt động ngân hàng mới có thể thành công. Tại đây, bạn và các nhà tổ chức khác phải chỉ ra rằng có một khối lượng kinh doanh đủ lớn để ngân hàng mới có thể cạnh tranh.

Chọn một địa điểm cho các cơ sở ngân hàng chính. Quyết định xem sở hữu hoặc cho thuê mặt bằng.

Xác định vốn bắt đầu từ ngân hàng. Florida có mức tối thiểu theo luật định là 8 triệu đô la, nhưng nó thường đòi hỏi nhiều hơn. Nhà nước xem xét một số yếu tố trong việc quyết định mức độ phù hợp của vốn cho một ngân hàng mới. Trong số các yếu tố này là: điều kiện kinh tế và cạnh tranh trong cộng đồng, kinh nghiệm quản lý và khả năng huy động thêm vốn khi cần thiết.

Chọn một trong hai điều lệ ngân hàng thương mại - ngân hàng nhà nước hoặc ngân hàng quốc gia được điều lệ theo luật liên bang.

Xác định xem có nên thành lập công ty một ngân hàng hay không. Để làm như vậy đòi hỏi phải nộp đơn đăng ký riêng với Hệ thống Dự trữ Liên bang.

Đặt tên cho ngân hàng. Tên ngân hàng không nên giống hoặc "tương tự về mặt giả định" với bất kỳ ngân hàng nào khác ở Florida.

Xác định xem có nên chọn trạng thái tập đoàn S cho mục đích thuế hay không.

Mở ngân hàng mới và bắt đầu hoạt động, sau khi hoàn thành thỏa đáng tất cả các giai đoạn của quy trình nộp đơn. Các giai đoạn là: thảo luận trước khi áp dụng; nộp đơn; xử lý ứng dụng; ban hành lệnh cuối cùng phê duyệt ngân hàng đề xuất; hoàn thành tổ chức ngân hàng và đăng ký chứng khoán; kiểm tra trước điều lệ; thủ tục trước khai trương và ban hành điều lệ.