Thị trường tài chính ở Hoa Kỳ liên tục giải quyết một số loại rủi ro hàng ngày.Tất cả các loại rủi ro này có nguyên nhân sâu xa trong việc thanh toán kịp thời các tài khoản tín dụng, có thể là các tài khoản tín dụng nhỏ hơn của người tiêu dùng hoặc các khoản nợ lớn hơn của các tập đoàn. Việc không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính có thể gây ra rắc rối cho thị trường tài chính và toàn bộ nền kinh tế.
Rủi ro tín dụng
Thị trường tài chính phải liên tục bảo vệ chống lại rủi ro tín dụng, theo Viện Rủi ro Tài chính Quốc tế. Loại rủi ro thị trường này là do con nợ không thể đáp ứng nghĩa vụ trả nợ hoặc thanh toán trên tài khoản tín dụng, và do đó bị vỡ nợ hoặc buộc phải tuyên bố phá sản. Khi một con nợ tuyên bố phá sản, người cho vay chỉ có thể thu hồi được một phần của số tiền vay ban đầu. Thị trường tài chính cố gắng chống lại rủi ro tín dụng bằng cách duy trì các yêu cầu nghiêm ngặt để mở rộng tín dụng, chẳng hạn như kiểm tra báo cáo tín dụng của từng ứng viên để tìm bằng chứng về sự thiếu trách nhiệm tài chính trong quá khứ và duy trì các yêu cầu về điểm tín dụng.
Vấn đề thanh khoản
Thị trường tài chính cũng phải đối mặt với vấn đề thanh khoản, hoặc khó khăn trong việc biến tài sản thành tiền mặt. Hình thức rủi ro tài chính này là do một hoặc nhiều người tham gia thị trường tài chính không có đủ tiền mặt để đáp ứng tất cả các nghĩa vụ tài chính trước ngày đáo hạn của tài khoản. Nỗi sợ hãi với loại rủi ro này là sự thất bại của một người tham gia thị trường tài chính, chẳng hạn như một công ty, để đáp ứng các nghĩa vụ tài chính của nó có thể làm lộ ra các vấn đề tài chính lớn hơn trên thị trường.
Rủi ro giải quyết
Rủi ro giải quyết là cơ hội chủ nợ của một con nợ nộp đơn xin phá sản hoặc giải quyết tài khoản tín dụng của mình với số tiền ít hơn toàn bộ số tiền nợ. Loại rủi ro tài chính này có thể được gây ra bởi một số yếu tố, từ hoàn cảnh tài chính của con nợ đến các điều khoản của tài khoản tín dụng hoặc khoản vay mà anh ta đồng ý trả. Một chủ nợ có quyền kháng cáo lên tòa án để không cho phép con nợ tham gia bảo vệ phá sản. Chủ nợ cũng có thể cố gắng bảo đảm bản án chống lại con nợ trong nỗ lực buộc con nợ trả lại tài khoản của mình.
Rủi ro hệ thống
Rủi ro hệ thống đại diện cho các vấn đề tài chính lớn hơn gây ra bởi sự bất lực của những người tham gia thị trường tài chính để đáp ứng nghĩa vụ trả nợ đối với việc gia hạn tín dụng. Vấn đề mang tính hệ thống vì việc một người tham gia không thể thanh toán có thể dẫn đến việc những người tham gia khác không thể đáp ứng các nghĩa vụ tín dụng. Hiệu ứng domino này đã diễn ra trên thị trường trong cuộc khủng hoảng thế chấp năm 2009. Việc phát ban bị tịch thu do thiếu thanh toán cho các khoản vay thế chấp dẫn đến các công ty thế chấp không thể đáp ứng các nghĩa vụ tài chính. Điều này lan rộng khắp thị trường, gây ra sự khóa trong thanh khoản nơi các ngân hàng từ chối cho vay vì sợ rủi ro tài chính không thể vượt qua.
