Đối với hầu hết các doanh nghiệp nhỏ, tài khoản ngân hàng chỉ đơn giản là một nơi để giữ tiền. Điều đó đặc biệt đúng đối với tài khoản kiểm tra được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày nhưng hầu như không phải trả lãi. Tuy nhiên, có một loại tài khoản ngân hàng cho phép bạn kiếm được tiền lãi cao hơn từ tiền của bạn để đổi lấy việc khóa tiền mặt của bạn. Được biết đến như một khoản tiền gửi cố định, tùy chọn đầu tư này đáng để xem xét nếu bạn có một số tiền mặt mà bạn không cần sử dụng trong ít nhất 30 ngày.
Tài khoản tiền gửi cố định hoạt động như thế nào?
Một khoản tiền gửi cố định, còn được gọi là tiền gửi có kỳ hạn hoặc chứng chỉ tiền gửi, hoạt động giống như một tài khoản ngân hàng thông thường. Sự khác biệt duy nhất là, bạn đồng ý để lại một khoản tiền trong tài khoản trong một khoảng thời gian cố định. Ở Hoa Kỳ, khoảng thời gian đó có thể là từ sáu tháng đến vài năm. Nếu bạn rút tiền ra trước ngày đáo hạn, thì bạn phải trả một hình phạt gọi là phạt rút tiền sớm. Tuy nhiên, chi phí ẩn hầu như không có, vì ngân hàng phải tiết lộ hình phạt tại thời điểm mở tài khoản.
Một khoản tiền gửi cố định trả bao nhiêu tiền lãi?
Lãi suất thay đổi khá nhiều so với ngân hàng nhưng nhìn chung, bạn có thể mong đợi nhận được tỷ lệ cao hơn so với tài khoản tiết kiệm thông thường. Lãi suất được cố định cho đến ngày đáo hạn để bạn có thể dễ dàng tìm ra số tiền lãi của mình sẽ kiếm được bao nhiêu so với tài khoản tiết kiệm thông thường hoặc một niên kim. Bạn đồng ý khóa tiền càng lâu, lãi suất bạn sẽ nhận được càng cao. Tiền gửi lớn hơn có xu hướng nhận được mức giá tốt hơn, quá. Ví dụ: bạn có thể nhận được tỷ lệ 1 phần trăm gộp hàng năm cho khoản tiền gửi cố định một năm là 10.000 đô la hoặc 2,5 phần trăm nếu bạn gửi 100.000 đô la trong năm năm.
Ưu điểm của tài khoản tiền gửi cố định là gì?
Có những ưu điểm và nhược điểm của tài khoản tiền gửi cố định, nhưng chủ yếu, tiền gửi cố định là một khoản đầu tư rủi ro thấp. Tất cả những gì bạn đang làm là đưa tiền vào tài khoản ngân hàng mang lại lợi nhuận cố định và ổn định mỗi tháng - không có rủi ro nào bạn sẽ mất vốn như bạn có thể với khoản đầu tư chứng khoán không ổn định. Bạn có thể đầu tư trong một thời gian ngắn hoặc dài tùy thuộc vào nhu cầu dòng tiền của doanh nghiệp bạn. Như với bất kỳ tài khoản ngân hàng nào, một khoản tiền gửi cố định là cực kỳ thanh khoản. Bạn có thể đóng tài khoản của mình bất cứ lúc nào sau thời gian khóa ban đầu mà không bị phạt. Tại thời điểm đó, ngân hàng chuyển tiền trở lại vào tài khoản tiết kiệm của bạn cùng với tất cả tiền lãi mà họ đã kiếm được. Ngoài ra, bạn có thể tái đầu tư tiền trong một khoảng thời gian cố định khác.
Rủi ro của tiền gửi có kỳ hạn là gì?
Tài khoản ngân hàng cố định đi kèm với thời hạn khóa có thể kéo dài từ 30 ngày đến vài năm, vì vậy đây không phải là lựa chọn tốt nhất nếu bạn đang tìm kiếm một khoản hoàn trả nhanh chóng. Vì ngân hàng sẽ phạt tiền nếu bạn đóng tài khoản sớm, nên chỉ phù hợp nếu bạn có tiền dư mà bạn không dự định tái đầu tư vào doanh nghiệp một thời gian. Cũng lưu ý rằng bạn chỉ có thể gửi tiền một lần. Nếu bạn có thêm tiền để đầu tư, bạn sẽ cần mở một tài khoản riêng. Một rủi ro nhỏ khác liên quan đến lãi suất. Vì tỷ lệ được cố định cho đến khi đáo hạn, nếu tỷ lệ lạm phát cao hơn lãi suất, bạn có thể mất giá trị cho khoản đầu tư của mình.
Cách mở khoản đầu tư tiền gửi cố định tại một tổ chức tài chính
Hầu hết các ngân hàng và công đoàn tín dụng cung cấp tiền gửi cố định để bạn có thể đi vào chi nhánh ngân hàng gần nhất và mở tài khoản. Một số ngân hàng sẽ cho phép bạn mở một khoản tiền gửi cố định từ sự thoải mái của văn phòng của bạn, sử dụng PC hoặc điện thoại thông minh. Bạn có thể cần một khoản đầu tư tối thiểu, giả sử, $ 1.000 hoặc $ 10.000 cho khoản tiền gửi có kỳ hạn được mở - điều này phụ thuộc vào ngân hàng. Điều khoản và tỷ lệ rất khác nhau, vì vậy hãy chắc chắn làm theo lời khuyên thông thường và mua sắm xung quanh.
