Một thỏa thuận thế chấp tiền mặt là một phần của kho quản lý rủi ro tín dụng mà người cho vay sử dụng để đảm bảo hoàn trả kịp thời và bù đắp những tổn thất tiềm ẩn có thể xảy ra do các khoản nợ mặc định. Các tổ chức tài chính sử dụng thỏa thuận để đánh giá sự vững chắc về tài chính và uy tín của những người vay tiềm năng, đặc biệt là những người có lịch sử tín dụng không chính đáng và mô hình trả nợ tầm thường.
Định nghĩa
Trong một thỏa thuận thế chấp tiền mặt, một người vay đồng ý đưa tiền vào tài khoản ngân hàng hoặc quỹ ủy thác như một bảo đảm tài chính, cho phép người cho vay rút tiền mặt định kỳ từ tài khoản đó để trả nợ. Về bản chất, tiền mặt trong tài khoản thế chấp không còn thuộc về con nợ. Ví dụ, một ngân hàng đồng ý cho khoản vay có bảo đảm 1 triệu đô la với một công ty và yêu cầu lãnh đạo cao nhất đăng tài sản thế chấp dưới dạng tài sản dài hạn, nguồn lực ngắn hạn hoặc tiền mặt. Quản lý cấp cao quyết định chiến lược sử dụng tiền mặt thay vì thiết bị, và sau đó chỉ đạo các thủ quỹ của công ty chuyển 1 triệu đô la vào tài khoản đặc biệt mới được tạo. Trong thời gian khấu hao cho vay, tiền sẽ ra khỏi tài khoản này để trả nợ.
Ý nghĩa
Người cho vay thường thích sự linh hoạt về tài chính và mức độ phù hợp trong quản lý rủi ro của các thỏa thuận thế chấp tiền mặt vì chúng mang lại sự an tâm trên mặt trận mặc định. Về bản chất, các chủ nợ không thể mất trong một thỏa thuận tài trợ bằng tiền mặt vì họ luôn có thể thu giữ tiền từ các tài khoản của người vay mặc định để làm cho toàn bộ. Thông thường, người cho vay có thể chọn một khoản vay có bảo đảm khi tương tác với một khách hàng mới của công ty, theo dõi tài khoản của tổ chức theo thời gian để xem liệu nó có vượt qua được các vấn đề như tuân thủ lịch trả nợ, trung thành với các giao ước cho vay và tính hợp lý về tài chính hay không.
Hướng dẫn chuyên môn
Đối với một công ty, mở tài khoản ngân hàng và sử dụng nó trong một thỏa thuận thế chấp tiền mặt là một phần trong chiến lược của lãnh đạo cao nhất để tài trợ cho các hoạt động, cho dù chúng liên quan đến các sáng kiến trần tục hoặc đầu tư dài hạn. Nếu đồng thau hàng đầu của tổ chức không chắc chắn về lựa chọn tài chính tốt nhất để sử dụng, các chuyên gia như chuyên gia tư vấn tài trợ và ngân hàng đầu tư có thể cho vay chuyên môn của họ và cân nhắc về các cuộc thảo luận tài trợ. Họ thường xem xét hồ sơ tài chính của một công ty, xác định số tiền sắp tới trong kho của công ty và bao nhiêu sẽ ra ngoài, làm quen với các mục tiêu hoạt động và đề xuất lựa chọn tài trợ tốt nhất để giúp quản lý cấp cao điều hành doanh nghiệp thành công.
Tham gia nhân sự
Kế toán, thủ quỹ công ty, quản lý tài chính và phân tích đầu tư giúp một tổ chức tài trợ cho các sáng kiến, đặc biệt là với các thỏa thuận nợ được bảo đảm như thỏa thuận thế chấp tiền mặt và bảo lãnh tài chính. Luật sư doanh nghiệp, chuyên gia tuân thủ quy định và giám sát ngân sách cũng đóng góp sự nhạy bén của họ để làm cho các thỏa thuận cho vay bằng tiền mặt thành công.
