Nếu bạn đã từng mở bảng sao kê thẻ tín dụng của mình chỉ để tự hỏi mình về khoản phí này thì sao? Bạn có thể là nạn nhân của hành vi gian lận thẻ tín dụng hoặc trộm danh tính. Đó chỉ là một trong nhiều cách gian lận thẻ tín dụng có thể xảy ra. Phí thẻ ghi nợ trái phép, cũng như rút tiền ATM trái phép, cũng có thể chỉ ra rằng gian lận đã xảy ra. Gian lận thẻ tín dụng đình công cá nhân và doanh nghiệp như nhau. Sau khi khách hàng thông báo cho ngân hàng phát hành thẻ về khoản phí hoặc rút tiền trái phép, ngân hàng sẽ tiến hành điều tra gian lận thẻ tín dụng của chính họ.
Các chỉ số về gian lận thẻ tín dụng
Tỷ lệ gian lận thẻ ngân hàng và thẻ tín dụng đang gia tăng và ở mức cao nhất trong 20 năm.Một hình thức gian lận thẻ, được gọi là lướt qua thẻ, trong đó kẻ trộm ăn cắp dữ liệu người dùng tại ATM, tăng hàng năm với tỷ lệ xấp xỉ 174% đối với các ván trượt thành công.
Điều đó nói rằng, nhân viên ngân hàng hỗ trợ thực hiện các cuộc điều tra gian lận có kỹ năng phát hiện sự khác biệt giữa thẻ tín dụng thực tế hoặc gian lận thẻ ngân hàng và các khoản phí chỉ đơn thuần là tranh chấp. Gian lận thường liên quan đến một cá nhân hoặc doanh nghiệp hoàn toàn không xác định thực hiện các khoản phí trái phép đối với tài khoản của bạn, lướt qua dữ liệu tài khoản của bạn hoặc đánh cắp và thao túng thông tin nhận dạng cá nhân để thực hiện một khoản phí gian lận đối với tài khoản của bạn. Nó cũng thường liên quan đến các cá nhân hoặc doanh nghiệp mà chủ thẻ chưa bao giờ thực hiện bất kỳ giao dịch nào trước đó.
Mặt khác, các khoản thanh toán có tranh chấp có thể liên quan đến các bên biết nhau. Nếu chủ thẻ trước đây tuyên bố các khoản thanh toán thường xuyên được thực hiện cho thực thể hoặc cá nhân bị cáo buộc gian lận, ngân hàng có thể sẽ coi hành vi gian lận bị cáo buộc chỉ là một khoản thanh toán có tranh chấp.
Các dấu hiệu tiềm năng khác của gian lận bao gồm các khoản phí không tương xứng. Ví dụ: nếu bạn thường trả cho một doanh nghiệp cụ thể 100 đô la vào ngày thứ năm mỗi tháng, nhưng đột nhiên có một khoản phí 3.000 đô la vào ngày thứ tám, ngân hàng của bạn có thể sẽ xem xét điều này với một chút hoài nghi. Lý tưởng nhất, ngân hàng sẽ gọi cho bạn và yêu cầu ủy quyền cho khoản phí bất thường này. Nếu khoản phí là gian lận, thì ngân hàng có thể dừng giao dịch trước khi gây thiệt hại.
Nó tốt nhất để kiểm tra từng tuyên bố về sự khác biệt ngay khi tuyên bố đến. Nếu bạn phát hiện ra bất kỳ giao dịch mua nào không phù hợp với hồ sơ của bạn hoặc bất kỳ khoản phí nào mà bạn không ủy quyền, bạn sẽ có thể thông báo cho ngân hàng ngay lập tức. Điều này, đến lượt nó, giúp bảo vệ tài khoản của bạn khỏi bị hư hại thêm và có thể giúp bạn lấy lại tiền sớm hơn.
Cách thức các ngân hàng thực hiện một cuộc điều tra gian lận thẻ tín dụng
Sau khi chủ thẻ thông báo cho ngân hàng phát hành về khoản phí tranh chấp, ngân hàng sẽ mở một cuộc điều tra gian lận thẻ tín dụng.
Trong số các luật hoặc luật pháp định khác, Đạo luật chuyển tiền điện tử chi phối các quyền và nghĩa vụ tương đối của các ngân hàng và chủ thẻ trong trường hợp gian lận thẻ tín dụng. Đạo luật này cũng có thể giới hạn nghĩa vụ ngân hàng của bạn trong việc hoàn trả hoặc hoàn trả cho khách hàng đối với các khoản tiền bị mất do gian lận.
Đạo luật EFT yêu cầu khách hàng thực hiện một số hành động nhất định ngay sau khi phát hiện ra một khoản phí trái phép. Những hành động cần thiết bao gồm thông báo cho nhà phát hành thẻ ngay lập tức nếu có thể, nhưng không quá 60 ngày sau ngày tuyên bố. Giải thích cũng phải bao gồm số tiền chính xác liên quan, ngày tính phí và mô tả lý do tại sao khoản phí được cho là gian lận.
Đạo luật EFT yêu cầu ngân hàng điều tra lỗi kịp thời và giải quyết nó trong vòng 45 ngày sau đó. Nếu quá trình điều tra mất hơn 10 ngày để hoàn thành và có liên quan đến gian lận và không chỉ đơn giản là một khoản thanh toán có tranh chấp, thì ngân hàng có nghĩa vụ hoàn trả số tiền đang tranh chấp. Thời gian ân hạn được kéo dài đến 20 ngày cho khách hàng mới.
Ngân hàng cũng có nghĩa vụ thông báo cho chủ thẻ về kết quả điều tra và kết luận bằng văn bản. Chủ thẻ có quyền yêu cầu và nhận bản sao của bất kỳ tài liệu nào mà ngân hàng thu thập hoặc sản xuất trong quá trình điều tra nếu các tài liệu đó phù hợp với kết luận của họ.
Thực thi pháp luật và gian lận thẻ tín dụng
Đồng thời, hoặc tại một thời điểm nào đó ngay sau khi điều tra, ngân hàng có thể thông báo cho cơ quan thực thi pháp luật trong phạm vi quyền hạn thích hợp của mặt hàng gian lận và bất kỳ sự thật nào khác mà nó có thể đã phát hiện ra trong quá trình điều tra.
FBI có thể điều tra các trường hợp gian lận thẻ tín dụng do hành vi trộm cắp danh tính. Đạo luật chống trộm danh tính và giả định năm 1998 và Đạo luật nâng cao hình phạt trộm cắp danh tính năm 2004 đã hình sự hóa hành vi trộm cắp danh tính nghiêm trọng và ủy quyền cho FBI điều tra hoặc hỗ trợ điều tra do các cơ quan thực thi pháp luật địa phương thực hiện trong một số trường hợp.
Tuy nhiên, hầu hết các trường hợp gian lận thẻ tín dụng và trộm danh tính sẽ được quản lý hoàn toàn bởi các cơ quan thực thi pháp luật địa phương, nếu có. Các khoản phí trái phép cấu thành hành vi trộm cắp danh tính, do đó, chủ thẻ bị ảnh hưởng nên gọi cho cơ quan thực thi pháp luật địa phương cũng như chính ngân hàng khi phát hiện gian lận. Ngay cả khi cơ quan thực thi pháp luật từ chối điều tra, hãy nhấn mạnh vào việc nộp báo cáo chính thức của cảnh sát. Tài liệu này có thể hỗ trợ bạn sau này nếu bạn phát hiện thêm gian lận hoặc cần bảo vệ chống lại hành động thu thập sai trái chống lại bạn.
Ngoài ra, đó là một ý tưởng tốt để thông báo cho cả ba cơ quan báo cáo tín dụng lớn và yêu cầu cảnh báo gian lận được đặt trong hồ sơ của bạn. Các cảnh báo này sẽ theo dõi bổ sung trên tài khoản của bạn trong 90 ngày, do đó mọi nỗ lực tạo nghĩa vụ tín dụng dưới tên của bạn trong thời gian đó sẽ bị từ chối trừ khi chủ nợ xác minh trực tiếp danh tính của bạn với bạn.
