Khoản vay Jumbo và khoản vay ARM là hai loại sản phẩm thế chấp khác nhau. Trong ngành công nghiệp thế chấp, một số loại thế chấp tồn tại và chúng có thể được kết hợp hoặc tách rời. Trong trường hợp này, khi bạn kết hợp hai sản phẩm thế chấp, bạn có Jumbo ARM.
Các loại thế chấp
Hãy nhận biết các loại thế chấp khác nhau trước khi chuẩn bị mua hoặc tái cấp vốn cho bất kỳ tài sản nào. Các loại thế chấp chính là Thông thường, ARM và Jumbo. Có những người khác, nhưng ba người này được coi là tiêu chuẩn. Trở nên nhận thức về các lựa chọn có sẵn; làm như vậy, bạn sẽ trở thành người tiêu dùng thông minh hơn và tách biệt bản thân khỏi nguy cơ khủng hoảng tài chính.
Cho vay thông thường
Các khoản vay thông thường là cơ bản nhất của quy trình cho vay thế chấp. Đây sẽ là các khoản vay phù hợp, có nghĩa là chúng nằm trong các nguyên tắc cho vay tối đa của Fannie Mae và Freddie Mac. Nói chung, hướng dẫn cho vay không phức tạp với các khoản vay thông thường. Ví dụ, người cho vay có thể yêu cầu tài liệu tối thiểu về thu nhập và tài sản, tỷ lệ cho vay trên giá trị tối đa có thể đạt tới 90% và tỷ lệ nợ trên thu nhập có thể được cho phép lên tới 55% trong một số trường hợp. Tất nhiên, như với bất kỳ khoản thế chấp nào, điểm tín dụng của một người sẽ đóng một phần không thể thiếu trong quá trình phê duyệt. Ngoài ra, tỷ lệ trên các khoản thế chấp này sẽ vẫn cố định.
Cho vay ARM
Các khoản vay ARM phức tạp hơn một chút. ARM, hoặc thế chấp lãi suất có thể điều chỉnh, sẽ có tỷ lệ điều chỉnh, dựa trên các biến. Tỷ lệ ARM có khả năng dao động trong thời gian cho vay. Tỷ lệ ARM thường có thể cung cấp các khoản thanh toán hàng tháng thấp hơn khi bắt đầu thế chấp, nhưng những người cho vay có thể thấy thanh toán hàng tháng tăng vọt khi thị trường uốn cong. Vì lý do này, thường có giới hạn lãi suất bảo vệ người cho vay khỏi sự gia tăng khổng lồ như thế này. Thông thường, tỷ lệ ARM sẽ thấp hơn trong các giai đoạn ban đầu của giai đoạn khấu hao.
Cho vay nặng lãi
Các khoản vay khổng lồ là những khoản vượt quá các tiêu chuẩn tuân thủ thông thường được đặt ra bởi Fannie Mae và Freddie Mac. Hiện tại, các hướng dẫn cho vay cho phép lên tới 417.000 đô la cho những người vay muốn đáp ứng các giới hạn cho vay phù hợp. Bất cứ điều gì trên đây được coi là không phù hợp, hoặc Jumbo. Lý tưởng nhất, người cho vay sẽ yêu cầu một khoản thanh toán lớn hơn và tín dụng cao hơn do số lượng rủi ro liên quan đến một khoản thế chấp lớn hơn. Ngoài ra, lãi suất tính phí thường cao hơn so với các khoản vay thông thường hoặc ARM; một lần nữa, điều này là do rủi ro liên quan.
ARM Jumbo
Các khoản vay Jumbo ARM là các sản phẩm thế chấp vượt quá các hướng dẫn hiện tại của Fannie Mae và Freddie Mac --- hiện tại là $ 417.000 --- cũng có mức lãi suất có thể điều chỉnh. Một ví dụ có thể là khoản thế chấp 650.000 đô la dựa trên hệ thống ARM 5/1. Những loại sản phẩm thế chấp có xu hướng mang tỷ lệ cao hơn, như đã giới thiệu ở trên. Hầu hết các sản phẩm Jumbo được tìm thấy trong các khu vực có nhà ở sang trọng, hoặc dọc theo bờ biển. Mặc dù các sản phẩm này có thể có rủi ro, cả cho người cho vay và người vay, sự linh hoạt mà họ cung cấp có thể chính xác là những gì người tiêu dùng cần.
