Bắt đầu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ có thể là một nỗ lực khó khăn, nhưng nếu bạn có nguồn lực và sự cống hiến để xây dựng một đại lý thành công, bạn có thể đạt mức thu nhập cao hơn mức trung bình quốc gia, kết hợp với sự tự do và linh hoạt mà hầu hết những người khác làm. không có trong sự nghiệp của họ. Bảo hiểm nhân thọ có thể là một trong những loại bảo hiểm quan trọng nhất mà bạn có thể mua và nhu cầu về chính sách là đủ lớn để đảm bảo rằng bạn sẽ không bao giờ bị thiếu triển vọng mới. Để bắt đầu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ thành công, bạn phải dành thời gian để có được thông tin xác thực và tiền của bạn để thiết lập một kế hoạch quảng cáo giúp cộng đồng sẵn sàng tiếp cận với bạn.
Các mặt hàng bạn sẽ cần
-
giấy phép sản xuất bảo hiểm nhà nước
-
lỗi và bảo hiểm thiếu sót
-
giấy tờ hẹn đại lý
-
không gian văn phòng chuyên nghiệp
-
tài liệu tiếp thị
Tạo một kế hoạch kinh doanh. Trước khi bạn cố gắng bắt đầu kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của riêng mình, bạn phải thiết lập một kế hoạch kinh doanh chính thức và toàn diện. Tài liệu này cần nêu chi tiết mọi khía cạnh có thể có trong ý định của bạn, bao gồm lý do tại sao bạn tin rằng bạn có khả năng điều hành một công ty bảo hiểm nhân thọ thành công, cách bạn sẽ thu hút và giữ chân khách hàng, cách bạn sẽ tạo thu nhập và doanh thu cho doanh nghiệp và số tiền bạn kiếm được tin rằng bạn sẽ cần cho liên doanh này. Nếu không có một kế hoạch kinh doanh chính thức và được viết tốt, cơ hội thành công của bạn sẽ giảm đáng kể. Kế hoạch kinh doanh sẽ đóng vai trò là người hướng dẫn của bạn trong toàn bộ quá trình và cũng có thể giúp bạn xác định các vấn đề tiềm ẩn hoặc thất bại có thể xảy ra trong giai đoạn thành lập ban đầu của bạn.
Nhận giấy phép nhà sản xuất bảo hiểm nhà nước của bạn. Mỗi tiểu bang yêu cầu các nhà môi giới bảo hiểm phải có giấy phép sản xuất trước khi mời chào bán sản phẩm bảo hiểm. Bạn phải vượt qua kỳ thi cấp giấy phép bảo hiểm bang bang của bạn, được thiết kế để kiểm tra sự hiểu biết và kiến thức của bạn về luật pháp và hướng dẫn của ngành. Nhiều tiểu bang yêu cầu bạn tham gia các khóa học giáo dục trong lớp trước khi dự thi, trong khi các tiểu bang khác cho phép bạn nghiên cứu tài liệu lúc rảnh rỗi và làm bài kiểm tra khi bạn cảm thấy sẵn sàng. Liên hệ với bộ phận cấp phép bảo hiểm bang của bạn để được hướng dẫn lấy tài liệu tự học hoặc sắp xếp đăng ký vào một khóa học giáo dục. Khi bạn hoàn thành khóa học hoặc ghi nhớ thông tin, hãy liên hệ với trung tâm kiểm tra Prometric trong khu vực của bạn và làm bài kiểm tra cấp phép của tiểu bang. Sau khi hoàn thành kỳ thi, bạn sẽ được cấp giấy phép sản xuất bảo hiểm nhân thọ, cho phép bạn chủ động bán và phục vụ các chính sách bảo hiểm nhân thọ ở tiểu bang của mình.
Mua bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp. Tất cả các đại lý và môi giới bảo hiểm nhân thọ được yêu cầu để có được bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp, được gọi là bảo hiểm lỗi và thiếu sót.Bảo hiểm này sẽ bảo vệ bạn nếu những sai lầm xảy ra trong quá trình bán hoặc trưng cầu chính sách bảo hiểm nhân thọ và những sai lầm đó gây ra hoặc làm trầm trọng thêm tình trạng bất lợi về tài chính cho khách hàng của bạn. Bạn có thể tìm thấy một danh sách các nhà cung cấp lỗi và thiếu sót được phê duyệt từ bộ phận bảo hiểm bang của bạn.
Đăng ký với hãng bảo hiểm nhân thọ. Bạn không thể bán bảo hiểm nhân thọ cho đến khi bạn được chỉ định làm đại diện với một công ty bảo hiểm nhân thọ. Liên hệ với các hãng có sản phẩm bạn muốn bán và yêu cầu một bộ hẹn đại lý. Khi bộ sản phẩm đến, hãy kiểm tra tài liệu để đảm bảo bạn cảm thấy thoải mái với sản phẩm và lịch trình hoa hồng của công ty bảo hiểm đó. Hoàn thành các giấy tờ cuộc hẹn kèm theo và gửi lại cho công ty bảo hiểm Bộ phận cấp phép đại lý mới cùng với bản sao giấy phép sản xuất bảo hiểm nhà nước của bạn và chính sách sai sót & thiếu sót. Bạn sẽ nhận được xác nhận từ hãng bảo hiểm khi đơn đăng ký của bạn đã được xử lý và bạn sẽ được chỉ định số đại lý. Ghi lại số đại lý của bạn, vì điều này phải được thêm vào mỗi chính sách bảo hiểm nhân thọ mà bạn bán để đảm bảo bạn nhận được các khoản tín dụng hoa hồng phù hợp.
Có được không gian văn phòng. Kinh doanh bảo hiểm nhân thọ của bạn sẽ yêu cầu các cuộc họp với người mua bảo hiểm nhân thọ tiềm năng, đòi hỏi phải có không gian văn phòng thương mại thích hợp. Liên hệ với Realtor trong khu vực của bạn và sắp xếp các chuyến thăm đến các địa điểm có sẵn. Chọn một không gian văn phòng đủ rộng để bạn và nhân viên của bạn làm việc thoải mái, dễ chịu cho khách hàng tiềm năng và ở một vị trí trung tâm của khu vực mà bạn muốn thiết lập sự hiện diện của mình.
Thuê nhân viên hỗ trợ. Một cơ quan bảo hiểm nhân thọ có thể được điều hành một cách hiệu quả một mình. Đặt quảng cáo trong phần Trợ giúp của Wanted trên tờ báo địa phương của bạn và trong các trang web tuyển dụng việc làm trực tuyến. Phỏng vấn nhân viên hỗ trợ tiềm năng và chọn ít nhất một hoặc hai cá nhân có thẩm quyền, những người sẽ khen ngợi phương pháp và mục tiêu kinh doanh của bạn. Tốt nhất, hãy cố gắng thuê các nhân viên có kinh nghiệm trong ngành bảo hiểm để bạn có thể dành nhiều thời gian hơn để tập trung vào việc mở rộng kinh doanh hơn là dạy cho nhân viên của bạn về các hoạt động bảo hiểm nhân thọ.
Phát triển tài liệu tiếp thị. Khi văn phòng của bạn được thiết lập đúng cách và nhân viên của bạn chuẩn bị bắt đầu làm việc, bạn phải thông báo cho cộng đồng địa phương về sự hiện diện của bạn và khả năng của bạn để hỗ trợ họ với bảo hiểm nhân thọ. Xem xét ngân sách quảng cáo có sẵn của bạn và chọn phương thức tiếp thị sẽ mang lại kết quả tích cực cao nhất với số tiền bạn có thể chi tiêu. Đánh giá những ưu và nhược điểm tiềm năng của thư trực tiếp, tiếp thị qua điện thoại, quảng cáo trên đài phát thanh và truyền hình, quảng cáo trên báo và tiếp thị trực tuyến. Hãy chắc chắn theo dõi chính xác tiến trình và kết quả của các nỗ lực quảng cáo của bạn để bạn có thể loại bỏ những phương pháp tạo ra ít hoặc không có doanh nghiệp mới.
Lời khuyên
-
Hầu hết các hãng bảo hiểm nhân thọ đều có tài liệu tiếp thị được chấp thuận trước mà bạn có thể sử dụng ngay lập tức. Liên hệ với nhóm hỗ trợ đại lý của hãng bảo hiểm của bạn và yêu cầu các mẫu quảng cáo được chấp thuận trước để bạn xem xét.
Cảnh báo
Quảng cáo bảo hiểm nhân thọ và tài liệu tiếp thị phải được sự chấp thuận của các hãng bảo hiểm của bạn trước khi bạn được phép sử dụng nó với công chúng. Sau khi bạn tạo quảng cáo, hãy gửi quảng cáo đến bộ phận tuân thủ của hãng bảo hiểm của bạn để phê duyệt. Nếu bạn bị bắt khi sử dụng tài liệu tiếp thị không được chấp thuận, bạn có nguy cơ bị phạt nặng và phạt tiền từ các hãng bảo hiểm và bộ phận bảo hiểm bang của bạn.
