Bất kể bạn đang làm công việc gì, chủ doanh nghiệp đều cần bảo hiểm trách nhiệm. Loại bảo hiểm này bảo vệ bạn khỏi trách nhiệm đối với các thiệt hại tiền tệ được yêu cầu bởi khách hàng hoặc nhân viên đã bị thương tại chỗ và tổn thất do quản lý bất cẩn hoặc thủ tục của công ty. Thật khó để ước tính chi phí trung bình của bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh, bởi vì hầu như hàng ngàn loại hình doanh nghiệp tồn tại với các mức độ bảo hiểm khác nhau. Để có được một ý tưởng chính xác về chi phí bảo hiểm trách nhiệm cho doanh nghiệp của bạn, bạn phải xem xét một số yếu tố.
Cách tính giá
Một ước tính chung cho bảo hiểm trách nhiệm là khoảng hai đến bốn đô la cho mỗi doanh số trị giá 1.000 đô la. Tuy nhiên, số tiền bạn sẽ trả cho bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh thường được xác định dựa trên số liệu thống kê tiền lương và doanh số của bạn trước ngày ban hành chính sách. Khi chính sách đã được ban hành, giá và phí bảo hiểm có thể thay đổi theo số liệu thực tế và thanh toán có thể được điều chỉnh cho phù hợp. Chẳng hạn, nếu bạn trả ba đô la cho mỗi 1.000 đô la dựa trên ước tính doanh số 100.000 đô la, phí bảo hiểm của bạn sẽ là 300 đô la. Nhưng nếu bạn thực sự kiếm được 150.000 đô la doanh số trong thời gian chính sách, bạn có thể phải trả thêm 150 đô la. Nếu bạn chỉ kiếm được 75.000 đô la, bạn có thể được hoàn trả hoặc tín dụng là 75 đô la.
Rủi ro
Chi phí bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh của bạn cũng sẽ được xác định một phần bởi nhiều yếu tố rủi ro. Công ty bảo hiểm của bạn sẽ xem xét lịch sử kinh doanh của bạn để đánh giá sự ổn định tài chính, tuổi thọ, số lượng khiếu nại đã nộp trước đó và xác suất khiếu nại trong tương lai. Các sản phẩm và dịch vụ của bạn cũng sẽ được đánh giá về sự an toàn và rủi ro, cũng như luật pháp và quy trình hoạt động của tiểu bang. Số lượng nhân viên cũng có thể đóng một vai trò trong việc thiết lập tỷ lệ bảo hiểm trách nhiệm của bạn, vì các nhân viên lớn hơn làm tăng xác suất yêu cầu bảo hiểm.
Phương sai nghề nghiệp
Mặc dù bạn sẽ phải kiểm tra với nhà môi giới bảo hiểm của mình để biết mức giá chính xác tương ứng với nhu cầu kinh doanh của bạn, một số ngành nghề nhất định thường có các yếu tố rủi ro cao hơn - và phí bảo hiểm - so với các ngành khác. Chẳng hạn, nếu bạn sản xuất và phân phối đồ chơi, tỷ lệ bảo hiểm trách nhiệm của bạn có thể được đặt ở mức 4 đô la trên 1.000 đô la doanh số và bạn sẽ trả 4.000 đô la cho mỗi lần bán hàng 1 triệu đô la. Một doanh nghiệp mang lại ít rủi ro thương tích hoặc các vụ kiện như người bán hoa chỉ có thể trả $ 1,50 trên mỗi $ 1.000. Tại thời điểm xuất bản, Mạng lưới Chăm sóc Trẻ em Quốc gia báo cáo rằng chi phí trung bình của bảo hiểm trách nhiệm kinh doanh cho các trung tâm chăm sóc ban ngày tại nhà là từ 350 đến 700 đô la hàng năm. Theo trang web Nhiếp ảnh gia chuyên nghiệp của Mỹ, bảo hiểm trách nhiệm của nhiếp ảnh gia có giá khoảng 1.000 đến 1.500 đô la mỗi năm. Tài nguyên web của Ask For Insurance đã báo cáo rằng trong năm 2009, chi phí trung bình của bảo hiểm trách nhiệm rượu là khoảng $ 500 mỗi năm.
Nhận báo giá
Cách chính xác nhất để xác định loại bảo hiểm trách nhiệm nghề nghiệp nào là tốt nhất cho doanh nghiệp của bạn là nhận báo giá miễn phí từ một nhà môi giới bảo hiểm kinh doanh chuyên nghiệp. Trong thực tế, có nhu cầu kinh doanh và bảo hiểm của bạn được đánh giá bởi một số cơ quan bảo hiểm có thể giúp đảm bảo rằng bạn có được bảo hiểm phù hợp ở mức giá tốt nhất. Các tài nguyên trực tuyến như Khu vực người mua và Bảo hiểm Hiscox cung cấp bảng câu hỏi từng bước giúp hướng dẫn bạn đến các công ty bảo hiểm và chính sách phù hợp cho doanh nghiệp của bạn. Bằng cách điền vào các biểu mẫu liên hệ trực tuyến và trả lời một vài câu hỏi về công ty của bạn, bạn có thể dễ dàng xác định vị trí của các cơ quan và chính sách phù hợp để nhận được báo giá.
