Các nhà bảo lãnh thương mại sử dụng các tính toán tổn thất tối đa có thể xảy ra để ước tính yêu cầu bồi thường tối đa cao nhất mà một doanh nghiệp rất có thể sẽ nộp, so với những gì họ có thể nộp, cho các thiệt hại do sự kiện thảm khốc. Mặc dù các nhà bảo lãnh sử dụng các công thức thống kê phức tạp và biểu đồ phân phối tần số, các khái niệm liên quan không khó hiểu.Trong thực tế, khi bạn hiểu công thức cơ bản, bạn có thể ước tính PML của riêng bạn và sử dụng thông tin này làm điểm khởi đầu trong việc đàm phán mức giá bảo hiểm thương mại thuận lợi.
Tính giá trị đồng đô la của tài sản kinh doanh để thiết lập số tiền bạn sẽ mất nếu một sự kiện thảm khốc phá hủy doanh nghiệp của bạn. Nếu bạn đã có bảo hiểm tài sản kinh doanh, đây là số tiền bảo hiểm. Nếu không, thêm tài sản thực và tài sản cá nhân kinh doanh để đạt được định giá.
Xác định các yếu tố rủi ro làm tăng cơ hội một sự kiện thảm khốc cụ thể sẽ phá hủy doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, rủi ro liên quan đến hỏa hoạn bao gồm vật liệu xây dựng dễ cháy, bừa bộn, chất lỏng dễ cháy hoặc các chất khác được sử dụng để vận hành hoặc duy trì doanh nghiệp của bạn và khoảng cách đến trạm cứu hỏa gần nhất. Rủi ro liên quan đến lũ lụt bao gồm các trang web kinh doanh, chẳng hạn như bạn đang ở trong một vùng đồng bằng lũ, tài liệu xây dựng và chính sách lưu trữ.
Xác định các yếu tố giảm thiểu rủi ro làm giảm khả năng một sự kiện thảm khốc cụ thể sẽ phá hủy doanh nghiệp của bạn. Ví dụ, các yếu tố giảm thiểu rủi ro liên quan đến hỏa hoạn bao gồm các hệ thống bảo vệ chức năng như báo động, vòi phun nước tự động và bình chữa cháy xách tay. Ngoài ra, hãy xem xét các yếu tố trong kế hoạch hành động khẩn cấp của bạn nhằm giải quyết các quy trình và chính sách báo cáo khẩn cấp để bảo vệ tài sản doanh nghiệp.
Tiến hành phân tích rủi ro để ước tính mức độ mà các yếu tố giảm thiểu rủi ro làm giảm khả năng một sự kiện thảm khốc sẽ phá hủy doanh nghiệp của bạn. Sự khác biệt giữa hai yếu tố này quyết định tổn thất tối đa mà doanh nghiệp của bạn có thể phải chịu. Các công ty bảo hiểm thường sử dụng tỷ lệ phần trăm tăng dần 1 điểm phần trăm. Ví dụ, một phân tích có thể xác định rằng giảm thiểu rủi ro làm giảm 21% khả năng mất tổng số.
Nhân giá trị tài sản với tỷ lệ tổn thất dự kiến cao nhất để tính toán tổn thất tối đa có thể xảy ra. Ví dụ: nếu định giá tài sản là 500.000 đô la và bạn xác định rằng giảm thiểu rủi ro hỏa hoạn sẽ giảm 20% tổn thất dự kiến, thì thiệt hại tối đa có thể xảy ra đối với đám cháy là 500.000 đô la nhân với 0,80 hoặc 400.000 đô la.
Lời khuyên
-
Liên hệ với đại lý bảo hiểm của bạn để được giúp đỡ trong việc đánh giá các yếu tố rủi ro và giảm thiểu rủi ro. Đối với một sự kiện cụ thể, chẳng hạn như hỏa hoạn, hãy liên hệ với trạm cứu hỏa hoặc thanh tra địa phương để được hỗ trợ.
Cảnh báo
Don Tiết mong đợi số tiền bạn tính toán để khớp với tính toán PML của công ty bảo hiểm. Trên thực tế, ngay cả các công ty bảo hiểm thường rất khác nhau trong tính toán PML, chủ yếu là do sự khác biệt trong cách các công ty bảo hiểm xem xét và cân nhắc rủi ro và các yếu tố giảm thiểu rủi ro.
