Ngân hàng yêu cầu một ứng dụng
Khi một người vay tiềm năng thể hiện sự quan tâm đến khoản vay, ngân hàng cho vay yêu cầu người vay phải điền đơn, trong đó bao gồm một số thông tin cần thiết. Thông tin này có thể bao gồm tên của người vay (có thể là tên cá nhân hoặc doanh nghiệp), bất kỳ bên liên quan nào trong doanh nghiệp (đối với các khoản vay kinh doanh), địa chỉ hiện tại và lịch sử địa chỉ, thông tin liên hệ, thông tin thu nhập và thông tin nhận dạng như an sinh xã hội hoặc nhận dạng người nộp thuế số. Mặc dù một số ứng viên phàn nàn rằng giấy tờ vay ngân hàng dài, tất cả thông tin này sau đó được ngân hàng sử dụng để xác định khả năng trả nợ của người vay và để tìm ra rủi ro rằng việc trả nợ có thể không xảy ra.
Ngân hàng chạy séc tự động
Bởi vì nhiều ngân hàng có các quy định cho vay phức tạp bao gồm các công thức toán học dài, người cho vay thường sử dụng phần mềm hoặc chương trình tự động để xác minh uy tín tín dụng của người nộp đơn. Các hệ thống phân tích này xem xét các yếu tố như tỷ lệ nghĩa vụ nợ hiện tại với thu nhập có thể kiểm chứng cũng như thông tin lịch sử tín dụng thu được từ các văn phòng tín dụng được thành lập như Experian hoặc Equreb. Sau khi tất cả thông tin được xử lý, hệ thống đánh giá sẽ trả về một đề xuất tự động về việc có nên tiếp tục cho vay hay không.
Một nhân viên cho vay xem xét đơn
Mặc dù một hệ thống tự động đưa ra khuyến nghị về việc có nên cho vay hay không, những hệ thống này không nhất thiết phải có quyết định cuối cùng. Một nhân viên cho vay con người thường xem xét mọi khoản vay và hầu như luôn xem xét các khoản vay lớn như thế chấp. Nhân viên cho vay xem xét phản hồi từ hệ thống tự động cũng như mọi yếu tố tín dụng vô hình như cộng đồng của người nộp đơn, nghĩa vụ tài chính không nợ (như hỗ trợ trẻ em) và bất kỳ hoạt động kinh doanh hiện có nào với ngân hàng.
