Một thư tín dụng không thể hủy ngang là một sản phẩm ngân hàng cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp của họ để cung cấp tài chính kinh doanh. Nó được sử dụng để đảm bảo thanh toán giữa người mua và người bán. Thư hủy bỏ không phổ biến có thể được ngân hàng sửa đổi mà không cần thông báo cho các bên liên quan. Thư tín dụng không thể hủy ngang phổ biến hơn chỉ có thể được sửa đổi khi tất cả các bên liên quan đồng ý sửa đổi. Có hai loại thư tín dụng không thể hủy ngang: thư tín dụng dự phòng và thư tín dụng chứng từ.
Mục đích của một thư tín dụng không thể hủy ngang
Thư tín dụng không thể hủy ngang được sử dụng vì hai lý do chính: để tạo thuận lợi cho các giao dịch quốc tế và đảm bảo thanh toán khi người bán không sẵn lòng cung cấp tín dụng thương mại cho khách hàng. Kinh doanh quốc tế thường liên quan đến rủi ro nhiều hơn giao dịch trong nước. Văn hóa kinh doanh khác nhau, yêu cầu pháp lý và cảnh quan chính trị có thể bắt buộc người bán phải bảo đảm thanh toán bằng thư tín dụng. Lý do thứ hai mà người bán có thể yêu cầu thư tín dụng là khi người mua Tín dụng tín dụng không đáp ứng các tiêu chí tối thiểu của người bán về tín dụng thương mại. Trong trường hợp này, thư tín dụng là một sự đảm bảo rằng ngân hàng khách hàng sẽ trả số dư nợ nếu khách hàng không thực hiện.
Các bên liên quan đến Thư tín dụng không thể hủy ngang
Có ba bên chính liên quan đến việc phát hành thư tín dụng không thể hủy ngang: ngân hàng phát hành, người thụ hưởng và người nộp đơn. Một bên thứ tư có thể là ngân hàng tư vấn hoặc xác nhận. Người thụ hưởng là người bán. Người mua là người nộp đơn. Khi người bán (người thụ hưởng) yêu cầu người mua (người nộp đơn) nhận được thư tín dụng, người mua sẽ yêu cầu ngân hàng của mình (ngân hàng phát hành) phát hành thư tín dụng đảm bảo số tiền của giao dịch. Người thụ hưởng có thể yêu cầu ngân hàng của mình (ngân hàng tư vấn) xem xét thư tín dụng. Nếu ngân hàng tư vấn đảm bảo một phần của giao dịch, nó sẽ trở thành ngân hàng xác nhận.
Thư tín dụng không thể hủy ngang
Như tên của nó chỉ ra, một thư tín dụng không thể hủy ngang dự phòng được sử dụng để đặt đứng trên phạm vi bảo vệ bởi một khách hàng của công ty. Loại thư tín dụng này được một số công ty sử dụng để thiết lập một mô hình thanh toán tốt cho khách hàng mới. Nó cũng được sử dụng khi khách hàng không đáp ứng các tiêu chí tối thiểu cho một dòng tín dụng. Thư tín dụng dự phòng không thể hủy ngang yêu cầu tài liệu tối thiểu, thường là thư một trang từ ngân hàng cho người thụ hưởng.
Thư tín dụng không thể hủy ngang
Một thư tín dụng tài liệu không thể hủy ngang được sử dụng phổ biến nhất cho các giao dịch quốc tế. Nó thường chỉ bao gồm một giao dịch. Các chi tiết của giao dịch được chỉ định trong tài liệu. Chi tiết có thể bao gồm mô tả sản phẩm và số tiền, ngày khởi hành và ngày đến và điều khoản thanh toán.
Cách thiết lập thư tín dụng không thể hủy ngang
Khi người bán đã yêu cầu người mua có được thư tín dụng, bước đầu tiên là liên hệ với ngân hàng. Nhân viên ngân hàng nên làm quen với Hải quan và Thực hành thống nhất đối với Tín dụng chứng từ (UCP). Nhân viên ngân hàng có thể yêu cầu tài sản thế chấp cho thư tín dụng. Tuy nhiên, hầu hết khách hàng sẽ thiết lập một hạn mức tín dụng với ngân hàng và thư tín dụng không thể hủy ngang có thể được giữ lại đối với dòng này. Khi người thụ hưởng, ngân hàng phát hành và khách hàng đều đồng ý với các điều khoản của thư tín dụng không thể hủy ngang, khách hàng có thể tiến hành kinh doanh với người bán.
